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O sistema de saúde nos EUA tem sido uma fonte de esforços de reforma, devido aos elevados custos dos cuidados de saúde e ao facto de muitos americanos terem ficado sem seguro. Em 2010, o Affordable Care Act (também chamado de ACA, ou “Obamacare”) foi aprovado para abordar algumas das principais questões. O principal objetivo da ACA era melhorar o acesso e a acessibilidade do seguro saúde para muitos americanos.
Há uma boa chance de que exista uma opção de plano de saúde para você, mesmo que você tenha pouco dinheiro ou tenha perdido o emprego. Conheça as diversas opções que existem e qual é a melhor para você.
Principais conclusões
- Aderir ao plano de seguro saúde de um parceiro ou dos pais pode ser a maneira mais barata de manter a cobertura quando você está entre empregadores.
- Planos de saúde com franquia elevada têm custos iniciais baixos, mas os custos aumentam à medida que você usa mais serviços de saúde, e esses planos podem se tornar bastante caros para aqueles que necessitam de muitos serviços.
- O mercado de seguro saúde estabelecido pela ACA oferece acesso a apólices acessíveis, independentemente da sua situação profissional.
Analise os planos dos membros da sua família
Se você tem companheiro ou cônjuge, informe-se sobre o plano de saúde dele antes de começar do zero para garantir o seu. O plano deles pode cobrir você ou pode ser muito simples aderir ou ser adicionado. Muitas seguradoras e patrocinadores de planos mudaram suas regras para tratar os parceiros domésticos da mesma forma que tratam os cônjuges legais.
Os alunos e outros jovens também podem querer verificar se podem ser adicionados à apólice atual dos pais ou se a escola oferece um plano de seguro estudantil.
Observação
De acordo com a ACA, a maioria dos planos de saúde é obrigada a cobrir os filhos do segurado, até aos 26 anos de idade.
Compensação trabalhista
O programa de compensação de trabalhadores do seu estado pode oferecer algumas soluções de assistência médica se você estiver sendo tratado por uma lesão que ocorreu enquanto você trabalhava. Embora não seja um plano de saúde no sentido normal, é uma forma de economizar dinheiro em custos de saúde e vale a pena investigar se essa for a sua situação.
Medicaid
Muita coisa mudou com a ACA, incluindo os requisitos do Medicaid. Medicaid é o programa de saúde patrocinado em nível federal e administrado por cada estado. Como um todo, o número de pessoas elegíveis para receber o Medicaid aumentou muito desde o início da ACA, mas as estatísticas mostram que muitas pessoas não estão aproveitando as vantagens das mudanças. As diretrizes mais recentes permitem que muitas pessoas com renda acima da linha da pobreza se qualifiquem.
Observação
A expansão do Medicaid ocorreu em cada estado, portanto, as regras e os detalhes podem diferir dependendo de onde você mora. Você pode entrar em contato com o comissário de seguros do seu estado ou verificar o site do Medicaid para saber como seu estado participa do programa e como você pode se inscrever.
Medicamentos
Medicare é o plano de saúde administrado pela Administração da Segurança Social (SSA). Você pode se qualificar para o Medicare se receber benefícios por invalidez da Previdência Social ou se tiver 65 anos ou mais.
Mercado de seguros de saúde
Além de expandir os planos de saúde existentes, a ACA também criou um mercado de seguros de saúde, ou “troca”, onde as pessoas podem comprar planos de saúde que melhor atendam às suas necessidades e orçamento. Os tipos e recursos desses planos variam. Alguns podem oferecer vantagens na escolha de médicos e prestadores de cuidados dentro de uma rede, e alguns oferecem taxas mais baixas para pessoas com renda mais baixa ou com domicílios de determinado tamanho.
Os planos encontrados na bolsa cobrem o tratamento de condições médicas pré-existentes. Nenhum plano de saúde na troca pode rejeitá-lo, cobrar mais ou recusar-se a pagar pelos cuidados necessários para uma condição que você tem antes de se inscrever.
Planos de saúde com franquia alta
Um plano de saúde com franquia alta (HDHP) é uma forma de manter um plano de saúde de baixo custo. Como a franquia é alta, você pode ter que pagar muito do próprio bolso antes que o plano ajude com os fundos, mas pode ser uma boa rede de segurança caso você precise de tratamento de emergência ou para qualquer tratamento que resulte em uma conta muito alta.
Observação
Uma maneira de compensar os altos custos que você pode precisar pagar para cumprir sua franquia de um HDHP é associá-lo a uma conta poupança de saúde (HSA). Usar esta conta para problemas de saúde menores pode economizar dinheiro a longo prazo.
Cobertura de seguro saúde de curto prazo
O seguro saúde de curto prazo pode ser uma boa opção se você precisar de cobertura rapidamente para evitar lacunas no seguro enquanto procura outra opção.
Seguro de grupo de associações de organizações
Muitas organizações oferecem planos coletivos de seguro saúde. Se você pertence a algum tipo de organização associativa, vale a pena perguntar se ela possui plano de saúde. Algumas fontes comuns incluem grupos de ex-alunos, organizações profissionais, agências comerciais ou associações de trabalhadores independentes.
Muitos desses grupos ajudam a oferecer prêmios de seguro saúde reduzidos ou outros benefícios de assistência médica para seus membros. Se você pertence a um desses grupos, vale a pena analisar o que ele oferece como alternativa ao seguro saúde coletivo patrocinado pelo empregador.
Plano de partilha de despesas de saúde em grupo
Um plano de compartilhamento de despesas de saúde em grupo consiste em um grupo de pessoas que reúnem seu dinheiro em um fundo para pagar os custos de saúde uns dos outros. Funciona um pouco como sua própria seguradora. Os fundos comuns dos membros são investidos e, na sua maior parte, reservados para pagar despesas médicas importantes. Esses planos não são frequentemente usados para custos de saúde mais básicos, como exames padrão ou procedimentos menores.
Os planos de compartilhamento de despesas de saúde em grupo não são planos de seguro e, portanto, não são regulamentados da mesma forma que os seguros. Certifique-se de examinar os detalhes e regras de qualquer um desses planos antes de aderir a um.
Ministérios de Compartilhamento de Cuidados de Saúde (HCSMs)
Um ministério de partilha de cuidados de saúde (HCSM) funciona com a mesma premissa que um plano de partilha de despesas de saúde em grupo. Um grupo de pessoas que compartilham crenças semelhantes cria um fundo comum para compartilhar os custos dos cuidados de saúde. Um HCSM é uma entidade sem fins lucrativos, portanto, novamente, não é um seguro saúde e não é regulamentado da mesma forma. Em vez disso, fornece uma alternativa ao seguro padrão.
Observação
Esses planos geralmente incluem regras que se alinham com as crenças do grupo. Isto significa que podem não cobrir certos tratamentos ou medicamentos aos quais se opõem por motivos morais.
Cartões de desconto de seguro saúde
Os cartões de desconto de seguro saúde oferecem cuidados de saúde de baixo custo em troca de uma taxa de adesão. Esses cartões oferecem descontos em muitos serviços médicos, mas não são seguros no sentido normal. Eles não oferecem nenhum reembolso pelos tratamentos que você recebe. Eles só podem reduzir seus custos quando você utiliza os serviços dos membros que participam do plano.
O resultado final
Não importa qual plano de saúde você escolher, certifique-se de ter uma noção completa do tipo de cuidados e tratamentos que ele cobre, bem como quais custos você pode precisar pagar do próprio bolso. Se você estiver comprando na bolsa de seguros saúde, esses detalhes podem estar claramente definidos, mas outras fontes podem estar repletas de termos e detalhes complexos. O prêmio, que é o valor que você paga mensalmente, não deve ser seu único fator. Certifique-se de entender todos os termos do plano de saúde escolhido, para que você não acabe gastando mais dinheiro do que o necessário devido a custos diretos mais altos ou máximos vitalícios, ou por meio de cosseguro e franquias.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto custa o seguro saúde?
O prêmio médio de saúde pago em 2021 foi de US$ 7.739 para indivíduos e cerca de US$ 22.221 para famílias.Os americanos pagaram uma média de US$ 1.181 em despesas do próprio bolso (sem incluir prêmios) em 2020.
Qual é o plano de seguro saúde mais barato que você pode conseguir?
O plano de seguro saúde mais barato dependerá de suas necessidades, mas, em geral, os indivíduos que não necessitam de muitos serviços de saúde descobrirão que os planos de saúde com franquia elevada (HDHP) são os mais baratos. Os HDHPs oferecem cobertura com custos iniciais baixos em troca de franquias mais altas nos serviços. Se você precisar de muitos cuidados, poderá descobrir que os HDHPs são menos econômicos do que alternativas com custos premium mais elevados.
