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Principais conclusões
- A aprovação condicional de um empréstimo é uma declaração de um credor de que uma hipoteca será aprovada após o cumprimento de um conjunto de condições.
- A aprovação condicional não garante hipoteca.
- Você precisará atender às condições estabelecidas pelo subscritor e revisá-las antes de fechar.
Como funciona a aprovação condicional de empréstimos
Como comprador de uma casa, você provavelmente está familiarizado com a pré-aprovação de uma hipoteca antes de mergulhar
na caça à compra de uma casa. No entanto, há uma posição ainda melhor como mutuário quando você entra no mercado imobiliário, e isso é aprovação condicional.
A aprovação condicional de um empréstimo funciona de forma semelhante a uma pré-aprovação de uma hipoteca residencial; no entanto, é ainda melhor para o mutuário. Um subscritor analisa toda a documentação da hipoteca antes de enviar ao requerente uma aprovação de empréstimo condicional. Isto tem muito mais peso, mostrando que o mutuário está mais adiantado no processo de aprovação da hipoteca.
Você receberá aprovação condicional por meio de uma declaração por escrito do credor hipotecário. Afirma que o credor está atualmente satisfeito com o seu pedido e aprovará a hipoteca se você atender aos requisitos específicos. Isso pode incluir:
- Verificando emprego
- Fornecendo mais extratos bancários
- Enviando uma carta de presente
- Explicando grandes saques recentes do seu banco
- Obtendo uma avaliação residencial
É importante entender que receber aprovação condicional de empréstimo não significa que você terá um empréstimo garantido. Em vez disso, afirma que você receberá a hipoteca se fornecer os itens exigidos e se esses itens receberem a aprovação do subscritor – ênfase no “se”. É fundamental não haver nenhuma alteração significativa na sua situação financeira durante esse processo, pois isso pode levar à recusa.
A obtenção de aprovação condicional coloca você em uma ótima posição como comprador interessado. Isso mostra que você fez o possível para enviar a documentação financeira e dá ao vendedor a confiança de que você é um bom candidato. As aprovações condicionais de empréstimos também ajudam a acelerar o processo de fechamento; você já está no processo de aprovação da hipoteca no momento em que inicia as conversas de vendas.
Observação
Novas construções muitas vezes consideram aprovações condicionais necessárias para avançar.Um empreiteiro deseja a confirmação do credor de que você será aprovado mediante circunstâncias específicas. Isso proporciona mais confiança no andamento da construção, o que é essencial para um empreiteiro ao aceitar uma obra.
Exemplo de aprovação de empréstimo condicional
Qualquer corretor de imóveis lhe dirá para procurar uma hipoteca antes de procurar uma casa, e esse é um primeiro passo crítico. Você precisa saber quanto poderá ser aprovado para definir um orçamento realista para a compra de uma casa e orientar sua pesquisa. Os vários níveis de aprovação de hipoteca que você enfrentará durante o processo são:
- Pré-qualificação: o comprador fornece números estimados e é identificado como alguém que pode se qualificar.
- Pré-aprovação: A pontuação de crédito e o histórico de crédito do comprador são verificados.
- Aprovação condicional: o subscritor analisa a documentação e considera que você provavelmente é uma boa opção, mas precisa de mais informações para confirmar isso.
- Aprovação de hipoteca: O subscritor verificou todos os detalhes e a hipoteca está pronta para ser aprovada.
- Aprovação para fechar: O credor fornece a aprovação para a hipoteca e o cronograma de fechamento.
Depois de identificar um credor com o qual gostaria de seguir em frente, você deve fornecer o máximo de documentação possível. O nome do jogo nesta fase é ir além com o que você pode fornecer para responder a todas as perguntas. Você também pode dizer ao credor que deseja uma aprovação condicional do empréstimo, assim que chegar a essa etapa.
Observação
A principal função do subscritor é avaliar sua capacidade de reembolsar um empréstimo. Esteja preparado reunindo os itens mais comuns no início da sua aplicação. Isso inclui W-2s, extratos bancários, declarações de imposto de renda, verificação de emprego e cartas explicando quaisquer grandes transações em sua conta bancária.
Agora vem a parte difícil: esperar que o subscritor analise sua inscrição e veja se você foi aprovado condicionalmente. Nesse caso, você receberá um extrato com aprovação condicional, que poderá usar em conversas com vendedores de imóveis.
Ao mesmo tempo, você deve marcar todas as caixas que puder que contribuam para a aprovação do seu empréstimo condicional. Envie detalhes que você tem em mãos ou que pode obter rapidamente, como verificação de renda ou cartas de terceiros. Fique em contato constante com seu credor e informe-o sobre cronogramas de coisas como avaliações residenciais, que podem levar mais tempo para serem coletadas.
Uma aprovação de empréstimo condicional coloca você em uma posição de compra melhor e não exige tempo ou energia adicional. Você terá que apresentar documentos e atender às condições do subscritor em algum momento do processo de hipoteca. Comece cedo e entre como um comprador de casa mais confiante.
Perguntas frequentes (FAQ)
Um empréstimo pode ser negado após aprovação condicional?
Um empréstimo pode ser negado após aprovação condicional por vários motivos, portanto você não deve tomar essa medida como garantia. Por exemplo, você pode não ter cumprido o prazo para enviar documentos adicionais. O subscritor pode não conseguir verificar suas informações com base no seu envio. Você pode ter contraído uma dívida ou algo surgiu sobre a casa que você está almejando, como uma garantia atual.
Quanto tempo após a aprovação condicional ocorre a aprovação final?
O tempo entre a aprovação condicional e a aprovação final pode variar de alguns dias a algumas semanas. Não há um cronograma definido, mas você pode apoiar um processo mais rápido comunicando-se claramente com o credor e fornecendo os itens necessários o mais rápido possível.
Qual é a diferença entre pré-aprovação e aprovação condicional?
A pré-aprovação ocorre quando o credor verifica sua pontuação e histórico de crédito sem o envolvimento do subscritor. Com a aprovação condicional, o subscritor revisou os documentos atuais e considera você um bom candidato, uma vez atendidos os requisitos específicos. A aprovação condicional traz mais legitimidade, pois quem vai aprovar ou negar sua solicitação está satisfeito até o momento.
