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Muitas pessoas hesitam em começar a investir em planos 401 (k) por meio de seu empregador porque estão preocupadas com a forma como isso afetará seu salário líquido. Mas seu salário pode não ser muito reduzido quando você aumenta o valor que contribui a cada mês. Uma das maneiras mais fáceis de aumentar o valor que você contribui é aumentar o valor cada vez que você recebe um aumento. Você pode nem notar uma diferença no seu salário líquido neste caso.
Você deve investir pelo menos o suficiente para receber a contrapartida do seu empregador, mesmo que esteja focado em se livrar das dívidas ou economizar para comprar uma casa. Este é um dinheiro “grátis” que de outra forma você estaria deixando passar e pode afetar muito o seu futuro. Você pode ter dificuldades em seus anos de aposentadoria se não economizar adequadamente agora.
Principais conclusões
- Investir em um 401(k) pode ser preocupante para algumas pessoas porque reduz o salário total líquido.
- Você deve contribuir para o seu plano de aposentadoria até o valor equivalente ao do seu empregador, se possível, mesmo se estiver economizando para comprar uma casa ou tentando pagar dívidas.
- A forma como suas contribuições são retidas de seu contracheque depende do tipo específico de 401 (k) que você possui.
- Os sacrifícios que você faz agora ao contribuir para a aposentadoria evitarão que você tenha que tomar decisões mais difíceis quando estiver aposentado.
Como as contribuições para um 401 (k) afetam seu salário
As contribuições feitas para um 401 (k) são feitas antes dos impostos. Isso significa que sua renda tributável é reduzida, de modo que o valor que você paga em impostos é menor. Seu salário líquido não será afetado pelo mesmo valor com que você contribui. Pode diminuir um pouco, mas não muito.
Fazer sua primeira contribuição de 401k pode ser o ponto de partida de suas economias para a aposentadoria, então você pode usar o restante de sua renda excedente para se livrar das dívidas. Depois de fazer isso, é recomendável aumentar suas economias para a aposentadoria para 15% de sua renda bruta.Os poupadores de aposentadoria também podem definir uma meta pessoal para aumentar as contribuições iniciais mais baixas em 1% a 2% ao ano ou usar uma ferramenta de aumento/escalonamento automático, se houver alguma disponível em seu plano 401(k).
Observação
Algumas empresas pararam de oferecer correspondência com o empregador, mas ainda é importante que você contribua para o seu 401 (k). Um bom ponto de partida é 5% se você não estiver recebendo uma correspondência do empregador.
É claro que um poupador não está restrito a um aumento incremental específico, e aumentos maiores são uma coisa boa. O dinheiro que você contribui agora crescerá exponencialmente ao longo dos anos, e é importante não perder o tempo extra de que você dispõe para aumentar suas economias para a aposentadoria.
- Pense nos benefícios de longo prazo de investir na sua aposentadoria. Eles tornarão a vida mais fácil no futuro.
- Concentre-se em contribuir regularmente. O mercado vai subir e descer, mas você deverá estar em uma posição mais confortável na hora de se aposentar se continuar investindo.
- Um 401(k) tradicional é uma boa opção porque pode reduzir o valor que você paga em impostos agora, o que pode tornar mais fácil continuar investindo quando o dinheiro estiver apertado.
Como um Roth 401 (k) afeta o pagamento líquido
Suas contribuições afetarão diretamente seu salário líquido se você tiver a opção de um Roth 401 (k), porque suas contribuições são feitas com dólares após impostos. A maior vantagem do Roth 401(k) é que os rendimentos não são tributáveis. Isso pode acabar economizando muito em impostos quando você atingir a idade de aposentadoria.
Observação
Você deve considerar aproveitar as vantagens de um Roth 401 (k) se sua empresa oferecer um, mas isso significa que o valor que você contribui será retirado diretamente do valor que você levaria para casa como pagamento, portanto, talvez seja necessário ajustar seu orçamento de acordo.
Um Roth 401 (k) é semelhante a um Roth IRA no sentido de que suas contribuições não reduzirão o valor que você paga em impostos a cada ano. Mas o benefício de não pagar impostos sobre os seus rendimentos pode compensar quando atingir a idade da reforma.
- Um Roth 401 (k) permite que você evite impostos sobre os ganhos de seus investimentos.
- Esta pode ser uma boa opção se você não estiver preocupado em reduzir seu rendimento tributável.
Se você não se qualificar para um 401 (k)
Os sacrifícios que você faz agora o impedirão de tomar decisões difíceis quando se aposentar. Você pode querer considerar outros investimentos se maximizar suas contribuições 401 (k) permitidas.
Você ainda deve economizar para a aposentadoria se sua empresa não oferecer um plano 401 (k) ou se tiver que esperar um ano para começar a participar. Você pode fazer isso abrindo uma conta Roth IRA por meio de uma corretora ou banco. O dinheiro deve ser investido em fundos mútuos, e você pode se cadastrar em uma instituição que aceita contribuições mensais sem cobrança de taxa. Isso fará com que você comece a economizar para a aposentadoria imediatamente.
Fale com um consultor financeiro que pode orientá-lo nas etapas e ajudá-lo a abrir uma conta se não tiver certeza sobre como começar a investir para a aposentadoria por conta própria.
Investimentos mais agressivos e arriscados podem ajudá-lo a ganhar mais se você ainda for jovem. Mas você deve mudar para investimentos mais conservadores que sejam mais seguros à medida que envelhece. Talvez você não tenha tempo suficiente para a recuperação da economia se ela passar por uma recessão.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto as contribuições 401(k) retiram do meu contracheque?
Cada indivíduo decide com quanto de seu salário deseja contribuir para seu plano 401(k). Você não é obrigado a colocar nenhum dinheiro em seu plano, mas pode perder as contribuições correspondentes de seu empregador se não contribuir.
Quanto do meu salário deve ir para o meu 401(k)?
A parte do seu salário com a qual você deve contribuir para o 401 (k) depende da sua idade, da política da empresa e da situação financeira geral. Quanto mais jovem você for ao iniciar um 401 (k), menos precisará contribuir com cada contracheque. Também é uma boa ideia maximizar as contribuições do seu empregador, embora você deva garantir que possui economias de emergência reservadas antes de economizar agressivamente para a aposentadoria.
