O financiamento ‘Compre agora, pague depois’ afeta seu crédito?

Ao fazer uma compra, pode ser oferecida a opção “comprar agora e pagar depois”. Este tipo de opção de financiamento permite-lhe fazer a sua compra hoje e pagá-la em prestações ao longo de vários meses. Antes de escolher o financiamento “compre agora, pague depois”, é importante entender como isso pode afetar seu crédito.

Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos influenciado por seu histórico de empréstimos e pagamentos, conforme relatado a uma ou todas as três principais agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion. Se você escolher um gestor de financiamento que se reporte a qualquer agência importante, seu crédito poderá ser afetado.

Solicitando financiamento “Compre agora, pague depois”

Fazer um pedido de empréstimo pode afetar seu crédito se a empresa obtiver suas informações de crédito para aprovar seu pedido. Alguns varejistas que oferecem financiamento do tipo “compre agora, pague depois” podem não exigir que você preencha um pedido de crédito formal. Nesse caso, não haverá uma verificação de crédito ou consulta em seu relatório de crédito.

Se você for solicitado a inserir seu número de seguro social para se inscrever – seja seu número de seguro social completo ou os últimos quatro dígitos – isso sinaliza que seu crédito será obtido para aprovar a inscrição. A verificação de crédito resulta em uma consulta difícil ao seu relatório de crédito e pode fazer com que sua pontuação de crédito caia alguns pontos. As consultas representam cerca de 10% de sua pontuação de crédito e permanecem em seu relatório de crédito pelos próximos dois anos, embora afetem sua pontuação apenas por 12 meses.

Financiamento do varejista vs. empréstimos parcelados no ponto de venda

Alguns varejistas oferecem suas próprias opções “compre agora, pague depois” diretamente em seus sites ou nas lojas. Existem algumas empresas que oferecem planos de pagamento online que você pode usar em vários sites. Na finalização da compra, você pode escolher a opção de solicitar esse financiamento de terceiros. Esses planos de pagamento são conhecidos como “empréstimos parcelados no ponto de venda”. O plano de pagamento é dividido em um pagamento mensal fixo durante um período de tempo, com base no valor total da sua compra.

Saber quando seu empréstimo é relatado

Os empréstimos do tipo “compre agora, pague depois” podem ou não ser informados às agências de crédito, dependendo do serviço que você usa. É importante que você leia as letras miúdas para entender como o empréstimo pode afetar seu crédito. Se você usar um serviço que reporta às agências de crédito, seus pagamentos afetarão sua pontuação de crédito. De modo geral, os pagamentos dentro do prazo ajudarão na sua pontuação de crédito, enquanto os atrasos nos pagamentos podem fazer com que sua pontuação de crédito caia.

Ter uma conta recém-aberta também pode causar uma queda na sua pontuação de crédito, pois diminui a idade média de crédito. Com o tempo, sua pontuação de crédito pode se recuperar à medida que a conta envelhece, desde que você lide com suas outras obrigações de crédito com responsabilidade.

Verifique seu relatório de crédito para verificar se o plano de pagamento foi informado com precisão. Você pode solicitar um relatório de crédito gratuito todos os anos em AnnualCreditReport.com. Você também pode usar um serviço gratuito como Credit Karma ou Credit Sesame para observar como seu parcelamento está sendo informado. Você pode contestar erros com as agências de crédito ou diretamente com a financeira enviando uma carta.

Caso contrário, se o empréstimo não for comunicado às agências de crédito, os seus pagamentos mensais não terão qualquer influência – boa ou má – na sua pontuação de crédito. A inadimplência do empréstimo, no entanto, pode prejudicar sua pontuação de crédito se o credor enviar a conta a um cobrador de dívidas terceirizado para pagamento.

Sempre peça emprestado com responsabilidade

Pode não parecer que você está contraindo um empréstimo, mas o financiamento do tipo “compre agora, pague depois” cria uma nova obrigação de dívida. Algumas pessoas podem ficar tentadas a usá-lo em excesso, especialmente se os pagamentos não forem informados às agências de crédito. Você pode sentir que pode pedir empréstimos repetidamente sem afetar sua pontuação de crédito.