Table of Contents
Se você tem dívidas estudantis ou está planejando pedir dinheiro emprestado para a faculdade, preste atenção especial às taxas de juros dos empréstimos estudantis. Quanto mais altas as taxas, mais você pagará, enquanto taxas mais baixas significarão reembolsar menos.
Observação
Na terça-feira, 22 de novembro de 2022, o governo Biden estendeu pela oitava vez a pausa nos pagamentos e juros dos empréstimos federais a estudantes. Os mutuários com empréstimos federais para estudantes não terão que fazer pagamentos, e os empréstimos não voltarão a acumular juros, até 60 dias após os processos judiciais que contestam o programa de perdão de empréstimos estudantis de Biden serem resolvidos ou o Departamento de Educação ser autorizado a avançar com o programa. Se os casos não forem resolvidos até 30 de junho de 2023, os pagamentos serão retomados dois meses depois.
Então, qual é a taxa média de juros de empréstimos estudantis? De 2006 a 2021, as taxas médias de empréstimos federais a estudantes foram de 4,66% e 6,22% para empréstimos de graduação e pós-graduação, respectivamente.No entanto, sua taxa pode estar bem fora dessa faixa, dependendo do tipo de empréstimo que você contraiu, incluindo empréstimos estudantis federais e privados, bem como se você tinha um fiador.
Observação
Em 24 de agosto de 2022, o presidente Joe Biden anunciou via Twitter o cancelamento de US$ 10.000 em dívidas federais de empréstimos estudantis para mutuários elegíveis e US$ 20.000 para beneficiários federais do Pell Grant.
Aqui está uma visão geral das taxas médias de juros de empréstimos estudantis que você pode esperar, junto com uma explicação de como essas taxas são definidas.
Taxas de juros federais para empréstimos estudantis
| Tipo de empréstimo estudantil | Tipo de mutuário | Taxa média de juros de empréstimos estudantis (2006–2021) | Taxas de juros atuais de empréstimos estudantis (2021–22) |
|---|---|---|---|
| Empréstimos diretos subsidiados e não subsidiados | Alunos de graduação | 4,66% | 3,73% |
| Empréstimos diretos não subsidiados | Estudantes de graduação ou profissionais | 6,22% | 5,28% |
| Empréstimos diretos PLUS | Pais de estudantes de graduação e estudantes de pós-graduação ou profissionais | 7,27% | 6,28% |
As taxas federais de empréstimos estudantis mudam a cada ano letivo e variaram significativamente nos últimos 15 anos. Nos empréstimos diretos subsidiados e não subsidiados para estudantes de graduação, por exemplo, a taxa mais baixa de 2,75% é menos da metade da taxa mais alta desses empréstimos de 6,8%.
O que afeta as taxas federais de empréstimos estudantis?
Aqui estão alguns fatores que contribuem para sua taxa de juros:
- Que tipo de empréstimos estudantis você está recebendo.Os empréstimos diretos subsidiados e não subsidiados apresentam as taxas federais de empréstimos estudantis mais baixas, enquanto os empréstimos PLUS custam mais.
- Que tipo de mutuário você é.Nos empréstimos diretos não subsidiados, os estudantes de graduação pagam taxas 1,55 pontos percentuais inferiores às dos mutuários de pós-graduação ou de escolas profissionais.
- Quando você contrai um empréstimo.As taxas de juros federais para empréstimos estudantis são decididas anualmente em 1º de junho e entram em vigor de 1º de julho a 30 de junho do ano seguinte. Será atribuída ao seu empréstimo a taxa federal de empréstimo estudantil com base na data do primeiro desembolso.
- Rendimentos recentes do Tesouro dos EUA a 10 anos.A fórmula para as taxas federais de empréstimos estudantis é baseada no rendimento do Tesouro de 10 anos, mais um valor adicional fixo. Quando os rendimentos do Tesouro dos EUA aumentam ou diminuem, as taxas de empréstimos estudantis acompanham-nos, até um limite de taxa estabelecido por lei.
Observação
Há pouco que você possa fazer para controlar as taxas de seus empréstimos federais para estudantes – você e todas as outras pessoas que contraem os mesmos tipos de empréstimos no mesmo período terão a mesma taxa de juros.
Felizmente, as taxas federais de empréstimos estudantis tendem a superar o que você pagaria em empréstimos estudantis privados ou outras formas de dívida, tornando-as uma forma bastante acessível de financiar um diploma universitário.
Taxas de juros de empréstimos privados para estudantes
Embora as taxas federais de empréstimos estudantis sejam padronizadas para todos os mutuários de um tipo específico de empréstimo, a gama de taxas de empréstimos estudantis privados é muito mais ampla.
Aqui estão algumas estatísticas sobre empréstimos estudantis privados médios para alunos de graduação:
- Taxa inicial média de 6,17% para empréstimos estudantis privados de cinco anos com taxas variáveis.
- Taxa fixa média de 7,64% para empréstimos estudantis privados de 10 anos.
- As taxas de empréstimos estudantis privados podem ser mais baixas; as taxas variáveis começam em 1,25% a 2,25% APR, enquanto as taxas fixas começam em torno de 4,25% a 4,75% APR.
- Na extremidade superior, as taxas de empréstimos estudantis privados podem variar de 11,97% a 12,59% APR.
As taxas de empréstimos estudantis privados variam muito porque estão vinculadas a vários fatores que podem mudar de credor para credor, de empréstimo para empréstimo e de mutuário para mutuário.
O que afeta as taxas de empréstimos para estudantes privados?
Com taxas fixas de empréstimos estudantis privados variando de 4,25% a 12,59%, pode ser complicado saber quanto você pode esperar pagar.Os seguintes fatores podem impactar as taxas de empréstimos estudantis privados:
Qual credor você escolhe.Embora muitos credores ofereçam taxas comparáveis e competitivas, alguns podem oferecer um negócio melhor do que outros. A coleta de cotações de taxas pode ajudá-lo a encontrar o credor que oferece o melhor negócio para você.
Quão dignos de crédito você (e seu fiador) são.Normalmente, você precisará de uma boa pontuação de crédito (meados de 600 ou superior) para se qualificar para um empréstimo estudantil privado. Os credores também vinculam as ofertas de taxas de empréstimos estudantis à sua pontuação de crédito, portanto, ter um crédito melhor renderá taxas mais baixas. Se sua pontuação de crédito não atender a esse padrão, você poderá adicionar um fiador à sua inscrição.
Os termos do empréstimo estudantil privado que você escolher.As opções que você selecionar para o seu empréstimo afetarão os juros que você paga. Os empréstimos estudantis com taxa variável tendem a ter taxas mais baixas inicialmente, por exemplo, mas podem aumentar ou diminuir no reembolso. As taxas fixas, por outro lado, podem ser mais altas no início, mas ficam bloqueadas durante o reembolso e não mudam.Muitos credores também oferecem taxas mais baixas em prazos mais curtos de empréstimos estudantis.
O ambiente de taxas gerais quando você origina um empréstimo.Semelhante à forma como as taxas federais de empréstimos estudantis estão vinculadas aos rendimentos do Tesouro dos EUA, as taxas de empréstimos privados estudantis também são afetadas pelo que está acontecendo nos grandes mercados e na economia. À medida que as taxas gerais aumentam ou diminuem, você pode esperar que os empréstimos estudantis privados reflitam essas tendências.
Como combater as altas taxas de empréstimos estudantis
Depois de contrair um empréstimo, suas opções para reduzir as taxas de empréstimos estudantis são limitadas, mas não desaparecem. Muitos credores oferecem um pequeno desconto na taxa, normalmente 0,25 pontos percentuais, para configurar pagamentos automáticos. O refinanciamento de empréstimos estudantis pode ser uma opção para ajudá-lo a substituir empréstimos estudantis com juros altos por um empréstimo mais recente a uma taxa mais baixa. Fazer pagamentos extras em seu empréstimo estudantil pode diminuir o Saude Teu e os juros que você paga sobre ele.
A melhor maneira de limitar os custos que você paga devido às taxas de juros dos empréstimos estudantis é, em primeiro lugar, pedir um empréstimo com sabedoria. Os alunos e seus pais podem comparar as taxas de empréstimos estudantis federais e privados e aproveitar primeiro as opções de taxas mais baixas.
