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Os imóveis residenciais, incluindo o local onde você mora, são um componente importante da economia dos EUA. O valor dos imóveis residenciais menos os empréstimos contra eles é uma medida da saúde económica e tem influência em outras partes da economia. A crise financeira de 2007-2009 foi impulsionada em parte pela sobrevalorização do imobiliário residencial.
Assim como você se preocupa com o valor do patrimônio líquido que possui em sua casa, economistas e analistas que tentam entender a economia estão igualmente interessados em tendências mais amplas nos valores e patrimônio líquido das casas.
Principais conclusões
- O valor da casa é o valor da sua casa menos o principal restante da hipoteca.
- Os factores económicos que afectam os preços da habitação incluem a demografia, o crescimento do produto interno bruto (PIB), o aumento dos rendimentos e as taxas de juro.
- Os fatores econômicos afetados pelos preços da habitação incluem inflação, emprego e gastos do consumidor.
Equidade Doméstica e Saúde Económica
O valor da casa é o valor da propriedade da sua casa. É o valor de seus ativos imobiliários menos o valor de quaisquer empréstimos contra a propriedade.
Observação
O valor da sua casa pode mudar com base nos valores imobiliários locais, nas melhorias que você fizer em sua casa e no valor do principal restante da hipoteca, entre outros fatores.
Para muitas pessoas, a sua casa é a maior compra ao longo da vida. O Federal Reserve Bank informa que, em meados de 2022, as famílias americanas detinham um total de 41,19 biliões de dólares em imóveis, representando cerca de 30% da riqueza total das famílias. O setor imobiliário foi financiado com US$ 12,16 trilhões em hipotecas.
Os imóveis residenciais são um ativo popular porque os proprietários podem morar na casa enquanto a pagam. Eles então podem viver sem hipotecas e aluguel na aposentadoria ou reduzir o tamanho para um lugar mais barato, usando qualquer dinheiro extra para ajudar a financiar as despesas de subsistência.
O valor da casa é o valor da sua casa menos o valor da hipoteca e quaisquer outros gravames. O valor do patrimônio líquido que você possui é um componente importante de sua saúde financeira geral. Quando agregado às economias regionais e nacionais, é um indicador da saúde ou dos problemas económicos. Está incluído no PIB e também é monitorado por conta própria.
A relação entre a economia e os valores domésticos
A economia afeta quanto patrimônio você tem em sua casa. O Índice Nacional de Preços de Casas dos EUA S&P/Case-Shiller mostra como os preços dos imóveis residenciais mudaram ao longo do tempo. O índice é definido com preços em 100 em janeiro de 2000. Atingiu um pico de 184,6 em julho de 2006, um aumento de 84,6% em relação a janeiro de 2000. Os preços começaram a cair durante a Grande Recessão e finalmente atingiram o fundo em fevereiro de 2012. O índice atingiu 308,4 em junho de 2022, após uma subida constante durante a pandemia.
A relação funciona de maneira inversa. Os valores imobiliários afetam outras partes da economia, incluindo emprego, vendas no varejo e construção comercial. Quando o valor da sua casa aumenta, os consumidores sentem-se mais confortáveis em fazer compras, quer utilizem ou não uma linha de crédito de home equity para financiamento. Algumas pessoas usam o valor da casa própria para financiar compras ou melhorias na casa. Outros utilizam o aumento do seu capital próprio como justificação para gastar mais rendimentos auferidos, o que é conhecido como “efeito riqueza”.
Observação
Durante o auge da pandemia, o valor da habitação aumentou, embora o resto da economia estivesse sob pressão.
Fatores Econômicos que Afetam o Patrimônio Líquido
Conforme discutido, a situação de vários fatores que moldam a economia tem uma influência direta nos valores de revenda e no patrimônio líquido. Embora a correlação possa ser inversa, é importante compreender como funciona esse impacto. Aqui estão alguns aspectos específicos da economia que podem ajudar ou prejudicar o valor do valor da sua casa.
Demografia
O maior factor que afecta o valor da habitação é o aumento dos preços da habitação, de acordo com a CoreLogic, uma empresa especializada em dados para o sector imobiliário. A Federal Home Loan Mortgage Corp., ou Freddie Mac, relata que, no longo prazo, o maior impulsionador dos preços da habitação é a oferta e a procura impulsionadas pela demografia.Quando mais pessoas exigem habitação, os preços sobem. Isto pode acontecer porque as pessoas vêm para uma área em busca de emprego, como em São Francisco, ou porque a população se concentra em famílias jovens com crianças, como em Utah.
Renda Pessoal
A renda pessoal pode afetar o valor do patrimônio que você tem em sua casa porque um aumento no valor que você ganha pode permitir que você pague sua casa mais cedo ou adicione melhorias que aumentem o patrimônio.
Em toda a economia, um aumento no rendimento pessoal torna mais fácil para mais pessoas comprarem casas, o que impulsiona a procura e, portanto, aumenta os preços. O Índice de Acessibilidade Habitacional da Associação Nacional de Corretores de Imóveis analisa a capacidade de uma família com renda mediana de pagar a casa mediana.
Taxas de juros
Taxas mais altas levam a hipotecas de prazo mais longo e a uma maior quantidade de tempo necessário para acumular capital. Podem também levar a uma menor acessibilidade da habitação, o que afecta os preços e, portanto, a equidade. Por outro lado, a diminuição da acessibilidade pode fazer com que mais pessoas permaneçam nas suas casas actuais, aumentando assim o capital através do pagamento do empréstimo e possivelmente fazendo melhorias enquanto permanecem.
O resultado final
Analistas da CoreLogic relatam que, em média, o valor da casa aumentou em US$ 51.000 para proprietários que tiveram uma hipoteca entre junho de 2020 e junho de 2021.Um aumento dessa magnitude tem muitos fatores que o impulsionam. O valor da casa afeta a economia e, por sua vez, a economia afeta o valor da casa.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que aconteceria com um empréstimo para compra de uma casa própria quando a economia quebrasse?
Na maioria dos casos, a única coisa que pode mudar é a sua capacidade de reembolsar o empréstimo. O valor patrimonial da sua casa cairá, mas você ainda precisará reembolsar o empréstimo. A falência de um banco também não o ajudará. Para um banco, um empréstimo é um ativo porque gera renda regular; portanto, outro banco provavelmente ficaria feliz em assumir o empréstimo para aquisição de sua casa.
Como faço para estimar o valor da minha casa?
O cálculo do valor da casa é simples. É o valor da sua casa menos qualquer dívida sobre ela. Você pode descobrir o seu valor por meio de uma avaliação formal ou estimá-lo observando os preços de venda de casas semelhantes em sua vizinhança. Seu banco terá o valor atual de pagamento de sua hipoteca.
Que outros fatores afetam o valor da casa?
Um componente do valor da casa própria é o valor das melhorias que você faz em sua casa. Manter o forno em manutenção, substituir o telhado conforme necessário e repintar cômodos antigos estão entre as maneiras de melhorar o valor da sua residência, independente do que esteja acontecendo na economia. Essas atualizações também tornarão sua casa um lugar mais agradável para se viver.
