Table of Contents
Manter o controle sobre sua posição de crédito é importante para sua saúde financeira geral. Saber onde você está torna mais fácil solicitar cartões de crédito, empréstimos e outros serviços relacionados ao crédito com segurança. Também ajuda você a trabalhar estrategicamente para melhorar seu crédito.
Embora algumas empresas cobrem taxas pelo acesso às suas informações de crédito, você não precisa ir ao banco para verificar seu crédito regularmente. Na verdade, existem várias maneiras gratuitas de verificar seu relatório de crédito e sua pontuação de crédito, bem como algumas maneiras de obter monitoramento de crédito gratuito. No entanto, você deve estar atento a golpes antes de se inscrever em qualquer coisa.
Relatórios de crédito gratuitos
A lei federal exige que as agências de relatórios de crédito forneçam relatórios de crédito gratuitos aos consumidores uma vez por ano. Para obter seu relatório de crédito gratuito das três principais agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion), você deve visitar AnnualCreditReport.com, o site oficial criado sob o Fair Credit Reporting Act.
Em vez de solicitar todos os três relatórios de crédito gratuitos de uma vez, é uma boa ideia escalonar seus relatórios de crédito solicitando um a cada quatro meses, o que permite monitorar seu crédito ao longo do ano. Por exemplo, você pode solicitar seus relatórios de crédito da Equifax em abril, da Experian em agosto e da TransUnion em dezembro e repetir o mesmo pedido no próximo ano. Em 2020, a Equifax começou a oferecer seis relatórios de crédito gratuitos adicionais por ano, para que você possa controlar seu crédito ainda mais de perto.
Observação
Você também pode obter um relatório de crédito gratuito por semana da Equifax, TransUnion e Experian até dezembro de 2023 em AnnualCreditReport.com.
De acordo com a lei federal, você também tem direito a um relatório de crédito gratuito diretamente das agências de crédito em algumas outras situações:
- Seu cartão de crédito, empréstimo ou solicitação baseada em crédito foi negado devido a informações em seu relatório de crédito.
- Você está desempregado e planeja procurar emprego nos próximos 60 dias.
- Você está recebendo assistência social ou governamental.
- Você foi vítima de roubo de identidade ou fraude.
Pontuações de crédito gratuitas
Você pode acessar sua pontuação de crédito gratuita de uma ou mais agências de crédito usando vários serviços online, incluindo Credit Karma, Credit Sesame, CreditWise e Discover Scorecard. Essas ferramentas não exigem que você registre um cartão de crédito para visualizar sua pontuação de crédito gratuita, que é atualizada pelo menos uma vez por semana.
Muitos serviços gratuitos de pontuação de crédito compartilham seu VantageScore, que pode não corresponder à pontuação de crédito que um credor vê quando verifica seu crédito. Se você está planejando solicitar um empréstimo, pode valer a pena verificar também sua pontuação FICO para ter uma ideia da pontuação que os credores provavelmente usarão.
Observação
Alguns bancos e emissores de cartão de crédito oferecem pontuações FICO gratuitas, que podem ser acessadas por meio de sua conta online ou impressas em seu extrato mensal.
Monitoramento de crédito gratuito
Além de monitorar seu próprio crédito, obtendo seus relatórios de crédito três vezes por ano, você pode usar um serviço gratuito de monitoramento de crédito para ficar de olho em seu crédito. Esses serviços podem alertá-lo sobre atividades suspeitas em suas contas de crédito, permitindo que você tome medidas para evitar que sua identidade seja ainda mais comprometida.
Todos esses serviços gratuitos de monitoramento de crédito oferecem assinaturas sem necessidade de cartão de crédito.
Monitoramento de crédito gratuito Experian
O monitoramento de crédito gratuito da Experian oferece alertas em tempo real para novas consultas, novas contas, alterações em informações pessoais e atividades suspeitas. A assinatura gratuita de monitoramento de crédito vem com um relatório de crédito Experian atualizado e pontuação de crédito FICO a cada 30 dias.
CreditWise da CapitalOne
Você não precisa ser titular de um cartão CapitalOne para usar o CreditWise, que fornece atualizações em tempo real de seus relatórios de crédito Experian e TransUnion. Ele também oferece varredura na dark web e rastreamento de números de Seguro Social.
Monitoramento de crédito de serviço ativo da Equifax
Membros militares da ativa e membros da Guarda Nacional podem se inscrever para serviços gratuitos de monitoramento de crédito da Equifax. A associação vem com acesso gratuito ao seu relatório de crédito Equifax, além de alertas para alterações importantes em seus relatórios de crédito Equifax.
Observação
A maioria dos serviços gratuitos de monitoramento de crédito são limitados. Pode valer a pena pagar por um serviço de monitoramento de crédito para monitorar de perto todos os três relatórios de crédito.
Cuidado com golpes de crédito grátis
Ao procurar recursos de crédito gratuitos, tome cuidado com golpes. Se um serviço exigir que você insira o número do seu cartão de crédito, há uma boa chance de você estar se inscrevendo em uma assinatura de teste. Assim que a assinatura terminar, seu cartão de crédito será cobrado pelo preço da assinatura mensal ou anual.
Também é importante ter cuidado com e-mails, telefonemas ou mensagens de texto solicitando informações pessoais para visualizar seu relatório de crédito. Clicar em um link ou fornecer informações pessoais ou financeiras pode colocar você em risco de fraude ou roubo de identidade. Denuncie fraudes à Comissão Federal de Comércio e ao procurador-geral do estado.
