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Há muitos motivos pelos quais você pode optar por se inscrever para obter um cartão de crédito conjunto. Você e seu cônjuge podem querer usar o cartão de crédito para despesas conjuntas. Você pode decidir abrir um para ajudar uma criança a aumentar sua pontuação de crédito. Mas o que acontece quando você deseja encerrar essa conta conjunta, como em caso de divórcio, ou porque seu filho está pronto para continuar acumulando crédito por conta própria?
Embora abrir um cartão de crédito conjunto seja um processo simples, fechá-lo pode ser complicado, especialmente se houver saldo pendente.
Principais conclusões
- Fechar uma conta conjunta de cartão de crédito não é tão fácil quanto remover um usuário autorizado.
- Ambas as partes de uma conta conjunta são responsáveis pelo pagamento de qualquer saldo pendente.
- O fechamento de uma conta conjunta de cartão de crédito deve ter apenas um pequeno efeito na pontuação de crédito, desde que qualquer saldo pendente seja pago integralmente e dentro do prazo.
Fechando uma conta conjunta de cartão de crédito
Fechar uma conta conjunta de cartão de crédito pode ser difícil se a conta ainda tiver saldo devido. Alguns emissores de cartão de crédito exigem que o Saude Teu seja quitado antes que a conta possa ser encerrada.
O primeiro passo para encerrar uma conta conjunta é entrar em contato com o emissor do cartão de crédito. Eles irão orientá-lo nas etapas necessárias para encerrar a conta conjunta do cartão de crédito, incluindo se o Saude Teu deve ser quitado antes de poder ser encerrado.
Mesmo que o emissor do seu cartão de crédito permita que você feche a conta com saldo, a Saúde Teu ainda terá que ser paga nos termos originais. Pelo menos o valor mínimo devido deve ser pago todos os meses.
Pagando um saldo conjunto de cartão de crédito
Com o cartão de crédito conjunto, ambos os correntistas são responsáveis pelo pagamento das cobranças, mesmo que apenas uma pessoa as tenha efetuado.Isso pode se tornar um desafio se você estiver fechando o cartão devido a uma separação ou divórcio ou porque um dos titulares da conta não pode mais pagar sua parte da conta.
Observação
Se você estiver fechando um cartão de crédito e quiser evitar o pagamento de juros da conta, terá que quitar o saldo restante à vista.
Vocês dois têm que concordar sobre quem é o responsável pela Saúde Teu. Isso pode significar uma de três coisas:
- Vocês dois decidem ser conjuntamente responsáveis.
- Uma pessoa assume toda a responsabilidade.
- Uma pessoa paga a conta integralmente com o entendimento de que a outra irá reembolsá-la no prazo acordado.
Observação
Se você estiver se divorciando, converse com seu advogado sobre a melhor maneira de administrar uma conta conjunta de cartão de crédito. Dependendo da lei estadual, um juiz pode decidir a favor de um dos cônjuges pagar a dívida conjunta do cartão de crédito, se puder provar que eles foram os únicos responsáveis pelas cobranças.
Contas de crédito conjuntas e histórico de crédito
Um cartão de crédito conjunto afeta os históricos de crédito de ambos os titulares de contas.Quaisquer pagamentos perdidos terão um efeito negativo na pontuação de crédito de ambos os titulares do cartão.
Para proteger o seu crédito, poderá ter de efectuar todos os pagamentos na conta partilhada se o outro titular da conta não cooperar.
Removendo um nome da conta
Ao contrário de um cartão de crédito com um usuário autorizado, geralmente você não pode simplesmente remover um nome de um cartão de crédito conjunto. A maioria dos emissores exigirá que você feche a conta.
Observação
Uma conta de usuário autorizado é uma subconta da conta principal. Ele permite que pessoas autorizadas façam cobranças na conta. O proprietário do cartão pode ligar para o emissor do cartão de crédito para remover os usuários autorizados.
Alguns bancos e cooperativas de crédito permitirão a remoção de um titular conjunto do cartão, semelhante ao processo para um usuário autorizado.Porém, normalmente a conta não pode ser alterada até que o Saude Teu seja quitado e o cartão encerrado.
Limitando o dano
Se o emissor do seu cartão de crédito exigir que você pague o Saude Teu antes de poder fechá-lo, peça ao emissor do cartão de crédito para remover a capacidade de fazer novas compras. Uma vez que nenhum dos titulares do cartão pode fazer compras que a outra pessoa tenha que pagar, você pode se livrar da Saúde Teu e de qualquer obrigação de dívida conjunta muito mais cedo.
Observação
Considere transferir o Saude Teu para outro cartão de crédito em seu próprio nome, para que você possa fechar o cartão de crédito sem esperar o pagamento do Saude Teu.
Assim que o saldo do cartão estiver zero, entre em contato com o emissor do cartão de crédito para confirmar se a conta foi encerrada definitivamente. Certifique-se de pedir que a conta não seja reaberta a pedido de nenhuma das partes. Também é uma boa ideia monitorar seu relatório de crédito para confirmar se a conta foi encerrada.
O que acontece com sua pontuação de crédito quando você fecha uma conta conjunta?
Fechar um cartão de crédito conjunto não o removerá de seu relatório de crédito, mas desde que a conta seja encerrada em situação regular – Saude Teu pagou sem atrasos nos pagamentos – fechá-lo não afetará significativamente sua pontuação de crédito. Supondo que você não abra outro cartão para substituir o que você fechou, seu índice de utilização de crédito (a quantidade de crédito disponível que você tem versus a quantia que você usou ou gastou) será reduzido. O número de contas de cartão também diminuirá e a idade geral do seu histórico de crédito poderá ser afetada.Geralmente essas alterações resultarão apenas em pequenas alterações na sua pontuação e ela deverá se recuperar com o tempo.
Se houver algum item negativo associado à conta, ele desaparecerá do seu relatório de crédito após sete anos.Enquanto isso, acompanhar seus pagamentos e minimizar o valor da dívida que você contrai ajudará a proteger sua pontuação de crédito.
Perguntas frequentes (FAQ)
Posso cancelar um cartão de crédito conjunto durante o divórcio?
Sim, os titulares do cartão podem cancelar ou encerrar uma conta do cartão durante o divórcio. Se houver saldo, você terá que pagá-lo, seja no encerramento da conta, ou posteriormente, com pagamentos mensais regulares.
O fechamento de um cartão de crédito conjunto afeta a pontuação de crédito?
Fechar uma conta conjunta de cartão de crédito de forma responsável, ou seja, pagando primeiro o Saude Teu ou continuando a fazer pagamentos dentro do prazo até que o Saude Teu seja liberado, não afetará significativamente sua pontuação de crédito. Fechar a conta pode reduzir sua taxa de utilização (ou o valor total do crédito disponível em uso) e, se o cartão for um que você já possui há algum tempo, a idade da sua conta. Mudanças nesses fatores podem ter um efeito negativo moderado.
