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Querida Kristina,
Tenho duas perguntas: primeiro, além de um fundo de emergência, quanto dinheiro devemos ter em um fundo para dias chuvosos para pagar despesas futuras, grandes, mas necessárias, como manutenção e consertos da casa, manutenção do carro, cuidados emergenciais para animais de estimação, etc.? E segundo, como equilibramos a poupança para a aposentadoria, a poupança para um fundo para dias chuvosos e a poupança para coisas grandes (por exemplo, férias, compra de carro)? Existe uma fórmula ou porcentagem de poupança para usar como guia?
Sinceramente,
Senhor sempre se preocupando com dinheiro
Caro Sempre Preocupado,
Esta é uma pergunta muito oportuna, considerando que existem preocupações reais (e uma probabilidade) de que a economia americana possa cair numa recessão num futuro não muito distante. Então, vamos começar com quanto dinheiro você deveria ter economizado.Geralmente, é aconselhável manter de três a seis meses de fundos guardados em caso de emergência – mas isso geralmente serve para substituir sua renda caso você perca o emprego.Prefiro seis, porque sou cauteloso. O dinheiro que estaria em um fundo de emergência cobriria seu aluguel ou hipoteca, serviços públicos, mantimentos e outras necessidades que você paga, como empréstimo de carro e outras contas.
Mas, como você destacou, pequenas emergências acontecem o tempo todo, seja o seu carro precisando de um novo radiador ou a dispendiosa substituição de um teto com vazamento. E você não vai querer que isso acabe com o fundo de emergência que você mantém guardado para o caso de algo acontecer com sua renda. Quanto extra você deveria reservar para despesas grandes e necessárias realmente depende de você e de sua situação.
Você deve se perguntar que tipo de emergência você poderia razoavelmente prever, dados os itens que possui e suas condições gerais. Se você não possui uma casa ou um carro, por exemplo, talvez não precise economizar tanto quanto alguém que possui. Há outras perguntas a serem feitas: você tem seguro que paga por eletrodomésticos quebrados ou perdas devido a incêndio? Seu carro ainda está na garantia para cobrir reparos? Você comprou essas coisas novas ou elas são mais antigas e têm maior probabilidade de precisar de conserto em um futuro próximo? Se você tem um animal de estimação, você tem seguro para animais de estimação para cobrir despesas de saúde?
E se você está planejando fazer uma grande compra no futuro, como um carro, você deve adicionar ao seu orçamento as taxas de manutenção e reparo. Por exemplo, 1% a 4% do valor da sua casa deve ser guardado para manutenção, enquanto as reparações do carro podem custar-lhe mais de 1.900 dólares anuais, dependendo da frequência com que conduz.
Entendo que economizar para um fundo de emergência, aposentadoria, investimento, férias ou casa, tudo ao mesmo tempo, parece incrivelmente difícil, mas é possível. A melhor maneira é criar um orçamento, incluindo todas essas necessidades e metas financeiras. Uma configuração comum é 50/30/20, com metade de sua renda reservada para suas necessidades, 30% para suas necessidades e 20% para suas economias. Mas se quiser aumentar suas economias, você pode facilmente alterar a fórmula para se adequar à sua situação. Ao criar esse orçamento, você poderá reservar dinheiro para atingir todas as suas metas financeiras.
Boa sorte!
-Kristin
Se você tiver dúvidas sobre dinheiro, Kristin está aqui para ajudar. Envie uma pergunta anônima e ela poderá respondê-la em uma coluna futura.
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