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Principais conclusões
- A Declaração de Liquidação HUD-1 detalha os custos de certas transações imobiliárias.
- A maioria das hipotecas seguradas pelo governo federal antes de 3 de outubro de 2015 exigia uma Declaração de Liquidação.
- A Divulgação de Fechamento consolidada substituiu a Declaração de Liquidação e a Verdade nas Divulgações de Empréstimos para a maioria dos empréstimos imobiliários.
- Os empréstimos imobiliários que não envolvem bens imóveis, como hipotecas reversas, também usam a Declaração de Liquidação HUD-1.
Como funciona a declaração de liquidação HUD-1
A Declaração de Liquidação HUD-1 é um documento padronizado que lista as taxas e créditos envolvidos na liquidação de transações imobiliárias. Você receberá um HUD-1 antes do fechamento se estiver solicitando uma hipoteca reversa ou refinanciamento de hipoteca, ou se solicitou uma hipoteca antes de 3 de outubro de 2015. O documento de três páginas é exigido pela Lei de Procedimentos de Liquidação de Imóveis para certas hipotecas seguradas pelo governo federal.
Observação
As transações que não envolvem um vendedor usam o formulário HUD-1A, uma versão abreviada do HUD-1. Isto inclui refinanciamentos de hipotecas ou hipotecas subordinadas.
O agente de liquidação é responsável por preencher a Declaração de Liquidação HUD-1 e fornecer uma cópia aos mutuários mediante solicitação. Os mutuários devem agir rapidamente se algum problema for descoberto, uma vez que a Declaração de Liquidação só precisa ser fornecida um dia antes do fechamento. Os mutuários têm a opção de renunciar ao direito de receber o extrato.
A Declaração de Liquidação HUD-1 era padrão para quase todas as transações imobiliárias antes de 3 de outubro de 2015. Depois que a Lei Dodd-Frank foi promulgada em 2010, as divulgações de hipotecas foram combinadas para torná-las mais fáceis de preparar e compreender. A Declaração de Acordo HUD-1 foi combinada com os formulários de Divulgação de Verdade em Empréstimos para criar um único documento de fechamento denominado Divulgação de Fechamento. Com cinco páginas, a Divulgação de Fechamento é um pouco mais longa que o HUD-1, mas os mutuários têm o benefício de três dias úteis para revisar o documento.
Exemplo de Declaração de Liquidação HUD-1
A Declaração de Liquidação HUD-1 é um documento de três páginas que lista custos e créditos em uma transação imobiliária.
A página 1 inclui detalhes sobre o tipo de empréstimo, seu nome e endereço, o endereço da casa que você está comprando e um resumo dos custos tanto para o mutuário quanto para o vendedor.
A página 2 contém uma lista de encargos da estimativa de boa fé inicial, separados com base no fato de cada um ter sido pago com fundos do mutuário ou do vendedor. Os encargos listados na segunda página da declaração de liquidação incluem:
- Comissão e como será dividida
- Custos de empréstimo, como taxa de originação e taxa de avaliação
- Juros pré-pagos e custos de seguro exigidos pelo credor
- Reservas fornecidas ao credor
- Serviços cobrados pela empresa titular e taxas de transferência de títulos
- Taxas governamentais de gravação e transferência
- Inspeção, pesquisa e outras taxas diversas
A página 3 compara sua estimativa de boa fé inicial com os custos de liquidação finais. Aqui, você também encontrará um detalhamento de quais custos podem aumentar e em quanto. Por exemplo, sua taxa de juros pode aumentar se não estiver bloqueada, mas as taxas pagas ao credor pelos custos exigidos não podem aumentar de forma alguma. Os juros pré-pagos podem aumentar qualquer valor, enquanto as taxas de gravação só podem aumentar no máximo 10%.
Detalhes importantes sobre os termos do seu empréstimo também estão listados na página 3 da Declaração de Liquidação. Isso inclui o valor do empréstimo, detalhes da taxa de juros, qualquer penalidade de pré-pagamento ou pagamento inicial e o valor mensal a ser pago em garantia para impostos e seguros.
Observação
Você deve manter uma cópia original de sua Declaração de Acordo HUD-1 após o fechamento.
Declaração de Liquidação HUD-1 vs. Divulgação de Fechamento
| Declaração de liquidação HUD-1 | Divulgação de encerramento |
|---|---|
| Relaciona os custos das transações imobiliárias do mutuário e do vendedor que não envolvem bens imóveis e hipotecas solicitadas após 3 de outubro de 2015 | Concentra-se mais nos detalhes da hipoteca do mutuário e é usado com a maioria dos empréstimos imobiliários solicitados após 3 de outubro de 2015 |
| Fornecido juntamente com uma Divulgação de Verdade em Empréstimos separada | Inclui divulgações finais da Truth in Lending como um único documento |
| Fornecido um dia útil antes do fechamento | Fornecido três dias úteis antes do fechamento |
| Apresenta estimativa de pagamento mensal na última página | Apresenta estimativa de pagamento mensal na primeira página |
Perguntas frequentes (FAQ)
Um HUD-1 é o mesmo que uma declaração de encerramento?
De modo geral, o HUD-1 é um tipo de declaração de fechamento ou uma lista de encargos fornecida antes do fechamento da hipoteca. No entanto, na maioria dos empréstimos imobiliários atuais, os compradores receberão um documento denominado Divulgação de Fechamento. A Declaração de Liquidação HUD-1 e as divulgações Truth In Lending são substituídas pela Divulgação de Fechamento para a maioria das hipotecas solicitadas após 3 de outubro de 2015.
A declaração de divulgação de encerramento inclui um detalhamento mais simples dos termos da hipoteca e dos custos e pagamentos mensais projetados. O extrato é fornecido pelo menos três dias úteis antes do fechamento.
É necessária uma declaração de liquidação HUD-1?
Uma Declaração de Liquidação HUD-1 é necessária em dois cenários gerais: a hipoteca foi solicitada antes de 3 de outubro de 2015 ou a hipoteca não envolve bens imóveis. Isso inclui hipotecas reversas, hipotecas de refinanciamento e hipotecas de bens móveis. Quando uma Declaração de Liquidação HUD-1 é usada, uma Divulgação de Verdade em Empréstimos separada também é fornecida.
Qual é a diferença entre um HUD-1 e um HUD-1A?
Tanto o HUD-1 quanto o HUD-1A foram usados em quase todas as transações imobiliárias antes de 3 de outubro de 2015. O HUD-1 é um formato mais longo usado em transações envolvendo um vendedor. O HUD-1A é um formulário abreviado usado opcionalmente para transações sem vendedor, como refinanciamento de hipoteca ou empréstimos com garantia subordinada.
