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Tal como acontece com muitas coisas na vida, quando você solicita um empréstimo pessoal, é útil dar o seu melhor. A aprovação do empréstimo é baseada na sua capacidade de reembolso. Ao revisar seu crédito, corrigir quaisquer problemas e mostrar aos credores que você pode facilmente pagar os pagamentos do empréstimo, você terá mais chances de ser aprovado nas melhores condições possíveis.
Enfeite seu crédito
Antes de solicitar um empréstimo pessoal, revise seu crédito para garantir que sua pontuação de crédito esteja tão alta quanto deveria.
Verifique seu crédito
Seu relatório de crédito oferece uma excelente oportunidade para ver o que está em seu histórico de crédito. Solicite seus relatórios em AnnualCreditReport.com, que oferece relatórios das três principais agências de crédito: Equifax, TransUnion e Experian.
Observação
Você pode obter um relatório de crédito gratuito por semana da Equifax, TransUnion e Experian até dezembro de 2023 em AnnualCreditReport.com.
Decida se você precisa de uma pontuação de crédito
Seus relatórios de crédito contêm informações sobre seu histórico de crédito, registros públicos e muito mais. Mas alguns credores dependem de pontuações de crédito para resumir essas informações e prever se você pagará ou não o empréstimo. Você não precisa necessariamente saber sua pontuação de crédito (e pode custar mais solicitar uma pontuação), mas uma pontuação pode ser útil. De qualquer forma, sua pontuação de crédito é resultado das informações em seus relatórios de crédito, portanto, focar em seus relatórios de crédito deve ser sua prioridade.
Corrigir erros
Revise cada entrada em seus relatórios de crédito para verificar se as informações estão corretas. Se você vir algo que não reconhece – especialmente itens negativos, como pagamentos perdidos ou falências – corrija esses erros. Erros podem diminuir sua pontuação de crédito e podem ser um sinal de roubo de identidade, mas você só saberá desses problemas se ler seus relatórios de crédito.
Observação
As informações em seus relatórios de crédito determinam sua pontuação de crédito. Se você conhece sua pontuação, mas não sabe o que está em seus relatórios de crédito, pode estar perdendo oportunidades de aumentar sua pontuação.
Fique atualizado
Se você está atrasado no pagamento do empréstimo, é aconselhável se atualizar antes de solicitar outro empréstimo.Se os credores perceberem que você já está perdendo pagamentos de outros empréstimos, eles não poderão ter certeza de que você pagará quaisquer novos empréstimos.
Minimize as dívidas existentes
Se você tiver outras dívidas pendentes, ainda poderá obter aprovação para um empréstimo pessoal, mas é melhor administrar essas dívidas antes de solicitar.
Reduza sua relação dívida / renda
Além de sua pontuação de crédito, os credores avaliam quanto você ganha por mês em comparação com os pagamentos mensais de sua dívida. Por exemplo, se você tiver um empréstimo para compra de automóveis, empréstimos estudantis ou outras dívidas, os credores consideram essas obrigações juntamente com quaisquer novos requisitos de pagamento do empréstimo que você está solicitando. Para fazer isso, eles calculam uma relação dívida/renda. Se você pagar empréstimos antigos antes de solicitá-los – eliminando assim os pagamentos mensais – poderá melhorar sua relação dívida / rendimento e suas chances de sucesso.
Observação
Para ver a relação dívida / rendimento, divida o total de pagamentos mensais da dívida pela sua renda mensal bruta. Por exemplo, digamos que você ganhe $ 5.000 por mês e pague $ 500 por mês em empréstimos estudantis e $ 500 por mês em um empréstimo para compra de automóveis, totalizando $ 1.000. $ 1.000 dividido por $ 5.000 é 0,20, então sua relação dívida / rendimento é de 20%.
Não limite o limite dos cartões
O valor da dívida nos cartões de crédito influencia quanto você precisa pagar a cada mês. Como resultado, o pagamento do cartão de crédito pode facilitar a aprovação de um novo empréstimo pessoal.
Além disso, estourar o limite de seus cartões aumenta o índice de utilização de crédito, o que prejudica sua pontuação de crédito. O índice de utilização de crédito é quanto você deve em comparação com seus limites de crédito. É melhor manter o índice de utilização de crédito o mais baixo possível, mas definitivamente abaixo de 30%.
Aumente seus limites
Você também pode solicitar aos emissores de cartão de crédito um aumento do limite de crédito, mas essa estratégia apresenta alguns problemas. Isso pode fazer parecer que você está usando uma porcentagem menor do seu limite de crédito – o que geralmente é bom para o seu crédito. Mas o seu pedido pode desencadear uma investigação difícil, o que pode compensar alguns dos benefícios do limite mais elevado.
Além disso, um limite de crédito mais alto não reduz o valor que você deve nos cartões (ou o pagamento mensal). E se você tiver problemas para controlar seus impulsos de gastos, um limite de crédito mais alto pode tentá-lo a acumular mais dívidas.
Inscreva-se quando você tiver uma renda consistente
Os credores podem perguntar sobre sua renda quando você solicita um empréstimo pessoal, por isso é fundamental mostrar que você pode facilmente pagar os pagamentos mensais do empréstimo.O melhor momento para solicitar um empréstimo é quando você tem uma renda consistente. Isso não apenas aumenta suas chances de aprovação, mas também de obter as melhores condições de empréstimo. Pode ser necessário esperar para se inscrever se estiver desempregado ou não tiver uma renda estável.
Selecione o credor certo
Depois de entender seu crédito, sua renda e suas obrigações mensais, encontre um credor adequado. É aconselhável comparar cotações de três credores antes de tomar uma decisão, e o processo de inscrição ajuda você a aprender sobre cada credor.
Os credores analisam seu crédito e renda, e alguns credores usam abordagens alternativas para avaliar sua aplicação. Se o seu crédito não for perfeito, encontrar o credor certo pode ajudá-lo a economizar dinheiro no seu empréstimo. Por exemplo, alguns credores avaliam fatores alternativos, como histórico educacional e diplomas universitários – portanto, um recém-formado pode ter boa sorte com esses credores.
Outros credores podem ter como alvo mutuários com pontuação de crédito acima de um determinado nível ou oferecer apenas empréstimos pessoais a titulares de cartões, como a American Express. Se você não cair no ponto ideal, a inscrição pode não ser o melhor uso do seu tempo (ou você pode pagar mais se for aprovado).
Descubra como sua pontuação de crédito e o total emprestado interagem com as taxas de juros e os períodos de reembolso usando nossa calculadora de empréstimo pessoal. Você pode estimar um pagamento mensal usando a calculadora, usando diferentes entradas.
Você precisa de um co-signatário?
Se você estiver tendo problemas para obter aprovação para um empréstimo pessoal, um fiador pode ajudar. Um fiador solicita um empréstimo com você e concorda em reembolsá-lo se você não conseguir cumprir os pagamentos. Isso funciona melhor quando o fiador tem um bom crédito e bastante renda para sustentar os pagamentos mensais do empréstimo exigidos.
Observação
Quando sua pontuação de crédito e renda não forem suficientes, procure um fiador com melhor crédito e mais renda do que você. Em muitos casos, pode ser um membro da família ou amigo próximo.
Esteja ciente de que pedir a alguém que assine é pedir-lhe que assuma um risco enorme. Se você não efetuar os pagamentos do empréstimo por qualquer motivo (incluindo morte acidental ou incapacidade de trabalhar durante a doença), o fiador será responsável pelos seus pagamentos. Se eles não pagarem, seu crédito será prejudicado e o credor poderá cobrar deles. Você pode estar oferecendo a seu generoso amigo ou membro da família salários enfeitados e pagamentos de um empréstimo do qual eles não se beneficiam.
Como ser aprovado
Você está, sem dúvida, ocupado e o dia tem apenas 24 horas. Mas colocar um esforço extra em seu pedido de empréstimo pessoal pode economizar tempo e dinheiro. Você poderá conseguir uma taxa mais baixa, minimizar taxas de originação e obter aprovação dos melhores credores disponíveis.
