11 razões pelas quais você não consegue obter um cartão de crédito

Se você quiser um cartão de crédito, terá que passar pelo processo de aprovação. O emissor do cartão de crédito revisará as informações da sua inscrição junto com seu histórico de crédito para determinar se você se qualifica para o cartão de crédito. Alguns emissores de cartão de crédito permitem que você verifique online se está pré-qualificado. Isso pode lhe dar uma ideia dos cartões de crédito para os quais você tem maior probabilidade de se qualificar e evitar um desperdício de solicitação de cartão de crédito.

Por que você pode ter dificuldade em conseguir um cartão de crédito

Embora os critérios de qualificação específicos possam variar de um emissor de cartão de crédito para outro, e até mesmo entre cartões de crédito do mesmo emissor de cartão de crédito, há algumas coisas que tornam mais difícil obter um cartão de crédito, independentemente do cartão solicitado. Infelizmente, se alguma dessas situações for verdadeira para você, poderá ser mais difícil obter aprovação para um cartão de crédito.

Você tem menos de 21 anos

No início dos anos 2000, era extremamente fácil para estudantes universitários e outros jovens obterem cartões de crédito. O governo decidiu que era um pouco fácil demais e aprovou legislação exigindo que os emissores de cartões de crédito verificassem a renda dos requerentes com menos de 21 anos. Se você é um jovem adulto, certifique-se de ter uma renda regular e confiável antes de solicitar um cartão de crédito.

Você nunca teve crédito antes

As pessoas que estão começando com crédito enfrentam um dilema. Você precisa ter crédito para ser aprovado para um cartão de crédito, mas não pode obter crédito porque não pode ser aprovado. O primeiro cartão de crédito costuma ser o mais difícil de conseguir porque você precisa encontrar um emissor de cartão de crédito e um cartão de crédito adequado para pessoas sem histórico de crédito.

Você tem um histórico de crédito curto

Não fica mais fácil obter um cartão de crédito instantaneamente depois de ter sido aprovado para o primeiro. Até que você tenha construído vários meses de histórico de crédito sólido – pagando em dia e gerenciando o saldo do cartão de crédito – outros emissores de cartão de crédito ainda podem ser cautelosos ao aprovar um cartão de crédito.

Você entrou recentemente com pedido de falência

Muito poucos emissores de cartão de crédito estão dispostos a assumir riscos com um requerente que acabou de sair da falência. Alguns emissores de cartão de crédito não irão aprová-lo até que a falência desapareça completamente do seu relatório de crédito. Espere pelo menos um ano após o cancelamento da falência antes de solicitar um cartão de crédito novamente.

Você tem pagamentos atrasados ​​recentes

Se você atrasou 30 dias ou mais em um pagamento com cartão de crédito recentemente, poderá ter mais dificuldade para obter aprovação para um cartão de crédito, mesmo que o atraso no pagamento não tenha causado uma grande queda em sua pontuação de crédito. Pagamentos atrasados ​​indicam que você é um mutuário arriscado. Depois de fazer vários meses de pagamentos dentro do prazo, o atraso no pagamento terá menos impacto em sua classificação de crédito e será mais fácil para você obter aprovação.

Você tem várias inadimplências anteriores

Seu cartão de crédito está inadimplente quando você está atrasado em seus pagamentos mensais. Considerando que apenas um atraso de pagamento recente pode dificultar a obtenção de um cartão de crédito, faz sentido que ter vários pagamentos atrasados ​​e outras inadimplências também possa dificultar. Cobranças, cobranças, execuções hipotecárias, reintegrações de posse e julgamentos judiciais mancham seu histórico de crédito e fazem com que os emissores de cartão de crédito tenham medo de aprová-lo para um cartão de crédito.

Você tem saldos elevados em cartões de crédito e empréstimos

Saldos elevados significam pagamentos mensais elevados e um risco de inadimplência em novos saldos de cartão de crédito. Ter muitas dívidas tornará mais difícil obter um cartão de crédito, mesmo se você estiver procurando um cartão de crédito para ajudar a aliviar parte do seu endividamento.

Você não tem renda ou tem baixa renda

A lei exige que os emissores de cartão de crédito, antes de aprovar sua solicitação, certifiquem-se de que você tenha renda suficiente para reembolsar o saldo do cartão de crédito.Se você não tem emprego ou não ganha muito dinheiro, terá mais dificuldade em obter aprovação para um crédito, não apenas porque a lei exige que você tenha condições de pagar pelo seu cartão de crédito, mas também porque os emissores do cartão de crédito precisam saber que você pode reembolsar o Saude Teu que pediu emprestado.

Há um alerta de fraude no seu relatório de crédito

Um alerta de fraude pode protegê-lo, evitando o roubo de identidade, solicitando aos emissores de cartão de crédito que tomem medidas extras para verificar sua identidade antes de aprovar suas solicitações. Você pode descobrir que alguns pedidos de cartão de crédito on-line não podem ser processados, porque o emissor do cartão precisa de informações adicionais suas para ter certeza de que é realmente você quem está solicitando o cartão de crédito.

Você solicitou vários cartões recentemente

Muitos pedidos recentes de cartão de crédito podem indicar que você está com problemas financeiros e está procurando um cartão de crédito para resgatá-lo. Também pode significar que você está recebendo mais crédito do que pode suportar. Se você solicitar vários cartões de crédito em um curto período de tempo, poderá perceber que suas solicitações estão sendo negadas. Em vez de solicitar mais cartões de crédito, espere alguns meses antes de solicitar novamente.

Você abriu recentemente um novo cartão de crédito

Mesmo apenas uma conta aberta recentemente pode dificultar a aprovação, dependendo do cartão de crédito. Muitos emissores de cartão de crédito desejam ter certeza de que você pode lidar com sua nova obrigação com responsabilidade antes de aprová-lo para outro cartão de crédito. Esperar alguns meses entre as solicitações de cartão de crédito pode aumentar as chances de você ser aprovado.

Como obter um cartão de crédito, mesmo quando for difícil

Se você estiver achando difícil conseguir um cartão de crédito, há algumas coisas que você pode fazer. Primeiro, espere que o emissor do cartão de crédito lhe diga por que você foi negado. Eles são obrigados a enviar uma carta de ação adversa, explicando os motivos de sua decisão, e a dar-lhe acesso a um relatório de crédito gratuito, caso algum tenha sido usado para tomar a decisão de negar seu pedido.

Verifique seu relatório de crédito

Revise seu relatório de crédito para garantir que as informações nele contidas sejam precisas. Dispute quaisquer imprecisões com as agências de crédito.

Experimente um cartão seguro

Tente obter um cartão de crédito seguro. Quando os emissores de cartão de crédito recusam seu pedido de cartão de crédito, é porque eles o veem como um mutuário arriscado. Um cartão de crédito garantido transfere o risco porque você precisa fazer um depósito caução contra o limite de crédito. É mais provável que o emissor do cartão de crédito aprove você porque ele pode usar o depósito de segurança se você não pagar.

Depois de ter um ou dois cartões de crédito garantidos, use-os como uma oportunidade para mudar seu histórico de crédito. Faça seus pagamentos em dia todos os meses e gerencie o saldo do seu cartão de crédito. Após vários meses de pagamentos pontuais, o emissor do seu cartão de crédito pode converter o seu cartão em um cartão sem garantia. Caso contrário, você pode ter construído um histórico de crédito sólido o suficiente para se qualificar por conta própria.

Perguntas frequentes (FAQ)