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Possuir ações, fundos mútuos e outros investimentos pode tornar a época dos impostos um pouco mais complicada. Embora você possa estar ciente dos impostos relacionados à venda de ações, talvez não conheça as outras implicações fiscais de uma carteira de investimentos, como o que você pode dever sobre dividendos ou juros auferidos.
Como você pode precisar pagar impostos sobre seus investimentos, é melhor se preparar com antecedência para quando chegar a hora de declarar seus impostos. Aqui está o que esperar nesta temporada de impostos se você possui ações.
Principais conclusões
- Atividades de investimento, como a venda de suas ações, podem afetar o valor que você paga em impostos.
- Os juros recebidos de títulos e dividendos pagos também podem afetar seus impostos.
- Para situações complexas, considere trabalhar com um consultor fiscal.
Quando você paga impostos sobre ações?
Como as participações acionárias são capazes de gerar renda, qualquer ação que gere dinheiro pode ter implicações fiscais.
Se você comprar ou vender seus investimentos
Se você vender alguns de seus investimentos com lucro, terá que pagar impostos sobre os lucros obtidos. Isso é chamado de ganho de capital.
Observação
Os ganhos de capital são tributados a taxas diferentes, dependendo se são considerados uma participação de curto ou longo prazo.
Um investimento de curto prazo é aquele que você mantém por menos de um ano e é tributado à alíquota normal de até 37%, dependendo de sua renda.Enquanto isso, um investimento de longo prazo é aquele que você mantém por mais de um ano e é tributado em 0%, 15% ou 20%, dependendo da sua renda.
Se você perder dinheiro em seus investimentos, isso é chamado de perda de capital. Isso também influencia seus impostos, potencialmente em seu benefício. Se suas perdas excederem seus ganhos, você poderá usá-lo para reduzir o valor do lucro tributável, até um determinado limite anual. Em muitos casos, você também pode transferir qualquer perda de capital excedente para o ano seguinte.
Observação
Você pode deduzir o valor perdido em um investimento de seus ganhos de capital. Dessa forma, você deverá menos impostos na época dos impostos.
Se você ganhar dividendos e juros
Mesmo que você não venda nenhum de seus investimentos com fins lucrativos, ainda poderá dever alguns impostos sobre eles pelo dinheiro que ganha passivamente. Por exemplo, se você possui ações, um fundo mútuo ou um fundo de índice, poderá receber pagamentos periódicos dessa empresa. Esses pagamentos são chamados de dividendos e você deve pagar impostos sobre eles.
Além disso, se você possui títulos e ganha juros sobre eles, também terá que pagar impostos sobre os juros auferidos. Eles variam de acordo com o tipo de título que você possui. Se você possui fundos mútuos, será responsável pelo pagamento de impostos sobre quaisquer juros auferidos. Você também terá que pagar impostos se vender quaisquer cotas de fundos mútuos. No entanto, você não precisa pagar impostos sobre quaisquer transações realizadas pelos gestores do fundo mútuo.
Planeje com antecedência para pagar seus impostos
Você pode ajustar suas retenções de imposto de renda à medida que recebe dividendos, ganhos de capital e juros de sua carteira de investimentos.Isso deve ajudar a diminuir o impacto da sua conta fiscal.
Outra opção para minimizar o valor dos impostos que você paga sobre os investimentos é reservar o dinheiro que você deverá em impostos sobre dividendos, juros e ganhos de capital à medida que for ganhando.
Observação
Se a sua taxa de imposto atual for de 25%, por exemplo, você poderá destinar um quarto de quaisquer ganhos de capital recebidos em participações de curto prazo para cobrir seus impostos no ano seguinte.
Você também pode conversar com seu contador sobre a melhor maneira de se preparar para a temporada de impostos, para que possa estar preparado para pagar sua conta de impostos – e ainda assim manter seu orçamento mensal.
Dicas rápidas para declarar impostos
Quando chegar a hora de declarar seus impostos, você deverá receber um formulário 1099-DIV de cada empresa ou fundo que lhe enviou dividendos.Você também receberá um formulário 1099-B de sua corretora de investimentos que mostra seus ganhos de capital naquele ano.
Se você trabalha com um contador ou software tributário, certifique-se de estar organizado e de ter todos os formulários que recebeu para aquele ano fiscal prontos ao registrar. Ajuda ter uma lista de verificação de todos os formulários para garantir que você recebeu tudo o que precisa para preencher seus impostos.
Pergunte a um contador ou consultor financeiro
Quanto você pagará em impostos sobre seus investimentos variará dependendo do número de investimentos que você possui, se eles ganharam ou perderam dinheiro no ano passado, sua renda atual e outros fatores financeiros. É importante consultar seu contador e consultor financeiro sobre quanto você precisa economizar para cobrir seus impostos a cada ano.
Se você está apenas começando a investir, o que você ganha pode não ser suficiente para causar um grande impacto em sua conta fiscal.
Observação
À medida que os seus investimentos crescem, também aumentam os seus impostos, e você precisa estar preparado para lidar com as mudanças – e as subsequentes contas fiscais.
Na maioria dos casos, as mudanças ocorrerão gradualmente e você deverá ser capaz de fazer ajustes à medida que sua carga tributária aumentar. Quando você chega a um ponto em que ganha uma quantia significativa em investimentos a cada ano, é melhor contratar um contador para ajudá-lo a criar uma estratégia tributária viável.
Considere veículos de investimento com vantagens fiscais
Agora que você sabe como pagar impostos sobre investimentos como fundos de índice, fundos mútuos e ações, talvez seja hora de aproveitar as vantagens de uma conta de investimento isenta de impostos. Os exemplos incluem 401 (k), 529 College Savings Plans, Health Savings Account (HSA) e IRAs ou Roth IRAs.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto você paga de imposto sobre ações?
O seu rendimento proveniente de investimentos pode ser tributado a diversas taxas, dependendo de como o rendimento é classificado e de qual é o seu rendimento total de todas as fontes. Ganhos de capital de curto prazo (de investimentos detidos por 12 meses ou menos) e dividendos ordinários são tributados de acordo com a alíquota normal do imposto de renda com base na sua faixa de imposto. Os ganhos de capital de longo prazo são tributados a taxas mais baixas.
Como faço para relatar meus ganhos de investimento ao IRS?
No início do ano civil, você receberá formulários fiscais – geralmente o 1099-DIV – que contêm lucros provenientes de dividendos ou vendas. Você os usará para relatar os lucros das ações em sua declaração de imposto anual e calculará os impostos com base no tipo de lucro obtido.
Posso evitar o pagamento de impostos sobre ações?
É ilegal evitar o pagamento de impostos sobre rendimentos tributáveis legítimos. Ainda assim, existem muitas maneiras de investir estrategicamente para minimizar a carga tributária sobre suas ações. Algumas das melhores maneiras de fazer isso incluem manter suas ações por mais tempo, investir por meio de fundos de aposentadoria com impostos diferidos, usar perdas de capital para compensar ganhos e muito mais. Converse com seu consultor sobre como reduzir os impostos sobre seus investimentos.
