Recém-formados desempregados: o que fazer quando os empréstimos estudantis vencem

Encontrar seu primeiro emprego depois de terminar a escola costuma ser um desafio assustador. Sem emprego, pode ser difícil cumprir suas obrigações financeiras, incluindo efetuar pagamentos de empréstimos estudantis. 

Se você estiver sem trabalho ou sem ganhar muito dinheiro, pode estar se perguntando como pagará sua dívida estudantil. A boa notícia é que você tem opções e aqui está o que você precisa saber. 

O mercado de trabalho para recém-formados

A boa notícia é que a economia e o mercado de trabalho melhoraram drasticamente desde a crise de 2020 e 2021. Como resultado da pandemia do coronavírus, o mercado de trabalho transformou-se num local de trabalho híbrido e remoto que favorece quem procura emprego. O Bureau of Labor Statistics relatou uma taxa de desemprego geral de 3,5% em julho de 2022 – muito inferior ao pico da taxa de desemprego de 14,7% em abril de 2020.

Os empregadores enfrentam desafios para encontrar e reter trabalhadores. Em junho de 2022, havia 0,6 trabalhadores desempregados por vaga de emprego, contra 4,9 trabalhadores por vaga durante os primeiros dias da pandemia.As condições que levaram a um mercado de trabalho apertado incluem menos reformados e pais a trabalhar, uma forte recuperação nos gastos dos consumidores e a persistente pandemia, que levou alguns trabalhadores a não regressarem ao mercado de trabalho.Como resultado, os trabalhadores têm mais influência, o que é uma boa notícia para os recém-licenciados.

Se você não conseguir encontrar um emprego de tempo integral em sua área, pode haver oportunidades para começar como freelancer ou explorar trabalhos paralelos enquanto procura uma posição permanente. No entanto, mesmo com o mercado de trabalho restrito, não há garantia de que você conseguirá encontrar um emprego que proporcione renda suficiente para pagar seus empréstimos estudantis.

Descubra quais empréstimos estudantis você possui

Se você está preocupado com os pagamentos do empréstimo estudantil, o primeiro passo é determinar que tipo de empréstimo estudantil você possui. Isso ocorre porque suas opções são muito diferentes para empréstimos privados e empréstimos federais feitos pelo Departamento de Educação. 

Se você tiver os tipos mais comuns de empréstimos federais para estudantes, seus juros e pagamentos serão diferidos até 2023, devido à última prorrogação do presidente Biden.

Em outras palavras, você não precisa fazer nenhum pagamento mensal e o saldo do empréstimo não acumulará juros, o que normalmente aumentaria o valor devido do empréstimo.

Nem todos os empréstimos federais são elegíveis para esta taxa de juros de 0%. Se você tiver empréstimos federais Perkins mantidos pela escola que frequentou ou empréstimos do programa FFEL de propriedade de credores comerciais, eles ainda acumularão juros.

No entanto, se você tiver empréstimos estudantis privados, nem os juros nem os pagamentos serão suspensos, embora muitos credores tenham oferecido ajuda na forma de tolerância de emergência de durações variadas. Muitos credores privados de empréstimos estudantis oferecem um período de carência de seis meses após a formatura, mas dependendo do seu empréstimo, ainda podem acumular juros durante esse período. 

Aproveite as vantagens de qualquer programa de reembolso

Depois de saber o tipo de empréstimo que você possui, você pode explorar quais programas de reembolso podem estar disponíveis para você. 

Conforme mencionado acima, você não precisará fazer nenhum pagamento de empréstimos federais a estudantes até 2023. No entanto, se ainda estiver desempregado quando a moratória sobre juros e pagamento terminar, você terá várias opções:

• Adiamento do desemprego:Se você está procurando trabalho e não consegue encontrá-lo, ou está recebendo seguro-desemprego, você tem direito ao adiamento do desemprego por até três anos. Adiar seus empréstimos significa que você não precisa fazer pagamentos. Não serão acumulados juros sobre empréstimos subsidiados diretos, embora sejam cobrados sobre todos os empréstimos não subsidiados. 
• Paciência:Você pode solicitar tolerância para empréstimos federais a estudantes se estiver enfrentando dificuldades econômicas. A tolerância permite pausar os pagamentos por até um ano, mas você pode solicitar novamente, desde que ainda atenda às condições de tolerância. No entanto, os juros continuarão a acumular e você poderá pagá-los à medida que forem acumulados ou permitir que sejam adicionados ao seu principal no final do período de tolerância. 
• Reembolso baseado em renda:Vários planos diferentes de reembolso de renda limitam os pagamentos mensais do empréstimo estudantil a uma parte de sua renda. Cada plano permite que você eventualmente obtenha o perdão do saldo restante do empréstimo após efetuar pagamentos por um determinado número de anos. Sob um plano baseado em renda, seu pagamento pode ser potencialmente tão baixo quanto US$ 0. 

Embora alguns credores privados também permitam que você solicite tolerância voluntária em empréstimos estudantis, nem todos oferecem essa opção – e suas escolhas podem ser mais limitadas do que com empréstimos federais. Embora você possa pausar seus pagamentos se for elegível para tolerância, sempre serão cobrados juros sobre empréstimos privados durante o período de tolerância, deixando você com um saldo de empréstimo maior para pagar.

Ao considerar qualquer programa de reembolso, certifique-se de ler as letras miúdas. Se houver juros, mas você não for obrigado a pagar o suficiente para cobri-los, o saldo do seu empréstimo aumentará. 

Procure benefícios de desemprego

Não ter emprego pode afetar mais do que apenas a sua capacidade de pagar os empréstimos estudantis – pode afetar profundamente a sua estabilidade financeira. No entanto, outros benefícios governamentais podem ajudá-lo a obter algum rendimento durante estes tempos difíceis.

Os benefícios de desemprego, por exemplo, podem proporcionar-lhe um rendimento regular se for elegível para os receber. Os estados estabelecem as suas próprias regras para o desemprego, que podem incluir:

• Você deve estar desempregado sem culpa sua. 
• Você deve estar disposto a começar a trabalhar imediatamente.
• Você deve atender a requisitos mínimos, como trabalhar um determinado número de horas ou ganhar uma determinada quantia de salário durante um “período base” estabelecido pelo seu estado. 

Se você acha que pode ser elegível, consulte o programa de seguro-desemprego do seu estado para avaliar os requisitos de elegibilidade e enviar sua inscrição. 

Forme um plano antes da data de vencimento

Pode ser extremamente frustrante quando você não consegue encontrar um emprego que lhe permita pagar seus empréstimos estudantis, especialmente depois de ter trabalhado tanto para obter um diploma e melhorar suas perspectivas de carreira. No entanto, você tem opções, mas é importante ser proativo e cuidadoso ao exercê-las.

Se você está desempregado e acha que não conseguirá cobrir o pagamento mensal do empréstimo estudantil, não espere até já estar atrasado. Entre em contato com seu credor o mais rápido possível para explorar suas opções e reservar um tempo para tomar a decisão certa para você.