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Querida Kristina,
As taxas de juros sobre investimentos de renda fixa, como CDs e títulos, estão muito boas no momento. Mas você terá que reservar seu dinheiro por alguns anos para aproveitar ao máximo esses veículos. Estou nervoso em juntar dinheiro em um CD de 5 anos, quando ele poderia ser mantido em uma conta poupança. E com uma recessão iminente, posso precisar desse dinheiro mais cedo ou mais tarde, caso perca o emprego ou aconteça alguma outra coisa. Então, devo correr o risco e colocar dinheiro em um CD com uma boa taxa de juros agora? Ou devo apenas mantê-lo em minhas economias para o caso de haver uma recessão?
Sinceramente,
Torcedor de Renda Fixa
Prezado Renda Fixa,
Esta é uma questão muito importante, porque com o risco de uma recessão iminente, muitas pessoas estão a reforçar as suas poupanças. Mas é aí que reside o problema. Numa altura em que a inflação está a tornar tantos investimentos de rendimento fixo mais atraentes, gostaria de imobilizar os seus fundos quando poderá precisar que eles sejam “líquidos” no caso de perder o emprego?
A resposta é: faça as duas coisas.
Não seria sensato ignorar as altas taxas de juros que você pode obter com a compra de títulos de poupança I, por exemplo, ou de um certificado de depósito (CD), apenas para mantê-los em uma conta poupança e tê-los à sua disposição no caso de um cenário que pode não acontecer de fato.
Então aqui está o que eu recomendo. Certifique-se de que seus fundos de emergência sejam mantidos em uma conta poupança que você possa acessar a qualquer momento. Normalmente é recomendado que você reserve de três a seis meses, mas com o risco de uma recessão, você pode se sentir mais confortável com seis meses em sua conta bancária.Depois de fazer isso, qualquer outra coisa poderá ser colocada em investimentos de renda fixa, como títulos ou CDs, ou em ativos regulares como ações, o que lhe daria acesso ao seu dinheiro ainda mais cedo.
Os ativos de renda fixa também são ótimos para proteger seus fundos do impacto erosivo da inflação, proporcionando um retorno que aumenta junto com a inflação. Neste momento, o retorno de um Título de Poupança I é de 6,89% – melhor do que o que se poderia obter nos mercados, que caíram mais de 10% até agora este ano.
E não se esqueça, se você abrir uma conta poupança de alto rendimento, suas economias irão arrecadar mais do que os insignificantes 0,24% de juros que você receberia se as mantivesse em uma conta normal em seu banco.Em uma conta de alto rendimento, suas economias acumularão juros de até quase 4%.
Distribuir suas economias em diferentes contas e veículos garantirá que você maximize seus retornos, ao mesmo tempo que o manterá protegido caso surja alguma emergência (o que espero que nunca aconteça). Além disso, não se esqueça de que, quando se sentir bem com a poupança, passe a investir como forma de construir riqueza. Se fizer isso, você se sentirá muito mais tranquilo com sua situação financeira, não importa o que aconteça.
-Kristin
Se você tiver dúvidas sobre dinheiro, Kristin está aqui para ajudar. Envie uma pergunta anônima e ela poderá respondê-la em uma coluna futura.
