Table of Contents
As contas poupança são excelentes ferramentas para ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. Como uma conta poupança é menos acessível do que uma conta corrente, é mais difícil gastar, o que torna mais fácil construir um saldo com depósitos consistentes. Com uma conta poupança, seu saldo aumenta devido aos juros auferidos sobre seu saldo.
Ao comprar uma conta poupança, você notará que alguns bancos exigem um depósito mínimo para abrir uma conta. Não se preocupe se você não puder pagar uma quantia fixa imediatamente. Nem todos os bancos estabelecem um requisito de depósito mínimo – e a maioria dos mínimos são relativamente baixos e acessíveis, portanto o depósito inicial não precisa ser um obstáculo.
Principais conclusões
- Os bancos definem um depósito mínimo como a menor quantia de dinheiro que você pode depositar para abrir uma conta poupança.
- Most minimum deposit amounts fall between $25 and $100 for national banks and between $1 and $10 for credit unions.
- As instituições financeiras online são os melhores locais para procurar contas poupança sem depósito mínimo.
- Os requisitos de saldo mínimo significam que você deve manter uma certa quantia de dinheiro em sua conta para evitar a cobrança de uma taxa.
Quanto dinheiro você precisa para abrir uma conta poupança
Quer seu objetivo seja economizar para uma casa ou carro ou financiar totalmente suas economias de emergência, você pode abrir uma conta poupança bem antes de ter os fundos e construir em direção ao seu objetivo.
Um pequeno obstáculo para abrir uma conta é fazer o depósito mínimo. Você deve completar este depósito inicial para ativar sua conta poupança para os bancos que o exigem.
O Consumer Finance Protection Bureau observa que você precisará entre US$ 25 e US$ 100 para depositar e abrir uma conta corrente ou poupança.
De acordo com pesquisa da Saúde Teu, os depósitos mínimos para uma amostra de bancos e cooperativas de crédito variam neste sentido:
- Bancos nacionais: Entre $ 25 a $ 100
- Bancos comunitários e regionais: Potencialmente menos, geralmente de US$ 0 a US$ 50
- Cooperativas de crédito: Entre $ 1 e $ 10
- Bancos apenas online: Muitas vezes, depósito mínimo de $ 0
No geral, o depósito mínimo para abrir uma conta poupança é geralmente de US$ 25 ou menos.
Alguns tipos de contas poupança – como contas para jovens menores de 18 anos ou contas poupança para férias – podem ter requisitos de depósito mais baixos. Outros tipos de contas, como poupanças do mercado monetário ou contas de alto rendimento, podem exigir montantes de depósito maiores, como $500-$2.500, para obter uma elevada taxa de juros em contas de poupança.
Observação
Faça um depósito logo (60 dias) após abrir sua conta, mesmo que não haja um depósito mínimo exigido. Alguns bancos fecharão automaticamente sua conta se você não usá-la.
Encontrar contas poupança sem depósito mínimo
Comece com bancos somente online se estiver procurando uma conta poupança sem requisitos mínimos de depósito. Você encontrará muitas opções sem depósito mínimo ou taxas mensais e com taxas de juros mais altas sobre o seu pecúlio do que em outros bancos. Como muitos bancos online também oferecem contas de poupança de alto rendimento, você obtém o benefício adicional de ganhar mais juros sobre suas economias.
Uma cooperativa de crédito é outra ótima opção. Algumas cooperativas de crédito chamam as contas de poupança de “contas compartilhadas”. Muitos exigem um depósito mínimo, mas esperam que o valor seja inferior a US$ 10. Você terá que se tornar membro para ingressar em uma cooperativa de crédito, portanto, encontrar uma para a qual você se qualifique pode ser um desafio.
É mais provável que os bancos tradicionais exijam um depósito mínimo – e o depósito pode ser mais elevado do que noutros bancos – pelo que a procura de uma conta poupança seria o último recurso. Os bancos comunitários, no entanto, podem ter requisitos de depósito mínimo mais baixos ou inexistentes para contas de poupança tradicionais ou contas de poupança para jovens.
Alguns estados têm parcerias com bancos e cooperativas de crédito que oferecem contas correntes e de poupança de baixo custo. Em Massachusetts, uma conta poupança do Basic Bank não exige mais do que US$ 10 para ser aberta.
Observação
Não há limite de quantas contas bancárias ou cooperativas de crédito você pode ter, embora você queira ter certeza de que pode gerenciar várias contas, se desejar.
Custos e taxas contínuas da conta poupança
Minimizar os custos relacionados à conta poupança evita a redução de quaisquer juros que você ganhou. Evite que muitas taxas de contas poupança se acumulem, familiarizando-se com as taxas.
Taxa Mensal
Dependendo do banco e do tipo de conta, uma instituição pode cobrar uma mensalidade automática. No entanto, muitos bancos têm várias maneiras de evitar a taxa; por exemplo, por:
- Manter um saldo mínimo
- Fazendo um certo número de transferências automáticas de sua conta corrente
- Configurando depósito direto
- Vinculando certos tipos de contas correntes (como aquelas para crianças)
Observação
Se você não conseguir atender ao requisito de saldo mínimo, pode ser melhor procurar outra conta poupança que tenha um requisito de saldo mais baixo ou que não cobre nenhuma taxa mensal.
Taxa de retirada em excesso
Antes de 2020, o Regulamento D do Sistema da Reserva Federal exigia que os bancos limitassem as transferências e levantamentos dos consumidores de contas de poupança, o que muitas vezes gerava taxas. Em 2020, o Fed suspendeu esta exigência e não a restabeleceu.No entanto, alguns bancos ainda limitam os saques permitidos por mês ou trimestre. Ultrapassar esse número pode gerar uma taxa de retirada excessiva. Leia as letras miúdas ou pergunte ao representante da sua instituição quais saques ou transferências podem ser limitados e colocar você em risco de cobrança da taxa.
Taxas de caixas eletrônicos
Se sua conta poupança vier com um cartão ATM, poderão ser cobradas taxas de transação pelo uso do caixa eletrônico de outro banco. Isso inclui depósitos, saques, transferências e até consultas de saldo. Familiarize-se com os caixas eletrônicos próximos para evitar caixas eletrônicos fora da rede e localize os caixas eletrônicos dentro da rede com o site ou aplicativo móvel do seu banco quando viajar.
Outras taxas
Revise a tabela de taxas do seu banco para sua conta poupança – você pode se surpreender com o número de taxas possíveis. No entanto, você pode evitar a maioria através do uso cuidadoso de sua conta. As taxas podem incluir encargos para:
- Inatividade da conta
- Cartão de substituição
- Fundos insuficientes
- Correio devolvido
- Depósitos devolvidos
Perguntas frequentes (FAQ)
O que você precisa para abrir uma conta poupança?
Leia as instruções do banco ou da cooperativa de crédito. Mas, em geral, você precisará de um ou dois documentos que verifiquem sua identidade e um documento de identidade com foto (por exemplo, carteira de motorista, passaporte ou certidão de nascimento).Provavelmente, você também precisará mostrar um número de identificação de contribuinte, como um cartão de Seguro Social ou Número de Identificação de Contribuinte Individual (ITIN). Se o banco exigir um depósito mínimo, traga dinheiro, cheque, ordem de pagamento ou informações bancárias.
Quanto tempo leva para abrir uma conta poupança?
Abrir uma conta poupança leva apenas alguns minutos online se você tiver todos os seus documentos em mãos. Você poderá enfrentar tempos de espera mais longos se visitar uma agência pessoalmente.
