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Querida Kristina,
Ao longo dos anos, mergulhei em investimentos, inscrevendo-me em diferentes aplicativos de investimento para testá-los, escrever e compartilhar minha experiência. Também recebi ações da empresa em meu primeiro emprego depois da faculdade, que ainda possuo.
Agora, depois de todo esse tempo, tenho algumas contas de investimento diferentes: uma no Robinhood com apenas algumas ações de algumas ações diferentes; um em [um] aplicativo de investimento imobiliário; e depois um com a Fidelity, que abriga as ações que ganhei enquanto trabalhava no meu primeiro emprego.
É inteligente manter todas essas contas separadas e deixá-las crescer? Devo consolidá-los e, em caso afirmativo, como poderia fazer isso? Quero continuar investindo, pois tenho apenas 30 anos, mas ter tão pouco dinheiro (menos de US$ 2.500) nas três contas/aplicativos diferentes parece inútil. O que você acha que eu deveria fazer?
Sinceramente,
Investidor Aventureiro
Caro aventureiro,
Esta é uma ótima pergunta e acho que para você, consolidar algumas de suas contas de investimento é provavelmente o melhor curso de ação. Você mencionou que investe em imóveis por meio de uma de suas contas e pode querer continuar investindo em imóveis por meio dessa plataforma. Quanto aos demais, você pode consolidar seus investimentos em ações, títulos e outros títulos.
Ter várias contas de corretagem pode ser difícil de gerenciar e adicionar complexidade à sua estratégia de investimento, o que parece que você não deseja agora. Você disse que deseja continuar investindo, e a melhor estratégia é investir uma quantia consistente regularmente, então será mais fácil escolher uma conta de corretora para todas as suas necessidades. Ao usar uma conta de corretora, você precisará de menos formulários fiscais, não terá vários detalhes de login e poderá investir regularmente por meio de uma conta. Então poupe esforços e consolide-se!
Então, como você faz isso? Muitas corretoras facilitam isso por meio do Serviço Automatizado de Transferência de Contas de Clientes (ACATS). Você preenche um Formulário de Instruções de Transferência (TIF) e o envia para sua nova conta de corretora indicando que deseja transferir ativos. A nova corretora entra em contato com a antiga, que então envia os ativos. Talvez você precise pagar taxas para fazer isso, mas no geral, o processo geralmente não é muito difícil.Se tudo correr bem, a transferência deverá levar apenas de três a cinco dias úteis.
Porém, pode se tornar mais complicado, dependendo do seu portfólio. Se a sua antiga conta de corretagem contiver ativos que a nova não oferece aos investidores, poderá ser necessário vender os ativos e transferir o dinheiro para a nova corretora, o que poderá gerar impostos sobre ganhos de capital.
Por exemplo, se você comprou Bitcoin por meio de uma conta, talvez não consiga transferi-lo para outra corretora se ela não oferecer investimentos em criptomoedas. Se você ainda quisesse consolidar essas contas de investimento, teria que vender seu Bitcoin e transferir o dinheiro. Se você tivesse obtido lucro com seu Bitcoin, deveria impostos sobre ganhos de capital.
Portanto, quando você investe em algo que não pode investir em outras plataformas, pode ser vantajoso manter várias contas de investimento. E ao decidir qual conta de investimento se tornará sua conta principal, considere a facilidade com que você também pode fazer transferências.
Parece que você está no caminho certo, então, definitivamente, continue assim!
Boa sorte!
-Kristin
Se você tiver dúvidas sobre dinheiro, Kristin está aqui para ajudar. Envie uma pergunta anônima e ela poderá respondê-la em uma coluna futura.
