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Se você deseja que seus filhos aprendam a maneira correta de lidar com o dinheiro, eles precisam ter algum dinheiro para administrar. Muitos presentes têm utilidade limitada; brinquedos quebram, suéteres pílulas e gadgets são rapidamente substituídos por… gadgets mais novos. A doação de dinheiro dá a seus filhos o benefício de fazer escolhas.
Você deve doar dinheiro com atenção, tendo em mente tudo, desde a etiqueta até as implicações fiscais. Esteja você presenteando crianças em dinheiro em feriados, aniversários ou formatura, existem algumas etapas que você pode seguir para ajudá-las a compreender sua intenção, suas opções e o valor do presente.
Principais conclusões
- Decida o que você deseja realizar com seu presente antes de dá-lo aos seus filhos.
- Use presentes em dinheiro para crianças mais novas como uma oportunidade para explicar as denominações e como funciona o dinheiro.
- Deixe seus filhos saberem se o presente em dinheiro é um evento único ou algo que você planeja dar anualmente.
- Doações em dinheiro maiores podem ter implicações fiscais.
O que você deseja realizar?
Antes de dar um presente monetário, entenda por que você está fazendo isso. Você pode estar procurando financiar uma meta futura, como faculdade ou aposentadoria, ou ensinar uma criança a investir em ações ou fundos mútuos. Você pode querer ver a alegria no rosto de seu filho quando ele perceber que tem dinheiro próprio para gastar. Talvez você simplesmente não tenha ideia do que comprar para seu filho.
Cada uma dessas razões deve ser tratada de maneiras diferentes. Certifique-se de que a criança para quem você está doando saiba quais condições estão vinculadas; se não houver nenhum, comunique isso também.
O que presentear dinheiro significa para uma criança
Você pode inadvertidamente decepcionar um neto de sete anos no Natal, colocando um cheque na meia. As crianças mais novas geralmente podem não entender o conceito por trás de um cheque e não reagirão muito ao recebê-lo.
O dinheiro funciona melhor, mas mesmo isso precisa estar em uma forma que o destinatário possa entender. Todas as contas parecem iguais para as crianças mais novas, e pode ser necessário comunicar que elas podem não conseguir segurá-las. Mesmo aquelas crianças que entendem o valor de 1 dólar a partir dos 100 dólares devem saber que não conseguirão se apegar àquela nota de cem dólares. É simplesmente muito dinheiro para confiar às crianças mais novas.
Se você quiser dar um presente em dinheiro, divida-o em pedaços que uma criança possa entender facilmente para ajudá-la a aprender a lidar com o dinheiro. Para crianças pequenas, considere um rolo de moedas, desde que não sejam tão pequenas que as moedas apresentem risco de asfixia. Para pré-adolescentes e adolescentes, você pode entregar as contas com uma carta explicando o presente.
Observação
Tente explicar o presente e por que você o está dando. Em seguida, sugira algumas maneiras de usá-lo.
Um método que você pode usar para ensinar seus filhos a usar o dinheiro dos presentes é explicar por que eles o estão recebendo e, em seguida, dar-lhes algumas sugestões para fazer o processo de pensamento fluir. Desta forma, você não impôs nenhum compromisso ao dinheiro, mas ofereceu algumas sugestões e orientações sobre seu uso.
Defina as expectativas de presentes com cuidado
Ajuda se você for claro e cuidadoso sobre suas intenções ao iniciar um padrão de presentes, especialmente ao dar grandes somas a crianças mais velhas ou adultas.
Os destinatários podem esperar e, em alguns casos, depender desses presentes. Eles podem começar a fazer um orçamento para faculdade, reformas de casa, férias anuais ou outras despesas. Se você tem a intenção de presentear uma vez ou apenas esporadicamente, avise seus filhos para que eles tenham expectativas adequadas.
Implicações fiscais para presentes maiores
O IRS tem regras diretas sobre doação de dinheiro. Todos os anos, você pode dar presentes a seus filhos até um determinado valor antes de denunciá-los ao IRS. Qualquer valor que ultrapasse o limite anual conta para o seu limite vitalício, que normalmente é superior a US$ 10 milhões.
Esses impostos são importantes porque não permitem que os ricos usem presentes para retirar dinheiro de suas propriedades antes da morte, para que não fique sujeito a impostos sobre heranças.
Observação
Oferecer quantias maiores de dinheiro aos seus filhos pode ter implicações fiscais extras. A renda não auferida de uma criança é tributada se for alta o suficiente e se ela for obrigada a declarar.
Você também precisará conhecer e compreender o imposto infantil, especialmente se quiser usar o presente como uma lição de investimento. O IRS estabeleceu esta disposição para evitar que pais abastados em faixas de impostos elevados tentem proteger bens e dinheiro nos nomes e contas de custódia dos seus filhos que por acaso se encontram em faixas de impostos mais baixas. Doações em dinheiro não são tributadas como renda não auferida, mas quaisquer juros auferidos de ativos dados como presentes (como títulos ou imóveis) são receitas não auferidas, e você ou seu filho terão que pagar impostos sobre isso.
Presenteie hoje para amanhã
Uma doação em dinheiro tem um valor particular quando se destina a financiar sonhos futuros, como a faculdade ou a reforma – no entanto, tem de ser investido corretamente para reduzir as implicações fiscais.
Se seu filho trabalhar, você pode contribuir para uma conta de aposentadoria individual (IRA) Roth em nome dele em um valor igual à sua renda, até US$ 6.000 em 2022 e US$ 6.500 em 2023.Os presentes contam como parte do que você pode dar anualmente antes do relatório.
Ao doar uma contribuição do Roth IRA, você deve sentar-se com seu filho e conversar sobre como investir o dinheiro para fazê-lo crescer no futuro ou presenteá-lo junto com um livro de finanças pessoais. Você também pode colocar os fundos em uma conta de um consultor robótico como Wealthfront, SoFi ou Betterment e, em seguida, fornecer a senha aos seus filhos para que eles possam fazer login e acompanhar o progresso.
Se você pretende doar para despesas universitárias, há uma disposição fiscal frequentemente usada pelos avós que permite que cinco anos de doações até o limite anual (normalmente US$ 15.000 ou mais) sejam feitos de uma só vez para uma conta poupança universitária 529. Isso dá ao dinheiro mais tempo para ser composto, rendendo mais juros para o destinatário.
A bagagem de presentes
Por fim, não há dúvida de que a dádiva do dinheiro vem com bagagem. Pode haver expectativas de mais nos anos seguintes, implicações fiscais ou ressentimentos por parte daqueles que recebem menos ou nada. Mas, com todas as emoções que envolvem o dinheiro, algo a lembrar é que, independentemente do que se segue à doação, é bom dar dinheiro para ajudar uma criança em sua vida.
Perguntas frequentes (FAQ)
Qual é o formulário fiscal a ser usado ao presentear crianças com dinheiro?
Você pode relatar impostos sobre doações no Formulário 709 do IRS.
Quando seu filho recebe dinheiro como presente, ele pode usá-lo como achar melhor?
O dinheiro dado às crianças torna-se propriedade delas. Eles podem usá-lo como acharem adequado. Claro, se você é o pai da criança em questão, você tem algum nível de controle sobre o que seu filho faz (ou não faz) todos os dias. Salvo qualquer problema com os pais, o dinheiro dado aos filhos é deles para usarem como desejarem.
Como presentear crianças com dinheiro afeta o Medicaid?
O dinheiro doado é considerado renda não obtida para o destinatário. Se você der uma quantia significativa de dinheiro a uma criança que se inscreva no Medicaid, a renda extra poderá afetar sua elegibilidade para assistência premium. Isso dependerá em grande parte do programa Medicaid do seu estado, portanto, verifique com as autoridades do seu estado para obter mais informações.
