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Os empréstimos estudantis são uma forma de cobrir os custos de uma educação universitária, mas nem todos os alunos conseguem obter empréstimos sozinhos. Se você foi solicitado a co-assinar um empréstimo estudantil, há várias coisas que você deve considerar antes de concordar. Quanto o aluno ganhará em seu trabalho depois da faculdade? Qual é o plano deles para pagar a dívida? Eles entendem que os empréstimos estudantis podem ter implicações financeiras duradouras para você se você assinar? Ao decidir se você deve co-assinar um empréstimo estudantil, esses fatores e muito mais precisam estar em mente.
Principais conclusões
- Assinar um empréstimo estudantil significa que você assume o risco e concorda em reembolsar o empréstimo se o mutuário estudantil não puder fazer isso sozinho.
- Os empréstimos estudantis privados geralmente exigem um fiador, enquanto os fiadores não são tão populares nos empréstimos estudantis federais.
- Antes de assinar um empréstimo estudantil, converse com o aluno sobre como ele planeja pagar a faculdade. Pergunte se preencheram o FAFSA; solicitou ajuda federal, subsídios e bolsas de estudo; e como planejam pagar o empréstimo após a formatura.
Co-assinatura de empréstimos estudantis federais e privados
Existem dois tipos de empréstimos estudantis: federais e privados. Os empréstimos federais para estudantes geralmente não exigem um fiador, mas têm algumas práticas de cobrança rigorosas caso o aluno deixe de pagar esses empréstimos após a formatura. O governo federal poderia enfeitar ganhos futuros ou até mesmo reter restituições de imposto de renda federal às quais, de outra forma, teria direito. Um plano federal de reembolso de renda de empréstimo estudantil também pode oferecer a opção de adicionar um cônjuge ou parceiro como fiador.
Os empréstimos estudantis privados, por outro lado, geralmente não têm o mesmo nível de capacidade de cobrança, portanto, é mais provável que exijam um fiador no empréstimo. Você, como fiador, provavelmente precisará ter uma pontuação de crédito e um relatório de crédito melhores do que o do aluno e deve concordar em ser responsável pelo reembolso se o aluno não reembolsar o empréstimo.
Observação
O fiador de um empréstimo estudantil geralmente é um pai, um avô, um parente ou um amigo próximo que concorda em assumir esse risco.
O que considerar antes de assinar um empréstimo estudantil
Se você foi solicitado a ser fiador, pense bem antes de concordar. Você certamente deseja que o aluno possa cursar a faculdade, mas não há como saber o que acontecerá após a formatura, quando o pagamento do empréstimo vencer.
Por exemplo, o aluno pode contrair empréstimos excessivos e ter mais empréstimos que podem ser facilmente reembolsados. O mercado de trabalho pode não ser tão promissor como antes e o aluno pode não conseguir encontrar rapidamente um emprego que pague bem o suficiente para pagar os pagamentos mensais do empréstimo.
Seja qual for o motivo, se eles atrasarem os pagamentos, você poderá começar repentinamente a receber avisos de cobrança em sua caixa de correio.
Além desses fatores, é importante considerar como a fiança de um empréstimo estudantil pode impactar suas próprias finanças. Continue lendo antes de assinar na linha pontilhada.
Você pode ser responsável por todo o empréstimo
É claro que todos nós nos concentramos nos aspectos positivos e temos as melhores intenções, mas muitas coisas podem acontecer. Mesmo que o aluno seja responsável e consiga um bom emprego, ele pode adoecer, ter despesas inesperadas, perder o emprego, estourar demais o orçamento ou pior. Nada disso o isentaria de sua obrigação de reembolsar o empréstimo estudantil. Converse sobre isso com o aluno e com sua própria família para ter certeza de que você pode fazer esses pagamentos caso o aluno não consiga.
Observação
Considere o relacionamento que você tem com o estudante mutuário. Se você se tornasse responsável pelos pagamentos do empréstimo, isso teria um impacto negativo no seu relacionamento? Lembre-se de que os empréstimos estudantis geralmente são pagos ao longo de 10 a 25 anos – é muito tempo para ser um fiador.
A co-assinatura de um empréstimo estudantil pode afetar seu crédito
Você pode precisar pedir dinheiro emprestado para seu próprio uso nos próximos anos, e ser um fiador pode afetar seu crédito e dificultar a contratação de um empréstimo para uma casa ou um carro a uma taxa razoável. Assim que o empréstimo estudantil começar a vencer, quaisquer pagamentos atrasados ou perdidos por parte do aluno também poderão refletir negativamente no seu crédito.
Certifique-se de que o aluno tenha um conhecimento sólido do valor total do dinheiro emprestado, quanto precisa ser reembolsado após o cálculo dos juros, qual será o pagamento mensal total e quando os pagamentos começarão.
Uma liberação de co-signatário pode ser difícil de obter
Mesmo que você ache que tem flexibilidade para pagar o empréstimo, se necessário, algo inesperado pode acontecer em sua vida e causar dificuldades financeiras, dificultando o pagamento do empréstimo estudantil. Se isso acontecer, você poderá ser liberado como fiador.
Embora isso seja possível em algumas circunstâncias, pode ser mais difícil do que você pensa. Nem todos os contratos de empréstimo estudantil oferecem a opção de liberação do fiador, enquanto outros só tornam isso possível depois que o aluno efetua um determinado número de pagamentos. Você precisará entrar em contato com o gestor de empréstimos estudantis para solicitar a liberação do fiador.
Aconselhe seu aluno a confiar primeiro na ajuda financeira federal, estadual e institucional disponível antes de solicitar que você co-assine qualquer empréstimo estudantil privado.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quem pode co-assinar um empréstimo estudantil?
Qualquer pessoa com uma pontuação de crédito mais alta que demonstre sua solvabilidade e um bom histórico de pagamento de outras dívidas pode co-assinar um empréstimo. Pode ser um pai, responsável, tia, tio, primo, irmão ou amigo.
Como a co-assinatura de um empréstimo estudantil afeta uma hipoteca?
Se você concordou em co-assinar um empréstimo estudantil, essa dívida e os pagamentos aparecerão em seu relatório e histórico de crédito. Isso pode afetar sua capacidade de se qualificar e ser aprovado para uma nova hipoteca, porque o empréstimo estudantil aparece como uma dívida adicional que você pode ser responsável por pagar. Se o aluno perder os pagamentos, isso também poderá impactar negativamente sua pontuação de crédito, o que poderá fazer com que você perca a melhor taxa de juros de hipoteca.
