Um guia completo para iniciantes para economizar dinheiro

Economizar dinheiro, ou o “hábito de economizar” – como disse o autor americano Napoleon Hill há muitos anos – é a base de todo sucesso financeiro.Ter dinheiro economizado é o que fornece os meios para você tirar vantagem das situações – seja voltar para a faculdade, começar um novo negócio ou comprar ações quando o mercado quebra.

Economizando dinheiro vs. Investindo

Existe uma enorme diferença entre poupar e investir. Tanto poupar dinheiro como investir dinheiro têm um lugar na sua vida, mas desempenham papéis muito diferentes. 

A maneira como você lida com essas duas coisas pode ter grandes implicações para seu sucesso financeiro e nível de estresse, e para quão rico você acabará se tornando. Pode até significar a diferença entre sofrer uma recessão ou depressão e dormir profundamente a noite toda, sabendo que você tem liquidez disponível suficiente.

Economizar dinheiro é o processo de estacionar dinheiro em contas ou títulos extremamente seguros que podem ser acessados ​​ou vendidos em um período muito curto de tempo. Investir dinheiro, no entanto, é o processo de usar o seu dinheiro ou capital para comprar um ativo que você acha que tem uma alta probabilidade de gerar uma taxa de retorno segura e aceitável ao longo do tempo – mesmo que possa diminuir durante anos. Normalmente, isso significa ações, títulos e imóveis.

Economizar alguns dólares realmente importa

Mesmo que você esteja comprometido em economizar dinheiro, você pode cair na armadilha de gastar US$ 5 a mais aqui ou US$ 10 ali, pensando: “Não é tanto. Nunca vou sentir falta disso”. Dependendo da sua idade, isso pode ser um grande erro. 

Um dos pilares para economizar dinheiro é compreender o valor do dinheiro no tempo, ou seja, o conceito de que US$ 1 hoje é mais valioso do que US$ 1 daqui a um ano. Esta dica para economizar dinheiro pode ajudá-lo a transformar seu balanço patrimonial nos próximos 10 anos, à medida que você libera dinheiro para colocar em reservas. 

Quanto mais tempo o seu dinheiro tiver para crescer, melhor.

Quanto dinheiro você deveria economizar

Todo mundo sabe que economizar dinheiro deve ser uma prioridade, mas quantas pessoas sabem a quantidade exata de dinheiro que deveriam economizar? A maioria das pessoas acredita erroneamente que economizar mais dinheiro é melhor e que economizar menos dinheiro é ruim. 

Embora isso seja verdade em um sentido geral, a quantidade de dinheiro que você precisa economizar depende de suas necessidades, preferências de estilo de vida e renda. A quantia que você precisa economizar e ter disponível em caso de emergência ou oportunidade de ouro pode ser muito diferente de seus amigos, familiares e vizinhos. A regra geral é ter de três a seis meses de despesas de subsistência economizadas em uma conta de fácil acesso.

A chave para economizar dinheiro é pagar primeiro

A melhor maneira de começar a economizar dinheiro é usar uma técnica chamada “pague-se primeiro”. Foi comprovado repetidamente que essa técnica influencia as pessoas a mudarem seu comportamento.

Simplificando, é estabelecer a disciplina para colocar uma certa quantia de cada contracheque na poupança para o seu futuro, antes de pagar qualquer outra conta. A maioria das pessoas escolhe uma porcentagem específica para sacar a cada mês, como 10%, por exemplo.

Maneiras de tornar mais fácil economizar dinheiro

Às vezes, economizar dinheiro pode ser difícil. A vida muitas vezes nos lança obstáculos, como emergências ou lesões inesperadas, que tendem a impedir nossa programação e rotina de poupança.

Se você está lutando no caminho da liberdade financeira, existem maneiras de facilitar a poupança e o investimento.

Tente criar um jogo para encontrar maneiras de gastar US$ 100 a menos por mês. Por exemplo, você pode caminhar para casa em vez de pegar o ônibus ou pedir água quando sair para comer, em vez de chá ou café.

Configure transferências automáticas de sua conta corrente para uma conta de investimento ou poupança e faça o mesmo com seu contracheque, ou use um aplicativo, como o Digit, para ajudá-lo a economizar automaticamente. O dinheiro que você nunca “vê” se acumula sem parecer um castigo.

Recompense-se e estabeleça metas para o que você fará quando atingir determinados níveis de economia.

Maneiras de gerar dinheiro para suas economias

Se você quer saber como ficar rico, a história mostra que investir em negócios fortes é um bom ponto de partida. Porém, primeiro você deve ter dinheiro para investir nesses negócios, o que significa economizar.

Para ajudá-lo a começar a economizar dinheiro hoje, mude seus hábitos. Uma maneira de fazer isso é quitar o saldo do cartão de crédito mensalmente. É importante fazer uma pesquisa e encontrar um cartão que lhe conceda pontos em compras que possam ser usados ​​para ganhar dinheiro de volta.

Considere arranjar um emprego extra, adicionar um emprego de meio período ou vender itens por um pouco de dinheiro extra e usar essa renda para seus investimentos. Se você for criativo ou estiver tentando organizar, existem muitos centros online para vender uma variedade de objetos, incluindo Etsy ou Poshmark.

Pagar dívidas versus economizar dinheiro primeiro

A dívida costuma ser um grande obstáculo a ser superado antes de você começar a realmente economizar dinheiro. Se sua dívida cobra juros de 15% e você não tem muito dinheiro sobrando depois de suas despesas, é fácil perceber por que economizar dinheiro pode ser uma tarefa difícil.

Ao decidir se você deve começar a economizar dinheiro ou pagar dívidas primeiro, concentre-se em pagar qualquer dívida de cartão de crédito com juros altos. Se você puder cobrir mais do que o pagamento mínimo, isso seria o ideal.

Também é importante enfrentar a dívida com taxas de juro elevadas e contribuir simultaneamente para uma situação de emergência, para que, quando uma emergência acontecer, não tenha de depender de contrair mais dívidas para financiar essa emergência ou acontecimento inesperado na vida.

Guarde até US $ 25 por mês para começar a estabelecer alguns fundos de emergência, para que você não precise depender do uso do cartão de crédito para todas as emergências. Idealmente, uma abordagem melhor seria consolidar sua dívida em um cartão de taxa de juros mais baixa ou em uma transferência de saldo de 0% para ajudar a reduzir os pagamentos e os juros, permitindo que você economize mais.

Pode valer a pena pagar dívidas com juros baixos lentamente, para que você possa começar a guardar dinheiro com potencial de capitalização no longo prazo para sua aposentadoria.

Como economizar os primeiros $ 100.000

O investidor bilionário Charlie Munger é conhecido por dizer que o obstáculo mais desafiador para se tornar financeiramente independente é economizar os primeiros US$ 100.000. 

Depois de ultrapassar esse limite, você terá o dinheiro necessário para obter empréstimos bancários para construir um negócio, adquirir imóveis ou fazer investimentos no mercado de ações que podem trazer uma mudança material em seu patrimônio líquido, se as coisas funcionarem bem.

Entenda o código tributário para obter até o último centavo que chega até você. Reinvestir seus dividendos e procurar oportunidades com taxas baixas.

Onde economizar dinheiro para um adiantamento de uma casa

Se você está economizando dinheiro para pagar a entrada de uma casa, você deseja encontrar lugares seguros para investi-lo, para que o dinheiro permaneça seguro até que você esteja pronto para fazer uma compra. 

As contas de poupança e os certificados de depósito segurados pelo FDIC são garantidos pelo governo, portanto são seguros, mas não geram um retorno substancial.As contas do mercado monetário em um banco também são seguras para armazenamento.

Como economizar US$ 19 rendeu a algumas famílias US$ 5 milhões

Em 1919, as famílias que conseguiram 19 dólares poupando dinheiro conseguiram comprar uma única ação de uma ação de primeira linha bem conhecida e de enorme sucesso. Hoje, essa única ação, com os dividendos reinvestidos, vale mais de US$ 5 milhões. 

Tudo isso foi possível devido ao hábito de poupar. Não importa quão pequena seja a sua conta poupança agora, com uma administração sensata e um corte de custos disciplinado, um dia você poderá estar financeiramente seguro. 

Perguntas frequentes (FAQ)