Como acumular os primeiros US$ 100.000 do seu portfólio

Conheça o Código Tributário

Você não precisa ser um especialista em impostos para começar a investir, mas deve saber quanto de sua renda irá para o governo.

A renda de US$ 147.000 ou menos está sujeita a um imposto sobre a folha de pagamento de 6,2% para a Previdência Social em 2022; o limite aumenta para US$ 160.200 em 2023.A renda de todos os níveis está sujeita a um imposto sobre a folha de pagamento de 1,45% para o Medicare. Para cada trabalhador na folha de pagamento, os empregadores pagam outros 6,2% para a Segurança Social e 1,45% para o Medicare. E aqueles que trabalham por conta própria devem cobrir sozinhos os 15,3% ([6,2% x 2] + [1,45% x 2]) do imposto total.

A boa notícia é que metade dos impostos sobre a folha de pagamento são dedutíveis do imposto de renda.No entanto, o efeito líquido é que muitos americanos ainda pagam muito mais do que a sua faixa declarada de imposto de renda os faria acreditar.

Em outras palavras, se você ganhar US$ 800 mil e pagar US$ 350 mil em impostos, sentirá uma grande mordida, mas seu padrão de vida ainda será alto. Se você ganhar US$ 20.000 e pagar US$ 2.800 em impostos, seu padrão de vida e sua capacidade de economizar serão bastante afetados.

O Internal Revenue Code permite que você invista dinheiro antes dos impostos ou dedutível de impostos em um plano IRA tradicional ou 401(k) todos os anos para economizar para sua aposentadoria.Por exemplo, se você contribuir com US$ 5.000 para um 401(k) e estiver na faixa de 24%, não terá que pagar US$ 1.200 em imposto de renda federal sobre esse dinheiro porque, pelo menos por enquanto, o governo age como se ele nunca tivesse existido. Se você usasse a mesma quantia de dinheiro – apenasdepoisdesta vez, impostos – para pagar as contas, você teria, no máximo, apenas 76 centavos por dólar.

Vá atrás de dinheiro grátis

Se o seu empregador oferecer correspondência 401 (k), aproveite-a. Se você obtivesse uma contrapartida dólar por dólar em suas contribuições no valor de, digamos, 5% de seus ganhos, com uma renda de US$ 30.000 por ano, você receberia US$ 1.500 em uma parcela de bônus adicionada à sua conta.

No exemplo, você recebeu US$ 1.500 de seu empregador, investiu US$ 5.000 e economizou US$ 1.250 em impostos sobre esse investimento. Portanto, ao colocar US$ 5.000 em seu 401(k), você terá um total de US$ 6.500 de capital trabalhando para você. Isso representa US$ 2.750 a mais do que você teria se tivesse retirado US$ 5.000 do seu contracheque, pago impostos sobre ele e colocado o dinheiro em uma conta de corretagem.

Crie renda apenas para investimentos

Uma maneira de economizar mais dinheiro é aumentar sua renda. Se você tiver talento ou habilidade, talvez possa trabalhar como freelancer para ganhar mais algumas centenas de dólares por mês. Se você ganha por hora, talvez possa fazer horas extras. Você poderia investir seus ganhos adicionais em, digamos, ações de primeira linha e comprar posições consideráveis ​​ao longo de vários anos. Com a média do custo em dólar, você poderia reduzir o preço médio que paga por ação em comparação com a compra de um grande número de ações de uma só vez.

Ao trazer mais dinheiro, em vez de apenas reduzir despesas, você financia seus investimentos sem afetar muito o seu dia a dia. Isso é importante, porque você provavelmente estará mais disposto a manter o curso se não se sentir privado.

Gerencie o lado do passivo do seu balanço

Aumentar sua renda é importante, mas você não pode perder de vista o outro lado do seu balanço pessoal: o passivo. Não faz sentido investir dinheiro em ações ou títulos se você está pagando juros de 20% pela dívida do cartão de crédito. Concentre-se em pagar dívidas com juros altos antes de pensar em comprometer qualquer um de seus fundos em investimentos.

Por outro lado, se a taxa de juros de um empréstimo ou hipoteca estudantil for muito baixa, provavelmente seria um erro concentrar-se primeiro em pagar a dívida. Depois de ter em conta a inflação, a perda de poupanças fiscais e o custo de oportunidade de não investir em activos melhores, o pagamento dessa dívida em detrimento do investimento poderia resultar na perda de centenas de milhares de dólares de riqueza durante um longo período de tempo.

Reinvestir todos os dividendos

Uma das coisas mais importantes que você pode fazer para aumentar seus retornos no mercado de ações é reinvestir seus dividendos em vez de receber o dinheiro. Pode ser tentador gastar um cheque de dividendos em algo divertido, mas aplicar os dividendos de volta nas ações que os emitiram costuma ser a jogada mais inteligente que você pode tomar.

Este conselho aplica-se a empresas com um longo historial de pagamento de dividendos e, melhor ainda, de aumento regular dos mesmos. Se uma empresa reduziu recentemente seus dividendos, você pode considerar vender todas as ações e investir os lucros em uma empresa com melhor histórico de pagamento de dividendos.

Mantenha os custos baixos e considere fundos de índice

Enquanto você tenta atingir a marca de US$ 100.000, é importante manter baixos os custos de investimento. É por isso que pode fazer sentido começar a investir seu dinheiro em um fundo de índice com taxas mínimas oferecido por um gigante como o Vanguard ou o Fidelity.

Os fundos de índice acompanham o desempenho de um benchmark como o Standard & Poor’s 500 Index. Como custa menos para o gestor do fundo simplesmente imitar um índice em vez de escolher ações ativamente, os fundos de índice têm custos muito baixos: devem ser inferiores a 0,15% dos seus ativos e podem chegar a 0,015% ao ano.

No site de uma empresa de fundos, você pode se inscrever em um plano que investe automaticamente e periodicamente o dinheiro de sua conta bancária no fundo. Você também não precisará se preocupar com o fato de que grandes taxas anuais prejudicarão seus ganhos.