Governo dos EUA exige relatórios de crédito gratuitos para consumidores

A revisão de seus relatórios de crédito é uma parte crucial para evitar erros e evitar roubo de identidade. Esses relatórios contêm as informações brutas que compõem sua pontuação de crédito, e informações ruins podem levar a pontuações de crédito mais baixas.

Felizmente, é gratuito ver o que está em seus relatórios de crédito. O Fair Credit Reporting Act (FCRA) federal exige que os consumidores dos EUA tenham direito a um relatório de crédito gratuito todos os anos.

No passado, era mais difícil obter essas informações gratuitamente. Você precisava comprar relatórios ou se qualificar com base em determinadas atividades com base no relatório de crédito (como ter um empréstimo negado com base em sua pontuação). Alguns estados exigia que os residentes tivessem periodicamente direito a um relatório gratuito, mas a lei federal o torna oficial em todo o país.

How to Obtain Your Free Credit Reports

As três principais agências de relatórios de crédito dos EUA se uniram para fornecer onde você pode solicitar seus relatórios de crédito gratuitos: www.annualcreditreport.com.

Uma vez lá, responda a uma série de perguntas para verificar sua identidade e selecione quais relatórios visualizar. Você também pode ligar para 877-322-8228 para solicitar uma cópia de seus relatórios de crédito por telefone.

Cronometrando suas solicitações

Você certamente pode solicite todos os três relatórios de uma vez, mas pode fazer mais sentido solicitar um relatório de crédito de cada vez. Isso permite que você solicite outro relatório de uma agência de crédito diferente a cada poucos meses. Se alguma coisa mudou nesses meses (uma tentativa de roubo de identidade, por exemplo), você pode resolver o problema sem esperar um ano inteiro.

Cada agência de crédito pode ter informações ligeiramente diferentes sobre você, mas as diferenças geralmente são pequenas. Por exemplo, se alguém roubar sua identidade abrindo um cartão de crédito em uma grande operadora, há uma boa chance de que a informação esteja em mais de um relatório de crédito.

Entrando em contato diretamente com as agências de crédito

Se preferir, você pode ligar diretamente para as principais agências de crédito e solicitar um relatório de crédito sem nenhum custo. No entanto, os “Relatórios Anuais de Crédito Gratuitos” exigidos pela FCRA estão disponíveis apenas no site e no número de telefone acima. Em outras palavras, você poderá ter que pagar se entrar em contato diretamente com uma agência de crédito.

Se você precisar de relatórios de crédito adicionais (além dos relatórios gratuitos), várias empresas tentam vender serviços de assinatura ou relatórios pagos. Dito isto, talvez você não precise desses serviços.

Entre em contato com as agências de crédito:

1. Equifax
2. TransUnião
3. Experian

De quais informações você precisa?

Para solicitar seus relatórios gratuitos, você precisa fornecer seu nome, endereço, número do Seguro Social e data de nascimento. Você também pode precisar verificar quaisquer endereços anteriores dos últimos anos. Por fim, você será solicitado a confirmar algo que só você provavelmente saberá (como o valor de um determinado pagamento, por exemplo) como medida de segurança.

O que mais você deve saber sobre relatórios de crédito gratuitos?

Os regulamentos apenas lhe dão direito a receber gratuitamente relatório de crédito—não é uma pontuação gratuita ou qualquer outro serviço. À medida que você solicita seus relatórios, os fornecedores tentarão vender produtos adicionais que custam dinheiro.

Para obter mais detalhes diretamente do governo dos EUA, consulte:

• Cobertura FTC: seu acesso a relatórios de crédito gratuitos
• Perguntas frequentes do AnnualCreditReport.com

E quanto às pontuações de crédito gratuitas?

Não existe pontuação de crédito governamental gratuita. Novamente, a lei federal atualmente fornece acesso gratuito relatórios—mas não as pontuações que os modelos de pontuação geraram a partir das informações nos seus relatórios. Você também não precisará se inscrever em serviços de monitoramento de crédito para acessar as pontuações.

Durante o processo de obtenção dos relatórios gratuitos, você pode comprar uma pontuação de crédito de cada agência de relatórios de crédito, se desejar – eles tornarão isso muito fácil e você verá várias ofertas.

Pontuações de crédito versus relatórios

Um relatório de crédito contém dados brutos – as informações que os credores e órgãos governamentais reportam às agências de crédito, incluindo os itens abaixo. Uma pontuação é um número que resume as informações em seus relatórios:

• Quaisquer empréstimos que você usou no passado
• Quaisquer empréstimos que você esteja usando atualmente
• Se você já pagou empréstimos com atraso
• Quaisquer registros públicos relevantes para o seu crédito

Embora você possa não obter uma pontuação FICO gratuitamente sempre que desejar, há várias maneiras de descobrir se você tem um crédito relativamente bom ou ruim. Muitas vezes você pode descobrir qual é a sua pontuação de crédito quando solicita um empréstimo ou abre uma conta bancária (mas provavelmente precisará perguntar e poderá não receber informações sobre seu crédito, dependendo de com quem está trabalhando). Vários sites também oferecem boletins e pontuações de crédito “não oficiais” que podem ser úteis. Para mais detalhes, veja como obter pontuações de crédito gratuitas.