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Querida Kristina,
Parece que não conseguimos livrar-nos das dívidas. Mesmo quando parecemos estar progredindo, acabamos tendo um revés. Este verão tínhamos um plano e estávamos a tomar medidas para controlar a nossa dívida de cartão de crédito, quando fomos atingidos por mofo na nossa cave e depois por uma emergência para o nosso cão. Agora estamos ainda mais endividados. Quais são os primeiros passos que devemos dar?
Sinceramente,
Sara
Querida Sara,
Só posso imaginar o quão estressante e assustador deve ser ter dívidas, mas quero dizer que nem toda esperança está perdida. Embora possa parecer assim, vocêpodeeventualmente, elimine sua dívida.
Você identificou um obstáculo importante para pagar sua dívida: a vida e sua imprevisibilidade. Infelizmente, as emergências muitas vezes nos afetam nos piores momentos e se você não tiver dinheiro reservado para cuidar delas, será forçado a pagá-las por meio de dívidas. Portanto, se você não tem um fundo de emergência, precisa criar um.
Eu sei que isso pode parecer contra-intuitivo: se você tem vários meses de despesas reservadas, por que não usá-las para saldar sua dívida? Mas a realidade é que sem este fundo, quaisquer contratempos apenas irão agravar a dívida existente que você tem, como já viu.
Portanto, o primeiro passo é garantir que outro evento inesperado não o deixe ainda mais endividado. E a maneira de fazer isso é começar a reservar dinheiro todos os meses para estabelecer um fundo de emergência. Quanto você vai precisar? Calcule todas as suas despesas mensais, desde aluguel ou hipoteca, contas de serviços públicos até o custo de cuidados veterinários. Você vai querer economizar pelo menos três meses, mas o ideal é até seis.Se você deixar isso de lado (e recarregar quando tirar dinheiro dele), você sempre terá dinheiro em mãos para lidar com qualquer emergência da vida sem olhar para seus cartões de crédito.
A melhor maneira de economizar para emergências é incorporar a meta financeira ao seu orçamento. Você também usará esse orçamento para reservar algum dinheiro para pagar sua dívida todos os meses. Dessa forma, ao receber o pagamento, você já tem um “emprego” para cada centavo que ganha. Alguns dólares irão para a fatura do seu cartão de crédito, enquanto outros serão usados para poupança ou qualquer outra coisa que você precise.
O próximo passo é descobrir a melhor maneira de saldar sua dívida. Você não diz como sua dívida está distribuída ou se a mantém em vários cartões de crédito, mas, como dizem, a única maneira de comer um elefante é com uma mordida de cada vez. Você só precisa começar – e a boa notícia é que existem várias estratégias de pagamento de dívidas para você seguir seu caminho. Você pode resolver primeiro sua dívida com juros mais altos, independentemente do tamanho, o que é conhecido como método da avalanche de dívidas. Ou, se precisar de motivação, experimente o método da bola de neve da dívida. Você paga primeiro a menor dívida, subindo até a maior dívida que possui.
E se você tiver várias dívidas de cartão de crédito, considere a consolidação de dívidas ou uma transferência de saldo para um cartão de crédito com taxa de juros de 0%. A consolidação de dívidas pode reduzir sua taxa de juros e facilitar o pagamento de sua dívida, já que você está pagando apenas uma conta em vez de muitas. Se você decidir seguir a rota de transferência Saude Teu, você deve perceber que terá apenas um período limitado (até 21 meses) para fazer pagamentos sem juros. Portanto, certifique-se de verificar os termos do acordo e de poder saldar a dívida antes de ser atingido novamente por uma alta taxa de juros. Isso significa que uma transferência de saldo é melhor se você tiver certeza de que poderá saldar sua dívida em um período de tempo mais curto.
Decida qual método é melhor para você e concentre-se nele seriamente. Provavelmente, você precisará fazer alterações nos gastos para tornar essa meta uma realidade e reduzir suas despesas. Mas você será capaz de superar isso, mesmo que não pareça agora. Se você aceitar um pagamento de dívida de cada vez, um dia ficará livre de dívidas.
-Kristin
Se você tiver dúvidas sobre dinheiro, Kristin está aqui para ajudar. Envie uma pergunta anônima e ela poderá respondê-la em uma coluna futura.
