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Idosos ou aposentados que não possuem fontes substanciais de renda mensal podem optar por investir em um plano de renda mensal (MIP). MIPs são planos de fundos mútuos projetados para produzir fluxo de caixa e preservar capital com o objetivo de fornecer um fluxo constante de renda aos investidores. Eles são investidos principalmente em títulos de dívida e ações e geram renda na forma de pagamentos de juros e dividendos.
Os MIP são construídos de uma forma muito específica e funcionam sob regras definidas. Aprenda sobre a composição de um MIP típico, as regras que regem os MIPs e onde os MIPs são populares.
Principais conclusões
- Os planos de renda mensal (MIPs) são fundos mútuos projetados para fornecer um fluxo regular de renda na forma de pagamentos de juros e dividendos.
- Os MIPs são concebidos para idosos e reformados que podem não ter fontes de rendimento suficientes e fiáveis para cobrir as suas despesas.
- Esses planos são mais populares e disponíveis na Índia do que nos EUA.
- O rácio dívida/capital dos PMI pesa mais fortemente a favor dos títulos de dívida, que são normalmente menos voláteis e mais fiáveis do que os títulos de capital.
- Os MIPs não garantem lucro e os investidores podem sofrer perdas durante uma recessão do mercado.
Como funciona um MIP?
Os planos de renda mensal são estratégias conservadoras destinadas a preservar o capital e proporcionar renda regular aos investidores. Eles são mais populares na Índia do que nos EUA, onde podem ser difíceis de encontrar, especialmente com este nome.
Apesar da sua composição geralmente conservadora, os PMI são inerentemente arriscados, tal como todos os investimentos. Não há garantia de que um MIP será pago mensalmente e os investidores podem até perder dinheiro durante uma recessão do mercado. O nível de exposição a ações é afetado pela volatilidade do mercado. Na verdade, o Securities and Exchange Board of India proíbe os fundos mútuos de garantir juros e rendimentos de dividendos aos investidores.
Observação
Os MIPs são concebidos para proporcionar um rendimento estável (normalmente mensal) aos seus investidores, pelo que a repartição do investimento tende a ser bastante conservadora.
Os MIP tendem a limitar a percentagem de ações nas suas carteiras, a fim de minimizar a volatilidade característica das ações. No entanto, os investidores do MIP devem ter a certeza de que podem suportar o potencial de uma perda, esperançosamente temporária, do seu investimento.
Um exemplo de MIP
Normalmente, 20% a 30% do fundo de um MIP é investido em títulos de capital. Os restantes 70% a 80% são investidos em títulos de dívida.
Este rácio de investimento representa um desafio para os PMI porque os dividendos, que produzem grande parte do rendimento gerado pelos PMI, são pagos apenas sobre o lucro gerado pelos títulos de capital e não sobre o investimento inicial em si. O desempenho dos PMI assemelha-se, portanto, a títulos de dívida mais fiáveis.
Prós e contras dos planos de renda mensal
Pode ajudar a gerar receitas estáveis para complementar a renda dos idosos
Inclinado em favor de títulos de dívida, que são historicamente mais conservadores e confiáveis do que ações
Não está prontamente disponível nos EUA
Não garanta renda
Eles assumem uma certa quantidade de risco como um investimento de hedge
Prós explicados
- Pode ajudar a gerar receita estável: Este factor torna os PIM adequados para complementar o rendimento dos idosos e reformados.
- Inclinado em favor da dívida: Esta ponderação normalmente torna os PMI mais conservadores e fiáveis do que os investimentos em ações.
Contras explicados
- Não está prontamente disponível nos EUA: Os MIPs são principalmente uma opção de investimento na Índia.
- Não garanta renda: Tal como acontece com a maioria dos investimentos financeiros, nenhum pagamento é garantido.
- Eles assumem um certo risco como investimento de hedge:Os investidores podem perder dinheiro em MIPs durante uma recessão do mercado.
Um MIP é o investimento certo para você?
Se investir em um MIP é apropriado para você depende de vários fatores. Primeiro, a localização desempenha um papel significativo. Estes não são veículos de investimento populares nos EUA.
Em segundo lugar, considere se você tem meios para resistir a uma desaceleração do mercado. Os MIPs não garantem o pagamento, portanto, qualquer investidor deve certificar-se de que pode arcar com uma perda.
Perguntas frequentes (FAQ)
Qual é a responsabilidade fiscal de um MIP?
Os investidores MIP sediados nos EUA são tributados sobre as distribuições MIP à taxa padrão de juros e dividendos. Os rendimentos de investimentos vendidos em menos de um ano são classificados como ganhos de capital de curto prazo e, portanto, são tributados como rendimento ordinário. A partir de outubro de 2022, os ganhos de capital de longo prazo (ganhos de investimentos detidos durante um ano ou mais) são tributados a 15% ou 20%, dependendo do rendimento tributável do investidor.
Um MIP é apropriado para um investidor agressivo?
Os MIPs são investimentos conservadores e normalmente não retornam grandes somas. Eles não são a melhor escolha para um investidor agressivo que busca maior crescimento de capital.
