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Principais conclusões
- O seguro de responsabilidade civil geral para empresas pode proteger contra riscos de perdas financeiras decorrentes de lesões corporais ou danos materiais.
- Danos decorrentes de ações judiciais por difamação e calúnia também estão cobertos.
- Você pode adquirir seguro de responsabilidade civil geral por meio de uma apólice do proprietário de empresa (BOP) mais ampla.
- A apólice do proprietário de uma empresa (BOP) agrupa vários tipos de cobertura de seguro em uma apólice.
Como funciona o seguro de responsabilidade civil geral
Muitas vezes, uma pequena empresa pode não ter recursos para cobrir reclamações de responsabilidade civil que podem surgir durante as operações comerciais normais e que podem colocá-la em risco financeiro.
- Nomes alternativos: Seguro de responsabilidade civil abrangente, seguro de responsabilidade civil comercial
O seguro de responsabilidade civil geral, ou seguro de responsabilidade civil geral comercial, protege as pequenas empresas de uma série de reclamações que podem causar despesas significativas, como reclamações de danos materiais, lesões corporais ou lesões pessoais por difamação ou calúnia.
Observação
O custo do seguro de responsabilidade civil geral dependerá de uma série de fatores, desde o valor da cobertura que você obtém até as taxas da seguradora. Por exemplo, a seguradora Hartford afirma que seus clientes pagam em média US$ 1.057 por ano, ou US$ 88 por mês, por seguro de responsabilidade civil geral.
Exemplo de seguro de responsabilidade civil geral
Para ilustrar como funciona o seguro de responsabilidade civil geral, digamos que você comprou uma apólice que custa US$ 88 por mês. Contanto que você faça esses pagamentos dentro do prazo, a cobertura estará em vigor.
Então, se o seu cliente o processar por, digamos, despesas médicas resultantes de lesões corporais enquanto estiverem na sua propriedade, o seu seguro de responsabilidade civil geral provavelmente cobrirá os custos relacionados a essa reclamação até os seus limites de cobertura. Dessa forma, sua empresa não terá que pagar do próprio bolso todas as despesas médicas e custos relacionados.
Como obter seguro de responsabilidade civil geral
Proprietários de pequenas empresas podem obter seguro de responsabilidade civil geral por meio de uma apólice do proprietário de empresa (BOP), que combina diferentes tipos de seguro em uma apólice. Além do seguro de responsabilidade civil geral, também pode incluir seguro de propriedade comercial e seguro de rendimento empresarial.
O seguro de propriedade comercial cobre riscos para edifícios, estoques e equipamentos próprios ou alugados pela empresa. O seguro de renda empresarial (seguro contra interrupção de negócios) fornece fundos para pagar contas comerciais e salários de funcionários caso sua empresa precise fechar temporariamente devido a um desastre.
Alguns BOPs também oferecem seguro contra crimes, que protege as empresas contra perdas resultantes de peculato, roubo, fraude ou falsificação.
Outra opção para adquirir um seguro abrangente para negócios é por meio de uma apólice de pacote comercial (CPP), que, como um BOP, oferece uma variedade de coberturas, incluindo propriedade comercial, crime comercial e responsabilidade comercial geral. Em contraste com os BOP, os CPP oferecem uma combinação personalizada de cobertura para abordar riscos e necessidades específicas.
Observação
As grandes empresas optarão frequentemente por CPP porque as suas necessidades são mais complexas; no entanto, algumas pequenas e médias empresas com necessidades distintas também podem escolher CPPs.
Outros tipos de seguro para pequenas empresas
Algumas outras opções de cobertura de seguro que as pequenas empresas devem considerar são acidentes de trabalho, automóveis comerciais e responsabilidade profissional.
- Seguro contra acidentes de trabalho: Acidentes, doenças ou mortes relacionadas ao trabalho de funcionários podem custar caro para uma pequena empresa. Ter a cobertura adequada de seguro contra acidentes de trabalho pode resolver esse risco. Na verdade, a cobertura de seguro para despesas médicas e perda de salários para trabalhadores feridos ou doentes no trabalho é obrigatória pela maioria dos estados. Caso o proprietário não tenha esta cobertura, será responsabilizado pelos custos associados e poderá ser multado ou penalizado pelo Estado.
- Seguro automóvel comercial: Se sua empresa usa um veículo como parte de suas operações comerciais, considere adquirir uma apólice de seguro automóvel comercial. Esta apólice cobre danos ao(s) veículo(s) e responsabilidade caso você ou seu funcionário sejam considerados culpados por um acidente.
- Seguro de responsabilidade profissional: Proprietários de pequenas empresas e prestadores de serviços, como empreiteiros e freelancers, precisam se proteger dos custos de possíveis litígios decorrentes de reclamações de negligência profissional, erros ou omissões de seus clientes. Este seguro cobriria as despesas legais do titular da apólice e quaisquer julgamentos.
Perguntas frequentes (FAQ)
Que tipos de seguro são comumente oferecidos por pequenas empresas?
As pequenas empresas geralmente adquirem apólices de proprietário de empresa (BOPs) porque essas apólices incluem três a quatro tipos de coberturas de seguro principais em uma apólice para lidar com uma variedade de riscos. Os BOPs geralmente incluem seguro de responsabilidade civil geral, seguro de propriedade comercial e seguro de renda empresarial.
O que uma apólice de seguro criminal cobre?
As apólices de seguro contra crimes, ou apólices de seguro contra crimes comerciais, normalmente cobrem perdas relacionadas a crimes que não são cobertos pelo seguro de propriedade empresarial. Por exemplo, pode cobrir despesas devido a falsificação, desonestidade de funcionários, fraude informática ou roubo.
