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Tentar pagar a faculdade pode ser um ato de equilíbrio delicado. Você deseja maximizar o valor da ajuda financeira e minimizar o número de empréstimos estudantis que usa para cobrir seus custos.
Quando usados com sabedoria, os empréstimos estudantis podem proporcionar um tremendo impulso às suas perspectivas financeiras. Após a formatura, quando esses empréstimos vencem, alguns graduados têm dificuldade em conseguir um emprego que pague o suficiente para cobrir os pagamentos do empréstimo estudantil. Isto pode colocar pressão sobre o seu orçamento e as suas perspectivas de crédito a longo prazo.
Observação
Na terça-feira, 22 de novembro de 2022, a administração Biden prolongou a pausa nos pagamentos e juros dos empréstimos federais a estudantes pela oitava vez. Os mutuários com empréstimos federais para estudantes não terão que fazer pagamentos, e os empréstimos não voltarão a acumular juros, até 60 dias após os processos judiciais que contestam o programa de perdão de empréstimos estudantis de Biden serem resolvidos ou o Departamento de Educação ser autorizado a avançar com o programa. Se os casos não forem resolvidos até 30 de junho de 2023, os pagamentos serão retomados dois meses depois.
Felizmente, em algumas circunstâncias, você não precisa reembolsar seus empréstimos federais para estudantes, seja por um período determinado ou permanentemente. Aqui estão 11 possibilidades que podem se aplicar à sua situação financeira.
1. Perdão de reembolso baseado em renda
Nos planos de reembolso baseados na renda, os empréstimos são perdoados se você pagar uma certa porcentagem de sua renda mensal (até 10%) todos os meses durante 20 ou 25 anos. Sob um novo tipo de plano proposto pela administração Biden, esse período seria reduzido pela metade para certos mutuários.
Observação
Em 24 de agosto de 2022, a administração do presidente Joe Biden propôs um novo plano para o reembolso de empréstimos federais a estudantes para empréstimos de graduação. O plano limitaria os pagamentos mensais a 5% de sua renda mensal. Após 10 anos, qualquer saldo restante seria eliminado se o saldo original do empréstimo fosse de US$ 12.000 ou menos.
2. Diferimento do empréstimo
Um adiamento é um período durante o qual o reembolso do principal e dos juros do seu empréstimo é temporariamente adiado. Embora os juros continuem a acumular, o governo federal pode pagar os juros dependendo do tipo de empréstimo que você possui. Você pode ter direito a um adiamento se:
- Estão sendo tratados para câncer
- Estão passando por dificuldades econômicas
- Estão cursando pós-graduação
- Estão matriculados em uma escola qualificada pelo menos meio período
- Junte-se ao Corpo da Paz
- Servir nas forças armadas
- Estão desempregados
3. Tolerância ao empréstimo
Você poderá parar de fazer pagamentos ou reduzir seu pagamento mensal por até 12 meses; no entanto, os juros continuarão a acumular-se tanto nos empréstimos subsidiados como nos não subsidiados. Você pode se qualificar para uma tolerância devido a:
- Dificuldades financeiras
- Participação em estágio ou residência médica ou odontológica
- Inscrição em determinados programas de serviço público
- Carga excessiva de empréstimos estudantis (20% ou mais de sua renda bruta mensal total)
4. Quitação de empréstimo escolar fechado
Você pode ser elegível para a quitação de seu empréstimo federal para estudantes se sua escola fechar enquanto você estiver matriculado ou logo após você desistir. Sua escola teve que fechar enquanto você estava matriculado, enquanto estava de licença ou dentro de 120 ou 180 dias após sua retirada, dependendo de quando seus empréstimos foram desembolsados.
5. Serviço Público
Você poderá receber o perdão do empréstimo no âmbito do programa Public Service Loan Loan Forgiveness (PSLF) se trabalhar em tempo integral em um governo ou em uma organização sem fins lucrativos. Este programa perdoa o saldo restante de seus Empréstimos Federais Diretos para Estudantes após fazer 120 pagamentos mensais qualificados sob um plano de reembolso qualificado.
O site Federal Student Aid recomenda que você envie uma certificação de perdão de empréstimo de serviço público e um formulário de inscrição todos os anos ou quando mudar de empregador para garantir que seus pagamentos sejam contabilizados para sua elegibilidade.
Se você acha que pode ser elegível para uma dessas opções, entre em contato com seu gestor de crédito para determinar as etapas que você precisa seguir. Lembre-se de que essas opções se aplicam oficialmente apenas a empréstimos federais a estudantes. Se você tiver um empréstimo estudantil privado, verifique com seu gestor de empréstimos para determinar se eles têm programas semelhantes disponíveis.
Observação
Em 24 de agosto de 2022, o presidente Joe Biden anunciou via Twitter o cancelamento de US$ 10.000 em dívidas federais de empréstimos estudantis para mutuários elegíveis e US$ 20.000 para beneficiários federais do Pell Grant.
Elegibilidade expandida do PSLF
Em 6 de outubro de 2021, o Departamento de Educação anunciou a ampliação da elegibilidade para o programa PSLF. Aqueles com empréstimos feitos no Programa Federal de Empréstimo para Educação Familiar (FFEL) e/ou no Programa de Empréstimo Perkins anteriormente não se qualificavam para perdão. Novas regras de elegibilidade proporcionarão uma isenção para esses mutuários.
As novas regras também dispensam restrições quanto ao tipo de plano de reembolso e à exigência de que os pagamentos sejam feitos no valor integral e dentro do prazo. Aqueles que fizeram mais de 120 pagamentos qualificados poderão ter esses pagamentos adicionais reembolsados.
Para militares e funcionários federais, o programa fornecerá crédito automaticamente ao PSLF usando correspondências de dados federais. Ele também analisará solicitações anteriores de PSLF negadas.Isto dará aos mutuários a oportunidade de reconsiderarem as suas determinações do PSLF à luz das novas alterações.
Obtenha mais informações sobre a isenção do PSLF.
6. Perdão do empréstimo para professores
Se você lecionar em tempo integral durante cinco anos acadêmicos completos e consecutivos em determinadas escolas primárias e secundárias ou agências de serviços educacionais que atendem famílias de baixa renda e atendem a outras qualificações, você poderá ser elegível ao perdão. Esse perdão pode chegar a um total combinado de US$ 17.500 em seus empréstimos federais diretos subsidiados e não subsidiados e em seus empréstimos federais subsidiados e não subsidiados de Stafford.
Observação
Todas as dívidas perdoadas de empréstimos estudantis estarão isentas de impostos até o final de 2025, graças à Lei do Plano de Resgate Americano de 2021.
7. Outros cancelamentos para professores
Você pode ter direito ao cancelamento do empréstimo para lecionar em tempo integral em uma escola de baixa renda ou para lecionar em determinadas áreas. Se você se qualificar, poderá ter 15% do seu empréstimo cancelado por ano durante o primeiro e segundo anos, 20% cancelado por ano durante o terceiro e quarto anos e 30% cancelado no quinto ano de ensino. Você também pode se qualificar para adiamento por meio desses serviços de ensino qualificados.
8. Programas de perdão de empréstimos estudantis patrocinados pelo Estado
Muitos estados oferecem programas de perdão de empréstimos para professores, especialmente se você leciona em uma área de alta necessidade. A Federação Americana de Professores possui um banco de dados pesquisável que você pode usar para encontrar programas de perdão estaduais e locais para os quais você possa se qualificar.
9. Deficiência
Certas deficiências físicas e mentais podem qualificá-lo para a quitação total e permanente por invalidez de seus empréstimos federais para estudantes. Você precisa fornecer documentação de sua deficiência do Departamento de Assuntos de Veteranos, da Administração da Previdência Social ou de um médico.
10. Defesa do Mutuário
Os mutuários podem ter direito ao perdão de seus empréstimos federais para estudantes se uma escola os enganar ou se envolver em outra conduta imprópria que viole certas leis. Isso pode se aplicar a mutuários que frequentaram Corinthian Colleges – Everest, Heald e WyoTech. De acordo com as regras atuais, você pode solicitar a defesa do mutuário mesmo se seus empréstimos estiverem inadimplentes. Você tem que provar que a escola foi deliberadamente enganosa e que você sofreu danos financeiros.
11. Morte
Os empréstimos federais a estudantes podem ser cancelados se o mutuário de um empréstimo federal a estudantes falecer.Os empréstimos estudantis privados podem não oferecer a mesma proteção.
