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Gerenciar suas finanças pode parecer outro trabalho de tempo integral. Embora existam coisas que você deva fazer regularmente ao longo do ano (como monitorar seu orçamento mensal e certificar-se de pagar todas as suas contas), outras podem ocorrer apenas uma vez por ano (como preencher seus impostos).
Para ajudar a manter suas finanças sob controle, compilamos uma lista anual de tarefas para todas as atividades que são melhor realizadas no início de cada novo ano. Aqui estão nove coisas que deveriam estar na lista de tarefas financeiras de todos.
Principais conclusões
- Sua lista anual de tarefas financeiras deve começar com a verificação de seu relatório de crédito, pontuação de crédito e relação dívida / rendimento para avaliar onde você está agora em relação à dívida e à saúde do crédito.
- Calcular o seu patrimônio líquido (o valor de todos os seus ativos em comparação com todas as suas dívidas) é uma boa maneira de ter uma visão geral da sua saúde financeira.
- Dê uma olhada em suas economias para a aposentadoria e crie novas metas financeiras para o ano.
- Renove seu orçamento com base em suas novas metas.
- Arquive seus impostos e veja se você deve ajustar sua retenção de impostos para o novo ano.
1. Verifique seu relatório de crédito
Seu relatório de crédito e histórico de crédito são a base de sua saúde financeira. Um bom crédito pode ajudá-lo a obter aprovação para empréstimos ou cartões de crédito quando precisar deles e obter taxas de juros favoráveis.
Você tem legalmente direito a um relatório de crédito gratuito todos os anos de cada uma das três principais agências de crédito. Você pode solicitá-los em agências individuais ou em qualquer uma das três em AnnualCreditReport.com.
Observação
Você também pode obter um relatório de crédito gratuito por semana da Equifax, TransUnion e Experian até dezembro de 2023.
Ao verificar seu relatório de crédito, observe suas informações pessoais, saldos relatados, quaisquer comentários negativos, como pagamentos ou cobranças em atraso, e quaisquer novas solicitações ou consultas de crédito. Se você encontrar erros ou novas contas que não abriu, entre em contato com a agência de crédito informando as informações para contestá-las.
2. Verifique sua pontuação de crédito
As pontuações de crédito geralmente não são incluídas no seu relatório de crédito e são um reflexo da saúde do seu crédito em um determinado momento. Sua pontuação de crédito pode afetar não apenas quanto você pode pedir emprestado, mas também sua capacidade de alugar um apartamento ou até mesmo de conseguir certos tipos de empregos.
Existem várias maneiras de obter sua pontuação de crédito, incluindo fontes gratuitas, como sua operadora de cartão de crédito ou banco. Você também pode pagar por sua pontuação de crédito na FICO ou em qualquer uma das três principais agências de crédito.
3. Calcule sua relação dívida / rendimento
Sua relação dívida/renda (DTI) é outro indicador importante de seu desempenho financeiro. Para calculá-lo, você soma todas as suas dívidas e divide pela sua renda bruta. Se você estiver solicitando uma hipoteca ou outro tipo de empréstimo, os credores analisarão esse número para determinar se você pode assumir novas dívidas.
Observação
Mesmo que você não planeje solicitar um empréstimo, seu DTI pode lhe dizer se há um sinal de alerta em suas finanças. Geralmente, um DTI de 36% ou inferior é considerado bom, enquanto um DTI superior a 43% é considerado demasiado elevado.
Calcular seu DTI também é um bom exercício inicial para calcular seu patrimônio líquido.
4. Calcule seu patrimônio líquido
Sua lista anual de tarefas financeiras deve incluir uma demonstração atualizada do patrimônio líquido. Na verdade, o ideal é que você calcule seu patrimônio líquido trimestralmente para acompanhar o progresso. Mas, pelo menos, você deve calcular seu patrimônio líquido no início de cada ano, como forma de monitorar o progresso financeiro de forma objetiva.
Você calcula seu patrimônio líquido somando o valor de seus ativos e subtraindo seus passivos (o que você deve). Os ativos incluem dinheiro, investimentos, imóveis, carros e outros pertences. Passivos são dívidas como hipoteca, empréstimo estudantil, empréstimo para aquisição de automóvel ou saldo de cartão de crédito.
Idealmente, seu patrimônio líquido aumenta com a idade, embora haja momentos em que se espera que ele caia – por exemplo, se você contrair novos empréstimos estudantis ou comprar sua primeira casa. Depois de calcular seu patrimônio líquido, você pode elaborar um plano para aumentá-lo, pagando dívidas, aumentando seus investimentos ou economizando mais dinheiro.
5. Revise as contribuições do seu plano de aposentadoria
Ao calcular seu patrimônio líquido, você deveria ter analisado o valor de suas economias para a aposentadoria. Você está no caminho certo para atingir suas metas de economia? Você pode economizar mais? Se você tiver um 401 (k) patrocinado pelo empregador com uma correspondência da empresa, tente pelo menos contribuir até o ponto em que você obtenha todos os benefícios da correspondência da empresa. Isso é dinheiro grátis.
Se você não tem um plano patrocinado pelo empregador, configurou um IRA tradicional? Para qualquer tipo de plano de aposentadoria, este é um bom momento para revisar suas escolhas de investimento e fazer alterações se necessário, tendo em mente seus objetivos de longo prazo.
6. Estabeleça novas metas financeiras
Para se manter motivado para alcançar suas metas financeiras de curto e longo prazo, você deve revisá-las no início de cada ano e fazer as alterações. Você atingiu uma de suas metas no ano passado? Você precisa reavaliar como priorizar suas metas existentes?
Exemplos de metas de curto prazo são criar um fundo de emergência, pagar o saldo do cartão de crédito ou tirar férias prolongadas. Os objetivos de longo prazo incluem comprar uma casa, começar um negócio ou pagar a faculdade de seus filhos. Seja qual for o seu objetivo, certifique-se de que os objetivos sejam realistas para que você possa cumpri-los.
7. Configure seu orçamento para o ano novo
As situações mudam ao longo do ano, e um novo orçamento para acompanhar suas novas metas irá mantê-lo no caminho certo. Se você ainda não tem um orçamento, agora é a hora de criar um.
Se você já tem um orçamento, analise atentamente suas despesas. Houve algum que aumentou ou diminuiu desde a última vez que você atualizou seu orçamento? Observe sua renda também. Se diminuiu, mas suas despesas não, pode ser necessário cortar gastos em uma ou mais áreas.
8. Arquive seu imposto de renda
Você sabe que terá que pagar impostos. Mesmo que você tenha até 15 de abril (ou mais tarde, se solicitar uma extensão), é melhor começar.
As empresas são obrigadas a enviar formulários fiscais como W2 e 1099 até 31 de janeiro.Estabeleça como meta reunir toda a papelada necessária até então para tornar a tarefa mais fácil.
Pagar seus impostos antecipadamente oferece a vantagem de ter tempo para verificar e verificar novamente, garantindo que você esteja recebendo todas as deduções e créditos fiscais disponíveis. Se você precisar de um reembolso, isso também significa que receberá o dinheiro muito mais cedo.
9. Revise sua retenção de imposto de renda
Se a sua situação mudou (por exemplo, se você se casou ou se divorciou, teve um filho, perdeu um dependente, comprou uma casa, teve uma grande mudança na renda, devia impostos no ano passado ou recebeu um grande reembolso), você deve refazer seu W-4.
Se você tiver alterações a fazer em seu W-4 em relação ao status do pedido ou ao número de dependentes, você também pode aproveitar a oportunidade para revisar e atualizar seus beneficiários e seu testamento.
Perguntas frequentes
Qual é a regra 50/30/20 para dinheiro?
A regra prática 50/30/20 é uma diretriz orçamentária. Se você segui-lo, você investirá 50% de sua renda em coisas de que precisa, como moradia e mantimentos; 30% para “desejos”, como hobbies ou entretenimento; e 20% para poupança. É uma diretriz aproximada, em vez de uma regra rígida.
Quais são alguns exemplos de metas financeiras?
Metas financeiras inteligentes incluem iniciar um fundo de emergência, pagar dívidas, economizar para a aposentadoria, economizar para comprar uma casa, pagar um carro e planejar diversão, como férias imperdíveis.
