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Com a COVID-19 a perturbar o emprego, o rendimento e a estabilidade financeira de milhões de pessoas nos EUA, muitos descobriram que estão a lutar para acompanhar os pagamentos dos empréstimos estudantis.
Para mutuários com empréstimos estudantis privados, descobrir como obter ajuda pode ser mais confuso. A tolerância para empréstimos estudantis privados e o alívio para dificuldades relacionadas ao coronavírus são oferecidos a critério de cada credor.
Observação
Se você tiver empréstimos federais a estudantes, além de empréstimos privados, observe que na terça-feira, 22 de novembro de 2022, a administração Biden estendeu a pausa nos pagamentos e juros dos empréstimos federais a estudantes pela oitava vez. Os mutuários com empréstimos federais para estudantes não terão que fazer pagamentos, e os empréstimos não voltarão a acumular juros, até 60 dias após os processos judiciais que contestam o programa de perdão de empréstimos estudantis de Biden serem resolvidos ou o Departamento de Educação ser autorizado a avançar com o programa. Se os casos não forem resolvidos até 30 de junho, os pagamentos serão retomados dois meses depois.
Aqui está uma olhada em outros empréstimos privados para estudantes e que os mutuários de assistência ao coronavírus podem reivindicar.
Principais conclusões
- A assistência para empréstimos estudantis privados é oferecida a critério do credor, e as opções de tolerância, adiamento ou outro alívio variam.
- Ainda assim, muitos credores estão estendendo o alívio do coronavírus para empréstimos estudantis privados, então entre em contato com o seu para discutir opções.
- Os mutuários podem solicitar tolerância para empréstimos estudantis privados para pausar os pagamentos, o que não afetará seu crédito, mas os juros ainda serão acumulados durante o período de não pagamento.
- Se você tiver uma renda estável e um bom crédito, o refinanciamento de empréstimos estudantis privados pode ser uma opção para reduzir as taxas de juros e os pagamentos mensais.
- Os mutuários que também têm dívidas federais para estudantes podem aprender sobre o alívio de empréstimos estudantis por coronavírus para se manterem atualizados.
Credores privados de empréstimos estudantis que oferecem opções de alívio
A boa notícia é que a maioria dos credores e prestadores de serviços estudantis privados têm programas de emergência para ajudar os mutuários durante a atual crise financeira.
Muitos mutuários podem ter acesso à tolerância a emergências ou desastres específicos da pandemia de COVID-19. Essas opções podem pausar os pagamentos por pelo menos um mês e muitas vezes mais, dependendo das diretrizes e do programa do credor.
Alguns credores privados oferecem outras opções padrão de tolerância e adiamento além da tolerância ao coronavírus. A tolerância às dificuldades é um benefício de empréstimo privado para estudantes mais comum que pode ajudar os mutuários que enfrentam perda de emprego ou queda de renda. Alguns credores também oferecem adiamento para o serviço militar ativo ou para aqueles que se matriculam novamente na faculdade.
Observação
A tolerância pode aumentar os custos totais do empréstimo estudantil. Os juros dos empréstimos estudantis ainda serão acumulados durante a tolerância aos empréstimos estudantis privados, que precisarão ser reembolsados após o término do período de tolerância.
Outras formas potenciais de assistência a empréstimos estudantis privados incluem pagamentos ou taxas de juros modificados. Alguns credores podem oferecer um desconto temporário na taxa de juros ou aceitar pagamentos apenas de juros.
Todos esses programas privados de alívio de empréstimos estudantis contra o coronavírus exigem que os mutuários solicitem ou solicitem esse alívio e atendam aos requisitos de elegibilidade. Entre em contato diretamente com seu credor ou prestador de serviços para discutir sua situação e perguntar para qual alívio de empréstimo estudantil você pode ter direito. Abaixo, descrevemos o alívio para empréstimos estudantis contra o coronavírus oferecido por alguns dos principais credores privados.
Subida
Em resposta à pandemia, a Ascent anunciou uma nova opção de tolerância para desastres naturais ou emergências declaradas. Os mutuários podem optar por suspender os pagamentos por até três meses por motivos relacionados à pandemia. Ascent também oferece quatro meses de tolerância para dificuldades financeiras temporárias. Entre em contato com o Launch Servicing para obter ajuda para pausar pagamentos.
Banco do Cidadão
O Citizens Bank oferece três meses de tolerância de empréstimo de emergência COVID-19, com a opção de solicitar mais dois períodos de tolerância de três meses se você continuar a enfrentar dificuldades financeiras.Para solicitar tolerância, entre em contato com o gestor de empréstimos estudantis do Citizens Bank, Firstmark Services, pelo telefone 855-819-7137.
Avenida da faculdade
Os mutuários que não conseguem fazer pagamentos mensais dos empréstimos estudantis do College Ave devido ao COVID-19 podem conseguir uma tolerância para desastres. College Ave também pode conceder tolerância a dificuldades em incrementos de três ou seis meses (até um limite de 12 meses).College Ave orienta os mutuários a ligar para 844-803-0736 para solicitar este tipo de assistência.
CommonBond
A tolerância a desastres naturais do CommonBond oferece alívio aos mutuários durante a pandemia do coronavírus. CommonBond concede essa tolerância em incrementos de um mês. No final do primeiro mês de tolerância, você poderá solicitar 30 dias adicionais se ainda estiver sendo afetado. Também não contará para os limites de tolerância padrão do credor e os juros acumulados não são capitalizados (adicionados ao principal do empréstimo). Você pode preencher um formulário de solicitação de tolerância no site do CommonBond para se inscrever.
Descobrir
A Discover trabalhará com tomadores de empréstimos estudantis qualificados para gerenciar os pagamentos caso eles estejam passando por dificuldades financeiras. Os mutuários elegíveis podem adiar os pagamentos do empréstimo por até 12 meses durante a vigência do empréstimo, mas os 12 meses não podem ser consecutivos.Os mutuários de empréstimos estudantis podem ligar para 800-STUDENT (800-788-3368).
Sério
Earnest oferece assistência para reembolso de empréstimos estudantis contra o coronavírus por meio de algumas opções. Embora a tolerância de curto prazo ao coronavírus tenha terminado em 31 de janeiro de 2022, Earnest ainda oferece um programa apenas com juros de curto prazo. Entre em contato com a Earnest por meio do formulário em seu site ou pelo telefone 855-203-4596 para discutir suas opções de tolerância.
Estrada Laurel
Os mutuários podem solicitar uma tolerância de três meses nos empréstimos estudantis da Laurel Road se seus rendimentos forem afetados pela pandemia do COVID-19, com a opção de solicitar uma prorrogação de três meses, caso não tenham usado um total de nove meses de tolerância do COVID-19. Os juros são acumulados durante a tolerância e serão capitalizados e adicionados ao principal remanescente do empréstimo no final do período de tolerância. Entre em contato com o prestador de serviços da Laurel Road, MOHELA, pelo telefone 877-292-6845.
Naviente
Para empréstimos estudantis privados da Navient, o prestador de serviços ofereceu uma opção de tolerância de curto prazo que trouxe contas de empréstimo correntes e pausou os pagamentos por pelo menos um mês, mas o programa terminou em 31 de janeiro de 2022. Os juros acumulados, mas não capitalizam, e esta tolerância de curto prazo não contaria para as opções de tolerância geral da Navient. A Navient também oferece outras opções que podem reduzir os pagamentos mensais, como redução temporária da taxa, pagamentos somente de juros ou reembolso estendido. Entre em contato com a Navient pelo telefone 888-272-5543 para discutir suas opções.
Observação
Em janeiro de 2022, a Navient concordou em pagar US$ 1,85 bilhão para resolver uma ação judicial e resolver reivindicações de empréstimos predatórios. Como parte do acordo, mais de 66.000 mutuários poderão ser elegíveis para o cancelamento dos seus saldos restantes, e cerca de 350.000 outros receberão cerca de 260 dólares em pagamentos de restituição.
PNC
Vários programas de assistência a dificuldades do PNC podem ajudar seus clientes em meio a contratempos relacionados ao COVID. Este credor não oferece detalhes de sua assistência para dificuldades de empréstimos estudantis, mas orienta os mutuários de empréstimos estudantis do PNC a ligar para 800-233-0557.
Sallie Mae
Sallie Mae tem opções de assistência disponíveis para mutuários que têm dificuldades em acompanhar os pagamentos. No entanto, ele não lista nenhum detalhe, em vez disso orienta os mutuários a entrar em contato com Sallie Mae por meio de bate-papo online ou pelo telefone 833-558-6577 (ou 877-604-8834 se sua conta estiver vencida).
Observação
A SoFi oferece um Programa de Proteção ao Desemprego que oferece três meses de tolerância por vez, até 12 meses, se você perder o emprego sem culpa sua.
Os pagamentos diferidos de empréstimos estudantis afetarão negativamente sua pontuação de crédito?
Fazer pagamentos dentro do prazo é fundamental para construir e manter um bom crédito. Portanto, você deve estar se perguntando como uma pausa nos pagamentos por meio de adiamento ou tolerância afetará seu crédito.
Felizmente, uma pausa nos pagamentos devido a um acordo de tolerância ou diferimento não prejudicará o seu crédito. Sua conta de empréstimo estudantil permanecerá listada em seu relatório de crédito como aberta e em situação regular.
E se você corre o risco de perder o pagamento do empréstimo estudantil, a tolerância ou o adiamento pode proteger seu crédito. Pagamentos atrasados ou inadimplência serão relatados e isso pode impactar negativamente o seu crédito. Solicitar tolerância ou adiamento pode ajudá-lo a evitar pagamentos perdidos e danos ao seu crédito.
Observação
Se você solicitar tolerância para empréstimos estudantis privados, não pare de fazer pagamentos e corre o risco de perder um pagamento. Continue os pagamentos programados até que sua solicitação seja aprovada e você receba mais detalhes sobre os termos da tolerância.
Você deve refinanciar empréstimos estudantis privados agora mesmo?
Ao passar por dificuldades financeiras significativas, entrar em contato com seu credor atual deve ser o primeiro passo. Pode oferecer alívio imediato e assistência para onerosos empréstimos estudantis privados.
Se você está insatisfeito com seu credor atual, pode estar se perguntando sobre o refinanciamento de seus empréstimos estudantis particulares. Mas tenha em mente que as taxas de empréstimos estudantis estão muito mais altas do que nos últimos anos, o que significa que muitos mutuários acabariam pagando mais por refinanciamento.
A escolha de um reembolso mais longo também significará que levará mais tempo para pagar essa dívida e você poderá enfrentar custos totais mais elevados ao longo da vida do empréstimo.
Além disso, se você passou por dificuldades financeiras recentes, como queda na renda ou perda de emprego, isso pode dificultar a qualificação para um novo empréstimo privado para estudantes. Você precisará de um bom crédito ou potencialmente de um fiador para ser aprovado para refinanciar empréstimos estudantis e receber taxas favoráveis. Se você perdeu pagamentos ou teve outros problemas com dívidas existentes, poderá prejudicar suas chances de conseguir um bom negócio.
Observação
Na quarta-feira, 24 de agosto de 2022, o presidente Joe Biden anunciou via Twitter o cancelamento de US$ 10.000 em dívidas federais de empréstimos estudantis para mutuários elegíveis e US$ 20.000 para beneficiários federais do Pell Grant.
Definitivamente, agora não é um bom momento para refinanciar empréstimos federais a estudantes. O refinanciamento de empréstimos federais a estudantes pode significar a perda de benefícios e proteções importantes, incluindo pagamentos e juros pausados, e o potencial de perdão total de empréstimos estudantis.
