Table of Contents
Quanto o Obamacare custa para você depende de cinco fatores: sua idade, renda, tamanho da família, localização e tipo de plano que você escolher.
O Affordable Care Act, muitas vezes chamado de Obamacare, fornece subsídios de saúde para indivíduos de renda média, famílias e pequenas empresas. Também expande o Medicaid gratuito para famílias de baixa renda. Ela tributa famílias e empresas de renda mais alta que não oferecem benefícios de saúde.
Principais conclusões
- O custo do Obamacare depende da sua idade, renda, tamanho da família, onde você mora e escolha do plano.
- O seguro em alguns estados pode ser mais caro do que em outros.
- Um plano familiar é mais caro do que aquele que cobre um indivíduo ou um casal.
- O plano de referência é o plano Silver oferecido em sua área. O governo determina o seu subsídio contra este plano.
- Geralmente, as pessoas mais jovens e saudáveis pagam mais pelo Obamacare. Pessoas mais velhas e menos saudáveis pagam menos.
Fatores que determinam os custos
Primeiro, seu custo depende do plano categoria você escolhe. Todos os planos de seguro saúde se enquadram em uma das quatro categorias. Todos eles oferecem os mesmos 10 benefícios essenciais à saúde. As quatro categorias são:
- Bronze: Tem os prêmios mais baixos, mas paga apenas 60% dos custos de saúde. Escolha este plano se você não espera muitas contas médicas.
- Prata: Paga 70% dos seus custos médicos cobertos, mas os prêmios são superiores aos do plano Bronze.
- Ouro: Paga 80% dos seus custos, com prêmios mais elevados que o plano Silver.
- Platina: paga 90% do seu custo, mas tem os prêmios mensais mais altos. Fará sentido escolher este plano se você tiver um problema de saúde crônico.
Os planos em cada categoria permitem comparar prêmios mensais, franquias, co-pagamentos e valores máximos anuais de desembolso.
Observação
Mesmo dentro da mesma categoria, o plano com o prêmio mais baixo pode ter a franquia mais alta. Você pode acabar pagando mais pelos custos de saúde se ficar doente do que pagaria com um plano com prêmio mais alto, mas franquia menor.
Você precisa estimar quanto serão os custos reais de saúde e, em seguida, determinar o plano de seguro que o ajuda a reduzir ao máximo o custo total para encontrar a melhor categoria para você.
Segundo, seus custos dependem da sua idade. As seguradoras de saúde podem cobrar prêmios mais altos para os idosos, mas não podem cobrar mais do que três vezes o prêmio para os mais jovens.
Terceiro, é onde você mora. O custo de vida, incluindo cuidados de saúde, é mais elevado em algumas cidades do que em outras.
O quarto e o quinto são sua renda e o tamanho da família. Dependendo desses fatores, você pode receber crédito fiscal ou assistência financeira para ajudar a pagar a cobertura. Isto é frequentemente medido pelo rendimento do seu agregado familiar em relação ao Nível Federal de Pobreza.
Seus custos pessoais para o Obamacare
Dependendo do seu trabalho, família e situação financeira, os cuidados de saúde ao abrigo da Lei de Cuidados Acessíveis serão mais ou menos caros. Abaixo estão alguns cenários comuns e os custos associados a cada um.
Ganho menos de US$ 18.754 (ou US$ 38.295 para uma família de quatro pessoas)
Se sua renda for 138% ou menos do nível de pobreza federal, você se qualifica para o Medicaid ampliado.Isso significa que o Obamacare não custa nada.
No entanto, muitos estados não expandiram o Medicaid. Se você se enquadra nessa faixa de renda e não consegue obter o Medicaid do seu estado, não terá que pagar o imposto por não ter seguro.
Observação
Você ainda pode solicitar seguro na bolsa se o seu estado não tiver expandido o Medicaid. Você não pagará mais de 2,06% de sua renda por um Plano Silver.
Ganho menos de US$ 33.975 (US$ 69.375 para uma família de quatro pessoas)
Se sua renda for inferior a 250% do nível de pobreza, você não pagará mais do que 4% de sua renda pelo Plano Silver. Em outras palavras, seu subsídio é o custo do segundo Plano Silver mais baixo menos 4% de sua renda. Use a calculadora de subsídios do Healthcare.gov para descobrir quanto.
Ganho mais de US$ 54.360 (US$ 111.000 para uma família de quatro pessoas)
Se sua renda for 400% ou acima do nível de pobreza, você não pagará mais do que 8,5% de sua renda pelo Plano Silver. Em outras palavras, seu subsídio é o custo do segundo Plano Silver mais baixo menos 8,5% de sua renda.
Não estou planejando ou não fiz seguro
Você não será mais penalizado pelo Governo Federal sob o Affordable Care Act se não tiver seguro. No entanto, alguns estados têm suas próprias penalidades de seguro.
Eu tenho seguro
Os custos do seu seguro saúde permanecem os mesmos. Mas você pode obter um plano melhor para custos mais baixos com o Obamacare. Tenha em mente que os custos do seguro saúde estão aumentando, independentemente de você ter assistência médica privada ou ser obtida por meio do governo. As empresas têm colocado uma parte maior dos custos nos funcionários há anos para manter suas margens de lucro.
Antes da pandemia da COVID-19, os custos dos cuidados de saúde aumentavam entre 3% e 4% ao ano. Desde o início da pandemia, o aumento dos custos dos cuidados de saúde aumentou quase 10%. Em linha com isso, as seguradoras estão aumentando suas taxas.
Observação
Um plano oftalmológico ou plano odontológico com desconto, plano médico com desconto ou seguro trabalhista não é seguro.
O seguro catastrófico é considerado seguro qualificado. Mas você pode querer compará-lo a um plano de cobertura total na bolsa para ver se consegue reduzir seus custos gerais de saúde. As únicas pessoas qualificadas têm menos de 30 anos ou outras circunstâncias.
Se você tem COBRA, você pode mantê-lo. Mas você provavelmente conseguirá um acordo melhor nas bolsas.
Eu ganho mais de US$ 200.000 (US$ 250.000 para casais)
Aqueles que ganham mais de US$ 200.000 por ano (US$ 250.000 para casais que fazem o pedido em conjunto, US$ 125.000 para casais que fazem o pedido separadamente) pagam estes impostos de investimento adicionais:
- Um imposto hospitalar adicional de 0,9% do Medicare sobre a renda acima do limite.
- Um adicional de 3,8% sobre o menor valor entre (a) rendimento de investimento, como dividendos e ganhos de capital, ou (b) rendimento bruto ajustado que esteja acima do limite.
- Este imposto se aplica se você vender sua casa e ganhar mais de US$ 250.000 (solteiros) ou US$ 500.000 (casais) em ganhos de capital. Se você estiver vendendo propriedades de investimento, não receberá essa exclusão. Tudo conta como ganhos de capital.
Eu deduzo despesas médicas
Se você deduzir suas despesas médicas que não são cobertas pelo seu seguro saúde, o Obamacare custará inicialmente mais. Você pode deduzir custos que ultrapassaram 7,5% de sua receita.
Eu uso uma conta poupança de saúde flexível
Você poderia contribuir com US$ 2.750 para sua FSA em 2021. Medicamentos de venda livre não são mais despesas médicas elegíveis da FSA. Se você não usar os fundos da FSA para despesas médicas, a multa fiscal aumentará para 20%.
Sou proprietário de uma pequena empresa
Se você tiver 25 funcionários ou menos, receberá um crédito fiscal de até 50% para os prêmios de seus funcionários (35% para empregadores sem fins lucrativos).
Aqueles com 50 funcionários ou menos podem usar a bolsa para encontrar seguros de custo mais baixo.
Aqueles com 50 ou mais funcionários devem fornecer um seguro de saúde acessível que ofereça valor mínimo ou pagar um imposto de US$ 2.000 por funcionário, para todos, exceto os primeiros 30 funcionários. Se um trabalhador encontrar um plano de custo mais baixo na bolsa, você poderá ser tributado. Essa regra começou em janeiro de 2015.
Sou membro do Congresso ou da equipe
Esses indivíduos recebem seguro por meio da Bolsa de Seguros Acessíveis, criada pela ACA, e o governo federal contribui com o menor valor entre 72% da média ponderada de prêmios em vigor em todo o programa a cada ano ou 75% do prêmio total para o plano específico selecionado por um inscrito.
Calculadora de custos do Obamacare
Você também pode estimar o custo do Obamacare com esta calculadora de custos do Obamacare da Kaiser Family Foundation.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como é determinado o preço do Obamacare?
Os custos do plano de mercado são amplamente determinados pelo tipo de plano que você escolhe e pelas tendências mais amplas nos custos de saúde. Quanto aos subsídios aos prémios, estes são determinados pelo seu nível de rendimento, tamanho da família e se trabalha ou não para um empregador que oferece seguro de saúde qualificado.
Por que eu teria que pagar o preço integral do Obamacare se não tenho nenhuma renda?
Se você é casado com um cônjuge que recebe renda, talvez não se qualifique para receber subsídios, mesmo que não trabalhe pessoalmente para obter renda. O status de residência ou cidadania também pode desqualificá-lo para receber subsídios, assim como a participação em outros programas de assistência pública.
