Se você pensava que as taxas de juros de empréstimos, cartões de crédito ou hipotecas já eram altas, aguente firme.
Tal como amplamente antecipado, a Reserva Federal voltou a aumentar a sua taxa de juro de referência em 0,75 pontos percentuais (75 pontos base) na quarta-feira, elevando-a para um intervalo de 3,75% a 4%, e disse que são prováveis novos aumentos no futuro.É a quarta subida enorme das taxas de juro desde Junho e levou esta taxa de referência – conhecida como taxa dos fundos federais – ao seu valor mais elevado desde 2008.
O aumento das taxas surgiu na sétima reunião do Fed este ano e foi o seu mais recente movimento na batalha contra a inflação. A subida aumentará os custos dos empréstimos em toda a economia, conduzindo a taxas de juro mais elevadas nos cartões de crédito, empréstimos para aquisição de automóveis, empréstimos comerciais e, potencialmente, também em hipotecas. O lado positivo para os consumidores é que poderemos ver aumentos nas taxas de juros sobre contas e produtos bancários, como contas de poupança de alto rendimento e certificados de depósitos (CD).
As taxas de juro elevadas destinam-se a desencorajar a contracção de empréstimos e a despesa, reduzindo a procura de bens e serviços e permitindo que a oferta e a procura se reequilibrem, na esperança de que os aumentos desenfreados dos preços no consumidor a que assistimos este ano desacelerem.
“A inflação permanece elevada, reflectindo desequilíbrios na oferta e na procura relacionados com a pandemia, preços mais elevados dos alimentos e da energia e pressões mais amplas sobre os preços”, afirmou o Comité Federal de Mercado Aberto num comunicado. “A guerra da Rússia contra a Ucrânia está a causar enormes dificuldades humanas e económicas. A guerra e os acontecimentos relacionados estão a criar uma pressão ascendente adicional sobre a inflação e a pesar sobre a actividade económica global.”
Observação
A taxa de fundos federais influencia fortemente as taxas de juro em toda a economia, incluindo as dos cartões de crédito e dos empréstimos, mas não é a taxa que se obtém nesses empréstimos. Os bancos normalmente cobram um determinado valor acima da chamada taxa básica de juros. A taxa básica de juros se move em conjunto com a taxa dos fundos federais, mas normalmente é cerca de 3 pontos percentuais mais alta.
Até agora, a economia tem-se mostrado resistente ao duro medicamento antiinflacionário do Fed. Os economistas prevêem amplamente que a economia entrará numa recessão como resultado da campanha de subida das taxas da Fed, com a desaceleração dos negócios e milhões de pessoas a perderem os seus empregos. No entanto, os consumidores ainda não reduziram significativamente as compras e os empregadores continuaram a contratar e a manter empregados.
Embora isto signifique que os negócios ainda estão em expansão e que é relativamente fácil encontrar empregos, a inflação manteve-se teimosamente elevada, o que significa que a Fed terá provavelmente de continuar a aumentar as taxas, causando mais danos à economia no processo.
Os aumentos das taxas já tiveram um impacto sísmico no mercado imobiliário, que desacelerou acentuadamente devido à subida das taxas de juro hipotecárias para o seu nível mais elevado desde 2001.Os aumentos das taxas também afetaram os mercados de ações e títulos, causando dores de cabeça aos investidores e aos poupadores de aposentadoria.
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