Latinos são uma força crescente na compra de casas

Carmen Gamez está finalizando as etapas finais da compra de sua primeira casa. Para ela, o duplex de dois quartos por unidade em Rock Falls, Illinois, simboliza a independência financeira.

E aos 78 anos, ela está animada para alcançar esse objetivo de toda a vida. 

Gamez faz parte de um número crescente de latinos que representam uma porcentagem cada vez maior de compradores de casas pela primeira vez. Embora sua idade possa ser incomum para um comprador latino de casa pela primeira vez, a história de como ela chegou a esse ponto não é.

Há muito ela sonha em ter sua própria casa, mas até recentemente tem lutado para economizar para pagar a entrada ou manter sua pontuação de crédito saudável. Ela trabalhou com um programa de assistência para ajudá-la a arcar com os custos iniciais da compra de uma casa e planeja alugar uma das unidades. 

“Tudo vale a pena, já que meu inquilino cobrirá minha hipoteca”, disse Gamez, professora de pré-escola aposentada. “Posso usar minha renda de aposentadoria para viajar e realmente me divertir.”

“Para os latinos, uma casa é muito mais do que um lugar para morar ou um investimento, é o pilar essencial da nossa cultura onde nosso bem mais importante, nossa família, se reúne e prospera”, disse Mauricio “Mo” Perez, corretor-chefe da Keller Williams Realty em Chula Vista, Califórnia, e tesoureiro da Associação Nacional de Profissionais Imobiliários Hispânicos (NAHREP). “Portanto, para os latinos, o objetivo de possuir uma casa (na minha opinião) pode ser uma prioridade maior do que para outros grupos demográficos.”

Embora as diferenças linguísticas, financeiras e culturais possam tornar mais difícil para os latinos se qualificarem para uma hipoteca, eles ainda são um dos grupos demográficos de crescimento mais rápido de compradores de casas pela primeira vez, e muitas organizações são criadas para ajudar os latinos no processo.

‘O futuro da casa própria é hispânico’

O número de proprietários hispânicos, especialmente aqueles com menos de 65 anos, cresceu rapidamente nas últimas décadas e deverá continuar a aumentar nos próximos 20 anos, de acordo com um relatório do Urban Institute, um grupo de reflexão centrado na mobilidade ascendente e na equidade social. 

A mudança, impulsionada em parte pelo crescimento populacional, não foi extremamente rápida, mas foi profunda: em 1990, apenas 7,3% dos agregados familiares com menos de 65 anos eram hispânicos. Até 2040, esse número deverá ultrapassar 20%.

Na verdade, entre 2020 e 2040, 70% dos novos proprietários serão hispânicos, previram os investigadores. A tendência levou o gigante hipotecário Freddie Mac a declarar que “o futuro da casa própria é hispânico”.

A razão para a mudança que se aproxima: a população hispânica é mais jovem e cresce mais rapidamente do que outros grupos demográficos.

“A maioria deles está realmente entrando no auge da compra de casas, então estão se tornando proprietários”, disse Jun Zhu, pesquisador do centro de política de financiamento habitacional do Instituto Urbano.

Não só a população hispânica está a aumentar, como também os hispânicos têm cada vez mais probabilidade de se tornarem proprietários de casas. A taxa de propriedade de casa própria entre os hispânicos tem aumentado constantemente e está a caminho de ultrapassar os 50% até 2025, de acordo com uma análise dos dados do Censo da NAHREP.No entanto, essa taxa ainda é inferior à dos seus homólogos brancos e asiáticos.

“Para as famílias latinas, a casa própria representa estabilidade e segurança financeira, mas também representa uma melhor qualidade de vida. Representa um local de encontro permanente e, em última análise, um sentimento de pertença à sua comunidade e à sua cidade”, disse Erica Mancinas, gestora do programa de capacitação financeira da UnidosUS, uma organização sem fins lucrativos que defende os direitos civis dos latinos.

Caso em questão: os pais de Mancinas imigraram para os EUA na década de 1980 e compraram uma casa inicial na década de 1990 através de programas de assistência. Eles criaram os filhos naquela “casa inicial” e ainda moram lá, disse Mancinas.

“Meus pais já disseram muitas vezes que a estabilidade que ter esta casa lhes proporcionou e a nós como família foi o que realmente lhes permitiu começar a economizar para nossa educação universitária”, disse ela.

Os compradores hispânicos tendem a diferir de outros grupos demográficos em aspectos importantes. Por exemplo, é mais provável que vivam em agregados familiares multigeracionais e tenham, em média, famílias maiores – o agregado familiar hispânico médio tinha 3,19 pessoas a viver nele, de acordo com o censo de 2021, contra 2,4 para os não hispânicos. 

Eles também são mais propensos a obter renda proveniente de fontes de trabalho autônomo, que muitas vezes são ignoradas pelos credores hipotecários, disse Zhu. 

O que está no caminho

Os compradores latinos de casas podem, por vezes, ficar para trás num sistema hipotecário que valoriza o emprego tradicional e as pontuações de crédito. A cidadania e a falta de recursos em língua espanhola também podem afetar as suas perspetivas de compra de casa. Muitas vezes vivem em áreas onde estão a ser construídas poucas casas novas e podem precisar de mais espaço se viverem num agregado familiar intergeracional. 

Por exemplo, certa vez, Anakaren Ramirez, moradora de Chicago, nunca pensou que seria capaz de comprar uma casa. Enquanto trabalhava como assistente administrativa no Aeroporto Midway, ela morava em um apartamento no subsolo com a mãe, duas filhas e o irmão. Ela precisava de mais espaço para sua família, mas a casa própria parecia fora de alcance. 

Ramirez pensou que o seu estatuto de cidadania a impediria de obter uma hipoteca – ela era participante do programa Acção Diferida para Chegadas na Infância, que permite que filhos de imigrantes indocumentados vivam e trabalhem legalmente nos EUA. Ela disse que a perspectiva de economizar para pagar a entrada de uma casa também parecia assustadora.

Economizar para pagar a entrada pode ser difícil para muitos compradores de casas, mas a disparidade salarial agrava o problema para os latinos. A renda média de uma família hispânica era de US$ 55.321 em 2020, contra US$ 67.521 para todas as raças, de acordo com o Censo de 2020. Isso deixa uma família hispânica típica bem aquém do rendimento anual de 68 mil dólares necessário para pagar uma casa de preço médio nos EUA, de acordo com a NAHREP.

O rápido aumento dos preços dos imóveis relacionado com a pandemia, juntamente com o aumento das taxas hipotecárias nos últimos meses, só piorou a situação, empurrando muitos compradores de primeira viagem para fora do mercado. Além disso, o número cronicamente baixo de casas acessíveis à venda atingiu especialmente as comunidades hispânicas.

Os compradores hispânicos também podem ter pontuações de crédito mais baixas, às vezes como resultado de preferirem usar dinheiro para compras, de acordo com Freddie Mac.

As barreiras culturais e linguísticas na navegação no processo de compra de uma casa também podem desencorajar os compradores hispânicos, disseram os pesquisadores do Freddie Mac. Recursos bilíngues limitados podem tornar mais difícil para a comunidade latina aprender mais sobre o processo de compra de uma casa ou começar a comprar casas.

Devido a estes obstáculos à obtenção de uma hipoteca, os compradores hispânicos são mais propensos do que qualquer outro grupo a utilizar formas de financiamento mais arriscadas e não hipotecárias para a compra de casas, de acordo com uma investigação realizada pela Pew Charitable Trusts.Isso inclui contratos de arrendamento-compra, hipotecas financiadas pelo vendedor e outros tipos de empréstimos que não vêm com todas as proteções de uma hipoteca. 

É muito mais fácil perder sua casa se você atrasar o pagamento desses empréstimos, uma vez que o credor não precisa passar pelo processo de execução hipotecária, que inclui proteções para os mutuários. Além disso, os empréstimos não hipotecários (que também podem ser chamados de empréstimos à habitação alternativos) nem sempre resultam na propriedade clara da propriedade por parte do mutuário.

No entanto, existem recursos disponíveis para ajudar os compradores hispânicos de primeira viagem a obter hipotecas e a se tornarem proprietários de casas.

Onde obter ajuda

No ano passado, Ramirez, que agora trabalha como assistente executiva no gabinete do governador de Illinois, finalmente comprou sua própria casa. A chave, disse ela, foi trabalhar com um agente imobiliário que a ajudou a compreender o processo e a candidatar-se a um empréstimo da Federal Housing Administration – um tipo de empréstimo apoiado pelo governo federal com pagamentos iniciais tão baixos quanto 3,5%, em comparação com o tradicional pagamento inicial de 20% para um empréstimo convencional. Ramirez conseguiu comprar a casa com uma entrada de US$ 12.000. 

Perez disse que os compradores hispânicos podem entrar em contato com a NAHREP para ajudar a encontrar um agente que possa orientá-los durante o processo de compra de uma casa, inclusive trabalhando para melhorar sua pontuação de crédito, se necessário.

“A realidade é que muitos desses obstáculos são facilmente superados quando você tem um profissional experiente ao seu lado”, disse Perez. “Não ter crédito é um problema que vemos o tempo todo, mas existem maneiras simples de aumentar o crédito em questão de semanas.”

Gamez conseguiu ainda mais ajuda. Ela trabalhou com a Neighborhood Assistance Corporation of America, um grupo sem fins lucrativos que promove a aquisição de casa própria, para comprar sua casa pagando apenas uma pequena taxa de avaliação do próprio bolso. 

A UnidosUS também oferece assistência por meio do programa Wealth and Housing Alliance, que oferece aconselhamento e educação em inglês e espanhol.

Além disso, existem vários programas de assistência ao pagamento inicial governamentais e sem fins lucrativos para ajudar os compradores de primeira viagem a superar o obstáculo de fazer um grande pagamento único no fechamento.

Para compradores como Ramirez, as recompensas da compra de uma casa valeram o investimento.

“Eu me sinto ótima”, disse ela. “Sinto-me realizado. Sinto-me em paz. Sinto como se tivéssemos transformado esta casa num lar, e é incrível poder dizer: ‘Estou indo para casa'”.

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