Regra prática: com que frequência você deve verificar seu relatório de crédito?

Credores e credores usam as informações do seu relatório de crédito – um histórico detalhado de suas contas de crédito – para decidir se aprovam seus pedidos e atribuem preços quando você for aprovado.

Mas vários relatórios de crédito contêm erros, alguns significativos o suficiente para afetar sua capacidade de obter aprovação para novos cartões de crédito e empréstimos. Verificar seu relatório de crédito periodicamente é importante para garantir que as informações relatadas sobre você sejam precisas e completas. Caso contrário, você não descobrirá que seu relatório de crédito contém erros até que seu cartão de crédito ou empréstimo seja negado inesperadamente.

Você tem o direito de visualizar seus relatórios de crédito de cada uma das três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Todo consumidor deve conhecer a regra prática sobre a frequência de verificação de seus relatórios de crédito para manter um histórico de crédito saudável e preciso.

Como usar a regra prática para verificar seu relatório de crédito

Verificar seu relatório de crédito não apenas fornece informações sobre cada uma de suas contas de crédito, mas também permite que você visualize uma lista de empresas que verificaram seu relatório de crédito nos últimos dois anos. No mínimo, você deve verificar seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para ter certeza de que as informações são precisas, completas e dentro do limite de tempo federal para relatórios de crédito para informações negativas em um relatório de crédito. Na maioria dos casos, uma agência de informação ao consumidor não pode comunicar informações adversas com mais de sete anos ou falências com mais de dez anos.

“Os consumidores têm direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das principais agências de crédito (Experian, Equifax e TransUnion) uma vez por ano. Os consumidores podem distribuí-los para verificá-los a cada poucos meses, em vez de verificar todos os três de uma vez”, disse Madison Block, associada de comunicações e programas de marketing da American Consumer Credit Counseling, à Saude Teu por e-mail.

Embora verificar seu relatório de crédito uma a três vezes por ano seja uma boa regra, você pode monitorar seu crédito com mais frequência graças a vários serviços gratuitos de relatório de crédito. Estes incluem:

• Carma de Crédito
• Sésamo de Crédito
• CréditoWise
• Descubra o Scorecard de Crédito

Por que a regra prática para verificar relatórios de crédito geralmente funciona

Seu relatório de crédito muda frequentemente à medida que as empresas enviam atualizações sobre suas contas às agências de crédito. A revisão do seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano permite capturar e corrigir informações potencialmente prejudiciais resultantes de roubo de identidade, erros ou entradas desatualizadas. Limpar informações negativas do relatório de crédito pode melhorar sua pontuação de crédito e sua capacidade de se qualificar para cartões de crédito e empréstimos a taxas favoráveis.

Resolvendo Erros de Relatório de Crédito

Se você encontrar um erro em seu relatório de crédito ao solicitá-lo, a maneira mais eficaz de corrigi-lo é atacá-lo dedoisinstruções:

• Corrija o problema entrando em contato com as agências de relatórios de crédito e enviando uma disputa
• Resolva o problema na origem: entre em contato com o credor que relatou o erro

Tente resolver o erro o mais rápido possível para evitar problemas quando você solicitar um empréstimo ou cartão de crédito, ou quando um potencial empregador ou seguradora revisar seu relatório de crédito. É melhor não esperar depois de perceber o erro porque o processo de correção pode ser lento.

Grão de Sal

Embora normalmente seja normal verificar seu relatório de crédito uma a três vezes por ano, há alguns casos em que você deve verificar seu relatório de crédito com mais frequência. Por exemplo:

• Você suspeita que sua identidade foi comprometida.
• Você está planejando solicitar um empréstimo ou hipoteca para aquisição de automóvel em breve.
• Seu empréstimo foi negado inesperadamente.
• Você está trabalhando para melhorar sua pontuação de crédito.

Solicite seu relatório de crédito diretamente através de AnnualCreditReport.com, um dos sites de agências de crédito, ou através de myFICO.com. Cuidado com golpes gratuitos de relatórios de crédito e evite clicar em links sobre seu relatório de crédito recebidos por e-mail, mensagem de texto ou pop-up.Os golpistas que se aproximam dessa forma tentam capturar suas informações pessoais ou financeiras para cometer fraude de cartão de crédito ou roubo de identidade.

Se você estiver usando um serviço de relatório de crédito “gratuito” que solicita o número do seu cartão de crédito, é provável que você esteja se inscrevendo em uma assinatura de avaliação gratuita do serviço. Você terá que cancelar sua assinatura antes do término do teste para evitar cobranças em seu cartão de crédito.