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Colocar uma garantia fiscal contra sua propriedade permite que um governo municipal, estadual ou federal tome posse dela se você deixar de pagar o imposto sobre a propriedade ou a renda. A propriedade pode então ser vendida para recuperar o valor dos impostos devidos e devidos.
Isso não ocorre imediatamente, no entanto. A autoridade tributária do governo deve enviar a você vários avisos e faturas dos impostos devidos antes de finalmente registrar uma garantia fiscal contra sua propriedade como último recurso.
Como evitar uma garantia fiscal
Você pode impedir que o IRS apresente uma garantia fiscal federal contra você se puder pagar o imposto integralmente antes que a garantia seja apresentada. Você também pode evitar uma garantia estabelecendo um plano de pagamento ou acordo de parcelamento com o IRS se não conseguir pagar a dívida fiscal integralmente de uma só vez. Na verdade, ele só quer que você resolva sua dívida, em vez de ignorá-la.
Observação
O pagamento integral o mais rápido possível é sempre a opção preferida dos contribuintes que desejam proteger sua posição de crédito.
O IRS oferece um plano de pagamento de curto prazo se você conseguir o dinheiro em 180 dias, bem como opções de parcelamento de longo prazo. Uma garantia fiscal não será movida contra você se você celebrar um desses acordos, desde que não deixe de pagar.
As garantias são diferentes das taxas
Algumas pessoas usam as palavras “penhor” e “imposição” de forma intercambiável, mas são duas medidas de cobrança bastante diferentes.
Uma garantia fiscal é um documento que o IRS arquiva junto ao governo local para garantir sua capacidade de cobrar o dinheiro devido. Impede que você venda o imóvel sem que o penhor seja pago com o produto, e o governo pode forçar a venda para que seja pago.
Uma taxa é a cobrança forçada de impostos devidos, normalmente enfeitando seus salários, vencimentos ou contas bancárias.
Gravames fiscais, registros públicos e relatórios de crédito
As garantias fiscais são de registro público porque estão arquivadas no governo local. Por muito tempo, eles apareceram no seu relatório de crédito. Eles foram considerados uma das entradas mais negativas do relatório de crédito e poderiam prejudicar sua pontuação de crédito.
No entanto, os ônus fiscais foram removidos de todos os relatórios de crédito até 2018 e, de modo geral, não devem mais aparecer no seu relatório de crédito.
Dicas para remoção do seu relatório de crédito
Se acontecer de você ter uma garantia fiscal em seu relatório de crédito, você poderá retirá-la e removê-la depois de cumprir a obrigação fiscal, caso ela tenha sido apresentada pelo governo federal. O IRS indica que liberará a garantia dentro de 30 dias após o pagamento de sua dívida fiscal.
Observação
Você deve ter apresentado suas declarações fiscais dos três anos anteriores para se qualificar para a remoção de 30 dias ou deve mostrar que não era obrigado a apresentar o pedido de acordo com as regras federais. Você também deve estar em dia com quaisquer impostos estimados e depósitos de impostos federais que possa dever.
Certos contribuintes também podem conseguir retirar a garantia fiscal celebrando um acordo de parcelamento de débito direto com o IRS. Isso permite que eles retirem automaticamente pagamentos regulares de impostos de sua conta bancária em intervalos programados. Você deve dever US$ 25.000 ou menos para se qualificar e ter feito pelo menos três pagamentos consecutivos. Outras regras também se aplicam.
Seu estado pode oferecer um procedimento semelhante de retirada de garantia fiscal, mas você terá que entrar em contato com o Departamento de Receita para descobrir qual é o procedimento e como deve se inscrever. A garantia fiscal provavelmente seguirá o prazo normal de relatório de crédito se for paga na ausência de um processo de retirada da garantia fiscal.
Considere consultar um profissional tributário sobre a melhor maneira de proceder se estiver tendo problemas com uma garantia fiscal para garantir que todos os procedimentos sejam seguidos corretamente.
Correção – 9 de novembro de 2022: Este artigo foi atualizado para refletir as mudanças na forma como os ônus fiscais são relatados pelas agências de crédito.
