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Lidar com seus impostos é tanto uma questão de planejamento para o próximo ano quanto de finalizar e preencher sua declaração de imposto de renda deste ano. A vida não está estagnada. Sua renda ou deduções podem mudar, mas você sempre pode ajustar sua retenção na fonte para evitar receber um reembolso muito grande ou, pior ainda, dever um saldo significativo ao Internal Revenue Service (IRS) na hora do imposto.
Encontrar o nível certo de retenção na fonte pode ser um ato de equilíbrio – especialmente se você antecipar grandes mudanças no próximo ano – ou eventos pessoais com implicações fiscais, como casar, divorciar-se ou ter um filho. Algumas regras gerais e uma compreensão do processo podem ajudar. O IRS fornece ferramentas interativas para ajudá-lo.
Principais conclusões
- O cálculo da retenção de imposto pode ser feito por meio do Formulário W-4 do IRS, que usa um formato de perguntas e respostas, permitindo ajustar sua retenção para cima ou para baixo.
- O IRS fornece ferramentas online para ajudá-lo a determinar sua retenção com base em suas receitas, despesas e circunstâncias de vida.
- Uma restituição de imposto significa que você reteve muito e o IRS está devolvendo seu dinheiro, mas você não deverá pagar na hora do imposto.
- Você pode alterar sua retenção a qualquer momento. Você não está limitado a um prazo anual.
Por que um reembolso seria uma coisa ruim?
Receber uma restituição de imposto significa, na verdade, que você deu ao IRS mais do seu contracheque do que deveria – dinheiro que de outra forma poderia ter gasto em contas, lazer, poupança para aposentadoria ou investimentos. O IRS reteve esse dinheiro extra para você durante todo o ano. Basta devolvê-lo quando você receber uma restituição de imposto, sem juros. Teria servido melhor para você em uma simples conta poupança.
O Formulário de Retenção
O cálculo da retenção de imposto pode ser feito por meio do Formulário W-4 do IRS, que usa um formato de perguntas e respostas, permitindo ajustar sua retenção para cima ou para baixo.
Você pode reter mais de seu contracheque para cobri-lo na época do imposto se esperar uma receita de investimento significativa ou se tiver outra renda externa que não esteja sujeita a retenção na fonte. Você receberá um reembolso se tiver retido muito. Você deverá ao IRS na época do imposto e também poderá incorrer em uma penalidade se ajustar o valor da retenção na fonte muito para baixo.
Observação
Pagar pelo menos 90% do imposto devido geralmente é suficiente para escapar da multa fiscal estimada.
Calculando a retenção na fonte com mais precisão
Uma maneira de ajustar sua retenção na fonte é preparar uma declaração de imposto projetada para o ano. Use os mesmos formulários fiscais usados no ano anterior, mas substitua as taxas de imposto e as faixas de renda deste ano. Em outras palavras, calcule sua renda e deduções fiscais com base na renda que você espera para este ano e use as taxas de imposto atuais para determinar o imposto projetado para o próximo ano.
Em seguida, use a calculadora de retenção no site do IRS para ver a retenção sugerida para sua situação pessoal. O número de dependentes que você sustenta é um componente importante da sua análise, assim como o número de fontes de renda.
Calculando o efeito em seus contracheques
Você pode usar o número para ver qual será o impacto fiscal em seu próximo contracheque quando descobrir sua retenção na fonte. Insira suas informações de retenção recém-calculadas em uma calculadora de folha de pagamento. Certifique-se de ter um contracheque recente em mãos para que possa usar os valores reais de sua renda.
Calculando sua retenção total para o ano
Pegue o seu novo valor de retenção na fonte por período de pagamento e multiplique-o pelo número de períodos de pagamento restantes no ano. A seguir, adicione quanto de imposto de renda federal já foi retido no acumulado do ano. Este total representa aproximadamente quanto imposto federal total será retido do seu contracheque no ano.
Observação
Pergunte a si mesmo se você pode facilmente preencher um cheque para o governo mais um pouco de juros se seus cálculos mostrarem que você deverá US $ 500 ao IRS em abril. Agora é a hora de se ajustar se você não puder fazer isso.
Em seguida, compare sua retenção total com sua projeção de responsabilidade fiscal. Se o valor retido na fonte for maior do que sua obrigação fiscal, esse é o valor da restituição de imposto federal que você pode esperar receber. Se a sua retenção for menor do que o seu passivo fiscal, esse é o valor do imposto federal que você poderá ter que pagar ao apresentar sua declaração de imposto de renda.
Lembre-se de que os valores de retenção na fonte e responsabilidade fiscal são aproximados. Você está perto de onde precisa estar, se eles não estiverem muito distantes. Você é livre para alterar sua retenção na fonte a qualquer momento durante o ano fiscal se uma mudança em suas circunstâncias resultar em um aumento ou redução de impostos.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você altera a retenção de imposto em cheques de SSI?
Você pode alterar a retenção de imposto sobre a renda da Previdência Social, seguro-desemprego e outros tipos de benefícios governamentais enviando um novo Formulário W-4V.
Qual é o valor médio dos impostos retirados de um contracheque?
A carga fiscal média nos EUA foi de cerca de 28,4% para um único indivíduo em 2021.A carga fiscal não é necessariamente a percentagem média retirada do contracheque de alguém. Alguém teria que pagar a quantia certa de impostos para não dever ou receber reembolso ao apresentar sua declaração de imposto – nesse caso, a taxa média de 28,4% seria aplicada.
