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A faculdade é cara, com o custo médio de mensalidades, hospedagem e alimentação chegando a US$ 29.033 por ano, por aluno em instituições de quatro anos (públicas e privadas) para o ano letivo de 2020-21 nos EUA.Portanto, não deveria ser uma surpresa que os americanos devessem colectivamente 1,59 biliões de dólares em dívidas de empréstimos estudantis no segundo trimestre de 2022. Muitos mutuários lutam para pagar o que pediram emprestado para a escola, com perto de 5% da dívida agregada de empréstimos estudantis em incumprimento ou em atraso de 90 dias.
Como pai ou responsável, conversar sobre os custos da faculdade com seu filho adolescente é crucial para ajudar a reduzir a probabilidade de seus filhos se perderem quando se trata de dívidas de empréstimos estudantis. Aqui estão algumas dicas para conversar com adolescentes sobre os custos da faculdade.
Principais conclusões
- Discuta diferentes opções para pagar a faculdade, como bolsas de estudo, subsídios, empréstimos federais e empréstimos privados.
- Ajude os alunos a compreender os custos escolares totais, incluindo mensalidades, hospedagem e alimentação e taxas.
- Ajude os alunos a avaliar os custos do empréstimo, incluindo como os juros e o valor emprestado afetam o custo do reembolso.
Diferentes maneiras de pagar a faculdade
Os pais e responsáveis devem ajudar os adolescentes a compreender as opções que têm para garantir fundos para a escola. Essas opções incluem:
- Bolsas e subsídios: Estes devem ser investigados primeiro, pois não precisam ser reembolsados. As bolsas são frequentemente baseadas no mérito, enquanto as subvenções são frequentemente concedidas com base na necessidade financeira. Existem muitos recursos para procurar bolsas de estudo e subsídios, incluindo escritórios de ajuda financeira universitária e muitas ferramentas online.
- Empréstimos estudantis federais: Os estudantes que precisam de empréstimos devem esgotar primeiro os empréstimos federais a estudantes, antes de assumir outros tipos de dívidas. Estes são emitidos pelo Departamento de Educação e trazem benefícios importantes para o mutuário, incluindo juros subsidiados em alguns empréstimos; taxas de juros fixas acessíveis; planos de reembolso flexíveis, incluindo opções baseadas no rendimento; e perdão de empréstimos para funcionários do serviço público.
- Contribuições familiares: Os adultos podem compartilhar com seus filhos a quantia que podem contribuir para a faculdade, se houver. Os pais ou responsáveis às vezes podem ter direito a benefícios fiscais se ajudarem nas despesas escolares.
- Empréstimos estudantis privados: Se outras opções se esgotarem, os estudantes podem pedir empréstimos de credores privados. Estes empréstimos não são subsidiados nem emitidos pelo governo e podem ter taxas de juros fixas ou variáveis.
Ao discutir essas diferentes opções para pagar a faculdade dos filhos, os adultos podem orientar seus filhos adolescentes na escolha das fontes de financiamento mais acessíveis.
Qualificação para ajuda financeira
Os alunos que desejam se qualificar para auxílio financeiro precisam preencher o Formulário Gratuito de Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA). Este formulário on-line solicita informações sobre as finanças dos alunos e dos pais/responsáveis. Essas informações são enviadas às faculdades escolhidas pelos alunos, e as faculdades individuais usam os detalhes da FAFSA para montar pacotes de ajuda financeira.
Cada oferta de auxílio financeiro explica o custo esperado do aluno, bem como o valor do auxílio financeiro que a faculdade oferece. Os alunos podem comparar diferentes ofertas de diferentes escolas.Os pais e responsáveis podem ajudar os alunos a preencher o FAFSA, bem como avaliar ofertas de diferentes escolas para ver qual faz mais sentido financeiro.
Observação
As faculdades individuais estabelecem seus próprios prazos para a conclusão do FAFSA – e muitas escolas estabelecem o prazo muito antes do início do ano letivo. Os alunos devem preencher o FAFSA assim que for prático.Os alunos que se inscrevem em várias escolas devem certificar-se de que o pedido seja enviado antes do prazo estabelecido por qualquer uma das instituições.
Custos uma vez no campus
Os jovens que nunca viveram sozinhos podem não estar familiarizados com todos os custos que poderão incorrer para além das propinas. Ao conversar com adolescentes sobre os custos da faculdade, é útil que os adultos revisem as mensalidades junto com os custos adicionais que os alunos podem enfrentar quando forem para a escola.
Mensalidade
A mensalidade geralmente vence antes ou perto do início do trimestre ou do semestre. Isso significa que os alunos podem enfrentar várias mensalidades separadas ao longo do ano. Por exemplo, os alunos que freqüentam a escola por dois semestres podem precisar pagar as mensalidades do outono e da primavera separadamente.
Os custos das mensalidades variam dependendo do tipo de escola que os alunos frequentam. Por exemplo, no ano letivo de 2020-2021, aqui estavam os custos médios das mensalidades para diferentes tipos de escolas:
- Universidade pública de quatro anos: $ 9.375
- Universidade privada sem fins lucrativos de quatro anos: $ 35.852
Os pais e responsáveis podem ajudar os alunos a decidir se vale a pena pagar mais por uma escola fora do estado ou por uma escola particular.
Alojamento e alimentação
Hospedagem e alimentação referem-se a despesas básicas de subsistência, como aluguel ou taxas de dormitório, bem como alimentação. Os custos podem variar dependendo se o aluno mora dentro ou fora do campus. Aqui estão os custos médios de hospedagem no campus:
- Escolas públicas de quatro anos: US$ 5.189
- Custos de dormitório em escolas privadas de quatro anos (escolas com e sem fins lucrativos): US$ 5.907
A decisão de morar no campus ou fora do campus tem implicações financeiras, bem como implicações no estilo de vida de cada aluno.
Livros e outros suprimentos
Os alunos podem ficar surpresos com a soma dos custos dos livros e material escolar, então os adultos também podem ajudá-los a se preparar para essas despesas. Veja como podem ser esses custos anuais, dependendo da escola que o adolescente escolher:
- Instituições públicas de quatro anos: $ 1.240
- Instituições privadas de quatro anos: $ 1.240
Taxas, viagens e despesas diversas
Os estudantes também podem ter outros extras pelos quais devem pagar, cujos custos podem variar dependendo das escolhas de estilo de vida que fazem, como a frequência com que viajam de e para o campus, bem como se pegam o ônibus de e para a escola ou possuem um carro. Algumas outras despesas que os alunos podem precisar orçar incluem:
- Indo para o campus
- Serviço telefônico
- Roupas
- Viajar de e para casa ou para eventos como férias de primavera
- Lanches e jantares fora
- Atividades sociais
- Vida grega (irmandades e fraternidades)
Os alunos podem considerar conseguir um emprego no campus para ajudar a cobrir os custos de algumas dessas despesas extras, especialmente se planejam ingressar em clubes caros ou praticar hobbies caros enquanto frequentam a escola.
Observação
O Escritório Federal de Auxílio ao Estudante do governo dos EUA fornece uma riqueza de informações para estudantes e cuidadores, incluindo uma coleção de listas de verificação para estudantes de todos os níveis educacionais.
Custos de empréstimos estudantis
Os alunos que contraem empréstimos para a escola precisam compreender suas obrigações de reembolso depois de saírem do campus. Existem vários fatores que os adultos podem ajudá-los a compreender.
Taxa de juro
Os juros são o custo do empréstimo. Quanto maior a taxa de juros, mais caro será o empréstimo.
A maioria dos empréstimos federais a estudantes tem uma taxa de juros fixa, que é determinada com base no tipo de empréstimo. A pontuação de crédito e a renda não afetam a taxa. Os empréstimos privados podem oferecer uma taxa fixa ou variável. As taxas de empréstimo com taxa variável podem mudar, o que significa que os custos do empréstimo podem aumentar.
Os empréstimos privados podem ser caros. Os alunos devem sempre escolher primeiro empréstimos federais mais acessíveis para reduzir os custos dos empréstimos, e devem pesquisar e comparar as taxas de juros de diferentes credores de empréstimos estudantis, caso precisem contrair empréstimos privados.
Valor emprestado
É importante pedir emprestado o valor mínimo necessário para cobrir os custos da educação. Quanto mais você pedir emprestado, mais deverá pagar e maiores serão seus pagamentos mensais após a formatura. O Consumer Financial Protection Bureau aconselha os estudantes a limitarem os seus empréstimos ao valor que esperam que seja o salário anual do primeiro ano.
Plano de Reembolso
Os empréstimos com prazo de pagamento mais longo têm pagamentos mensais menores, mas os custos totais ao longo do tempo são maiores. Os mutuários com empréstimos federais para estudantes podem alterar seu reembolso conforme necessário, escolhendo um plano de reembolso padrão ou um que estenda os reembolsos por um período mais longo.Aqueles que garantem empréstimos estudantis privados devem cumprir o prazo do empréstimo com o qual começaram, a menos que refinanciem.
Observação
O Departamento de Educação possui uma ferramenta de simulador de empréstimo que adultos e adolescentes podem usar para entender como o valor do empréstimo e o plano de reembolso escolhido afetarão os custos de reembolso.
Pontuação de crédito
A pontuação de crédito afeta a taxa de juros que será oferecida aos estudantes se buscarem empréstimos estudantis privados. Os alunos com uma pontuação de crédito mais baixa ou sem histórico de crédito podem não receber empréstimos ou podem receber empréstimos a taxas altas, o que os tornaria mais caros. Os pais ou responsáveis podem fiar empréstimos privados para ajudar os alunos a se qualificarem para uma taxa melhor.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quando devo conversar com meu filho adolescente sobre a faculdade?
É melhor que os alunos comecem a planejar a faculdade já na sétima ou oitava série, então os pais e responsáveis devem considerar conversar com seus filhos no final do ensino médio sobre como se preparar para obter (e pagar) um diploma universitário.
Qual é o custo médio para colocar uma criança na faculdade?
O custo médio para colocar uma criança na faculdade depende do tipo de escola, onde a criança mora e do valor das bolsas e outros apoios recebidos. O custo líquido médio da faculdade (custos após bolsas e auxílios) para um estudante que mora no campus e paga mensalidades estaduais em uma escola pública de quatro anos é de US$ 19.230. O custo médio de uma educação privada de quatro anos, após subvenções e outros apoios, é de 32.720 dólares.
