Planejamento financeiro na casa dos 20 anos: habilidades que você precisa dominar

As decisões financeiras que você toma aos 20 anos podem afetar suas finanças nos próximos anos. É por isso que é importante trabalhar na construção de hábitos financeiros saudáveis ​​agora, para que você se beneficie mais tarde. Desenvolver bons hábitos de gastos e poupança, aprender a fazer um orçamento e investir enquanto você está na casa dos 20 anos pode ajudá-lo a evitar dívidas desnecessárias, guardar dinheiro para as coisas que são importantes para você e aproveitar a capitalização para acumular uma fortuna no futuro.

Pode ser mais fácil do que você pensa construir uma base sólida para a velhice. Domine essas 20 habilidades financeiras aos 20 anos e você estará se agradecendo aos 30, 40, 50 e além.

Aprenda como criar seu orçamento

O primeiro passo é analisar sua receita e criar um orçamento. Um orçamento o ajudará a decidir quando e como gastar seu dinheiro, dando-lhe o poder de decidir para onde vai seu dinheiro. Também lhe dá permissão para relaxar, pois você sabe que suas prioridades estão sendo levadas em consideração.

Comece criando e seguindo um orçamento agora para ajudá-lo a administrar seu dinheiro sem estresse.

Tente começar com algo simples, como o orçamento 80/20 ou o orçamento 50/30/20. Essas diretrizes simples garantem que você esteja contabilizando adequadamente as economias e os gastos.

Faça reuniões regulares sobre orçamento consigo mesmo

Todas as noites, reserve cinco minutos para revisar seu orçamento e ver se você está alinhado com seus gastos. Fazer isso regularmente lhe dará uma ideia clara se você está ou não atingindo suas metas de gastos do mês. Uma revisão diária pode parecer muito, mas esse cronograma mantém os check-ins breves, já que você só precisa revisar as transações de um dia.

Se você é casado, converse com seu parceiro para que cada um possa manter o controle de suas metas de gastos. Se ambos os parceiros monitorarem as contas do cartão de crédito com frequência, você não será pego de surpresa por grandes compras ou contas.

Equilibre suas contas todos os meses

Pode parecer muito trabalho com pouquíssimo retorno, mas equilibrar suas contas, ou acompanhar a Saúde Teu em sua conta corrente, é uma necessidade. Isso pode evitar que você saque a descoberto em sua conta e pague taxas de atraso ou cheque especial desnecessárias. Também pode ajudá-lo a detectar roubo de identidade ou ver se alguém roubou as informações da sua conta. 

Equilibrar sua conta corrente não é muito difícil. Comece reunindo seu extrato bancário mais recente, uma calculadora e uma planilha se precisar de ajuda com os cálculos. Em seguida, compare suas transações com a lista do banco e identifique quaisquer diferenças.

Estabeleça metas financeiras

Para alcançar os sonhos de sua vida, você precisa definir metas financeiras. Ao definir metas financeiras de longo, médio e curto prazo, você estará um passo mais perto de estar financeiramente seguro. Além disso, se você não estiver trabalhando em nada específico, provavelmente gastará mais dinheiro do que deveria. Uma meta de longo prazo, por exemplo, pode ser poupar para a aposentadoria. Uma meta de curto prazo poderia ser construir seu fundo de emergência.

Estime quanto dinheiro você precisará para atingir cada uma de suas metas. A chave para atingir essas metas é atribuir-lhes quantias específicas em dólares. Não diga apenas que deseja economizar “muito” ou “suficiente”. Diga “$ 20.000” ou qualquer valor adequado à sua situação. É mais provável que você alcance metas específicas e viáveis.

Planeje seu futuro financeiro

Reserve um tempo para visualizar e planejar seu futuro financeiro. Este plano deve guiá-lo por todos os seus principais marcos financeiros, desde a compra de uma casa até o pagamento da faculdade dos seus filhos, caso você decida ter filhos.

Pode parecer opressor sentar e planejar tudo, mas vale a pena. Fazer isso pode ajudá-lo a priorizar seus objetivos e saber quando e como gastar seu tempo.

Se precisar de ajuda extra com essa tarefa, considere conversar com um consultor financeiro. Eles podem ajudá-lo a descobrir os efeitos colaterais financeiros de suas principais decisões na vida.

Comece a contribuir para sua conta de aposentadoria

Você provavelmente já ouviu isso antes, e é porque é um conselho bastante válido: você deve começar a contribuir para um 401 (k) ou outro plano de aposentadoria começando com seu primeiro emprego. Suas contribuições serão feitas com dólares antes dos impostos, e os impostos sobre os rendimentos serão diferidos até que você os retire durante a aposentadoria. Melhor ainda, muitos empregadores irão igualar a totalidade ou parte da sua contribuição, o que resulta em enormes ganhos para você.

Contribuir antecipadamente lhe dá tempo para permitir que os juros compostos trabalhem a seu favor. Por exemplo, digamos que você é um jovem de 25 anos que investe US$ 2.000 por ano durante oito anos e nunca investe um dólar adicional depois dos 33 anos. Você pode ganhar mais aos 65 anos do que um jovem de 35 anos que investe US$ 2.000 por ano durante 32 anos, embora o jovem de 35 anos invista quatro vezes mais.

Se sua empresa não oferece 401 (k) ou você trabalha por conta própria, existem outras contas de aposentadoria que você pode considerar. Uma boa meta a ser alcançada é destinar 15% de sua renda para poupar para a aposentadoria. Se você não pode contribuir tanto imediatamente, não se preocupe. Você pode trabalhar nisso à medida que aumenta sua renda e paga dívidas. 

Seja bom em encontrar ofertas

Há muitas maneiras de economizar dinheiro em coisas que você normalmente compra, como roupas ou mantimentos. Isso pode significar aprender a melhor época do ano para comprar roupas ou encontrar uma oferta para um carro novo.

Você pode encontrar maneiras de economizar em tudo, desde mantimentos até móveis. Se você transformar a procura de um negócio em um hábito, poderá economizar significativamente ao longo de sua vida. 

Aprenda como evitar compras por impulso

Um comprador inteligente é um pouco diferente de um caçador de ofertas. Depois de aperfeiçoar a arte de encontrar um bom negócio, você precisa se tornar um comprador inteligente e determinar se precisa do item antes de comprá-lo.

Isso não significa que você não deva comprar as coisas que deseja. Isso significa que você tem a capacidade de classificar os desejos como tal e de ter certeza de que tem dinheiro disponível para cobrir uma compra sem gastar na poupança. Uma boa ideia é esperar pelo menos 24 horas antes de fazer uma compra importante. 

Compre com uma lista e planeje antes de comprar

Uma das maneiras mais fáceis de economizar dinheiro enquanto faz compras é fazer compras com uma lista e cumpri-la. Este é um hábito simples de começar e leva apenas alguns minutos antes de cada viagem.

Ter uma lista clara à sua frente pode ajudá-lo a controlar seus gastos por impulso, o que pode economizar tempo e dinheiro. Além disso, ter uma lista pode ajudar a eliminar a necessidade de fazer uma segunda ida à loja porque você esqueceu alguma coisa, o que economiza dinheiro em gasolina e compras adicionais por impulso. Reserve um tempo para se organizar antes de cada uma de suas compras e a economia começará a aumentar.  

Conta para despesas irregulares

Despesas irregulares podem ser coisas como compras de fim de ano, gastos de férias, impostos ou reparos domésticos. Reservar um tempo para identificar esses custos e planejá-los ajudará você a construir mais patrimônio líquido em seu caminho para um futuro financeiro sólido. 

Economize para um fundo de emergência

Um dos hábitos financeiros mais prejudiciais que você pode desenvolver é confiar em cartões de crédito para cobrir despesas diárias quando ultrapassar o orçamento.

Em vez disso, é importante ter um bom fundo de emergência para que você não precise usar crédito. Procure economizar de três a seis meses em despesas. Isso irá cobrir você em caso de emergência, como perder o emprego ou lidar com uma perda inesperada na família.

Foco em networking e crescimento de carreira

Parte da sua situação financeira é garantir uma renda adequada. Concentrar-se no desempenho no trabalho e no crescimento na carreira ajudará. Por isso é importante manter o currículo atualizado para que, ao ouvir falar de uma boa oportunidade de trabalho, você possa aproveitá-la.

Também é importante continuar a construir a sua rede profissional, mesmo que goste do seu trabalho. Uma forte rede profissional tornará muito mais fácil encontrar um novo emprego quando você estiver pronto, ou poderá até mesmo apresentar uma grande oportunidade profissional quando você não estiver procurando.

Aproveite os benefícios de seus funcionários

Lembre-se de aproveitar os benefícios de seus funcionários. Eles fazem parte do seu pacote de remuneração e também podem oferecer benefícios fiscais.

Por exemplo, seguros de saúde ou contas de poupança de saúde podem ser pagos com dólares antes dos impostos.Quando se trata de poupança para a aposentadoria, certifique-se de aceitar a contribuição correspondente do empregador, se houver. É basicamente dinheiro grátis para sua aposentadoria.

Outros benefícios aos funcionários, como opções de ações ou diferentes planos de seguro, também podem ajudá-lo financeiramente, dependendo da sua situação.

Pague-se primeiro

Quando você receber dinheiro, não se esqueça de pagar primeiro. Isso significa tornar a poupança uma prioridade – e não algo que você só aborda depois de cuidar de todo o resto.

Você pode retirar suas economias automaticamente de sua conta corrente e colocá-las em sua conta poupança por meio de transferência automática. Isso torna a economia fácil e automática. Apenas certifique-se de manter o suficiente em cheque para pagar suas contas.

Estabeleça uma meta de economizar de 10% a 20% de sua renda todos os meses para aplicar em suas prioridades de longo prazo.

Acompanhe seu progresso

Parte do estabelecimento e alcance de suas metas financeiras é acompanhar seu progresso.

Se você reservou algum dinheiro para as férias dos seus sonhos, para o pagamento de uma casa ou para o fundo da faculdade do seu filho, reserve um momento para ver até onde você chegou. Compare isso com onde você deseja estar. Lembre-se de comemorar suas vitórias e seu trabalho duro.

Acompanhe quanto você economizou para cada uma de suas metas como um lembrete de suas habilidades e dedicação. Mesmo que esses valores sejam pequenos, eles começarão a somar.

Proteja suas economias

Se você acha muito fácil usar sua conta poupança quando está com pouco dinheiro, é hora de agir.

Seu fundo de emergência deve ser líquido e facilmente acessível para que você possa cobrir despesas inesperadas imediatamente, mas você pode transferir o restante de suas economias para contas de mais difícil acesso.

Por exemplo, colocar seu dinheiro em um banco on-line pode adicionar alguns dias extras ao tempo necessário para transferir seu dinheiro, o que pode proporcionar o período de reflexão necessário antes de fazer uma compra por impulso. Os certificados de depósito (CDs) são outra opção, se você encontrar algum com taxas de juros competitivas – eles imporão uma penalidade se você tentar sacar antes do término do período.

Apoie-se na sua rede de apoio

Ajuda ter amigos que apoiam suas escolhas financeiras. Embora você provavelmente não gaste muito tempo falando sobre suas contas bancárias, ainda é bom ter amigos que entendam o que você está tentando fazer.

Alguns amigos podem encorajá-lo a gastar dinheiro, enquanto outros apoiarão mais seus objetivos. Construir um bom sistema de apoio financeiro pode ajudá-lo a atingir esses objetivos de forma mais eficaz.

Verifique seu relatório de crédito regularmente

Enquanto você se concentra no desenvolvimento dessas habilidades, não se esqueça de verificar seus relatórios de crédito regularmente e estar alerta para roubo de identidade. Fazer isso pode ajudá-lo a detectar roubo de identidade com muito mais rapidez e também a proteger sua pontuação de crédito.

Faça da retribuição um hábito

Parte de garantir que você tenha o suficiente é lembrar daqueles que não têm. Lembre-se de retribuir à sua comunidade de alguma forma. Você pode fazer isso fazendo doações ou contribuições para causas e instituições de caridade que apoia ou, em vez disso, oferecendo seu tempo e talentos. Retribuir regularmente irá lembrá-lo de ter gratidão por tudo o que você tem. Também pode lhe proporcionar uma redução de impostos.

Encontre o seu equilíbrio

Finalmente, é importante encontrar o equilíbrio certo entre trabalhar, poupar e aproveitar a vida. Reserve um tempo para relaxar regularmente. Você pode até reservar tempo e dinheiro para cuidar de si mesmo – apenas certifique-se de estar economizando o suficiente de sua renda para se sentir confortável e planejar adequadamente com antecedência.

Esta é uma habilidade difícil de desenvolver, mas essencial se você deseja ter sucesso financeiro. Você cometerá erros de vez em quando. Apenas aprenda com eles e continue.

Perguntas frequentes (FAQ)