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Em 2020, 4,3 milhões de novos negócios foram abertos nos Estados Unidos, o que representou um aumento de 24,6% em relação ao ano anterior no número de novos negócios iniciados.No entanto, as empresas pertencentes a minorias eram mais propensas a relatar que enfrentaram desafios financeiros no segundo semestre de 2019 até ao segundo semestre de 2020, e podem ter dificuldade em obter aprovação para empréstimos bancários.
Dados do Census Bureau dos EUA revelaram que quase 70% das empresas pertencentes a minorias que solicitaram financiamento empresarial em 2020 precisavam de dinheiro para cobrir as despesas necessárias para gerir o negócio, em comparação com 53% das empresas não minoritárias que solicitaram financiamento empresarial em 2020.
Principais conclusões
- Organizações como o Conselho Nacional de Desenvolvimento de Fornecedores e a Agência de Desenvolvimento de Negócios Minoritários trabalham para apoiar e fornecer recursos para empresas pertencentes a minorias.
- Certifique-se de ter um plano de negócios, crédito sólido e todos os documentos necessários ao solicitar um empréstimo.
- Se você não conseguir um empréstimo tradicional, poderá obter uma fonte alternativa de financiamento de uma doação ou de um credor online.
Como solicitar um empréstimo minoritário para pequenas empresas
Ao procurar um empréstimo, conheça suas preferências de empréstimo e determine o que funcionará bem para o seu negócio. Determine quanto dinheiro sua empresa precisa e se você prefere um empréstimo de curto prazo, que renderá menos juros, ou um empréstimo de longo prazo, que permitirá que você contrate quantias maiores e pague em um período mais longo. Entenda também as condições do empréstimo e certifique-se de que sua empresa pode arcar com os pagamentos mensais. Para aumentar a probabilidade de você se qualificar para um empréstimo para pequenas empresas, você deve:
- Tenha um plano de negócios
- Aumente sua pontuação de crédito (crédito pessoal e empresarial)
- Faça pesquisas para descobrir quais empréstimos são mais adequados para as necessidades do seu negócio
- Calcule seus custos iniciais e faça uma análise de equilíbrio
- Tenha todos os documentos comerciais relevantes
- Certifique-se de entender os termos do empréstimo
- Obtenha a certificação como uma empresa de propriedade minoritária
Observação
Se você está trabalhando para melhorar seu crédito para obter melhores taxas de juros, tente reduzir sua utilização de crédito, que é a quantidade de crédito usada em comparação com seu crédito total disponível e que representa 30% de sua pontuação de crédito. Em geral, procure ter uma utilização de crédito de 30% ou menos, o que significa usar apenas 30% ou menos do seu crédito disponível.
Ao procurar financiamento, você poderá descobrir que alguns programas voltados para as minorias são mais generalizados, enquanto outros são mais específicos. Por exemplo, o Native American Business Development Institute (NABDI) oferece subsídios para ajudar tribos e organizações tribais a decidir se vale a pena perseguir uma oportunidade comercial ou económica. A subvenção financia estudos de viabilidade e planos de negócios, que podem ajudar as tribos a obter o apoio financeiro de que necessitam de potenciais credores e investidores. Existem muitos programas diferentes que podem ajudá-lo a iniciar ou expandir seu negócio.
Melhores tipos de empréstimos para empresas pertencentes a minorias
Existem alguns programas específicos para minorias, uma vez que os empresários minoritários muitas vezes têm mais dificuldade em obter empréstimos.
Conselho Nacional de Desenvolvimento de Fornecedores Minoritários e Fundo de Consórcio Empresarial
O Conselho Nacional de Desenvolvimento de Fornecedores Minoritários (NMSDC) é uma organização que trabalha para ajudar as empresas empresariais minoritárias (MBEs) a crescer. A organização fornece certificação para MBEs e conexões com outras empresas. O Business Consortium Fund da NMSDC oferece programas de empréstimo e serviços de consultoria exclusivamente para MBEs certificados.v
Agência de desenvolvimento de negócios minoritários
A Agência de Desenvolvimento de Negócios Minoritários (MBDA) é operada pelo Departamento de Comércio dos EUA e tem como objetivo ajudar empresas pertencentes a minorias em todos os setores. O MBDA oferece uma variedade de recursos e conecta MBEs a credores privados, incluindo investidores, bancos e fundos mútuos.
Agência de serviços agrícolas do USDA
A Farm Service Agency, que faz parte do Departamento de Agricultura dos EUA (USDA), trabalha para garantir que uma parte dos seus empréstimos vá para comunidades carentes. Isto inclui microcréditos, empréstimos para jovens, operação direta, propriedade agrícola direta e empréstimos garantidos.
Programas de grandes bancos
Muitos grandes bancos implementaram recentemente programas para pequenas empresas pertencentes a minorias.
O US Bank iniciou um programa piloto que conecta empresários negros com consultores que podem ajudá-los a acessar oportunidades de desenvolvimento de negócios e conectá-los com os recursos de que possam precisar para seus negócios.
Entre 2022 e 2025, a PNC planeia fornecer 26,5 mil milhões de dólares em empréstimos a pequenas empresas de LMI, pertencentes a minorias, mulheres e veteranos.
O Bank of America lançou um programa de subsídios para adiantamento para pequenas empresas para ajudar mulheres e proprietários de empresas minoritárias a adquirir imóveis comerciais.
Outros grandes bancos também fizeram recentemente grandes contribuições e estabeleceram parcerias com instituições depositárias minoritárias para ajudar a promover o crescimento de negócios em comunidades desfavorecidas.
Outros empréstimos e oportunidades de financiamento para minorias
MBE Connect e a Câmara de Comércio Minoritária dos EUA são duas outras organizações que podem conectar proprietários de pequenas empresas minoritárias com os recursos de que precisam.
Existem também programas concebidos para grupos minoritários específicos. Esses programas incluem:
- Fundo Nacional Afro-Americano de Empréstimos para Pequenas Empresas
- Acompanhar empréstimos de capital, anteriormente conhecido como Business Center for New Americans
- Programa indiano de garantia de empréstimo, seguro e subsídio de juros
- Mulheres asiáticas dando círculo
- Fundação da Comunidade Latina
Empréstimos e programas da SBA para minorias que possuem negócios
A Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) apóia vários tipos de empréstimos para ajudar proprietários de pequenas empresas. Os mutuários devem trabalhar com os credores porque a SBA não concede empréstimos diretamente, a menos que a empresa esteja se recuperando de um desastre declarado. A SBA oferece um programa de correspondência de credores para permitir que pequenas empresas se conectem com esses credores.
Observação
Os requisitos de empréstimo são definidos pela SBA. As empresas devem ter fins lucrativos, sediadas nos EUA e serem classificadas como pequenas empresas.
A SBA também fornece certificações de contratação e programas de desenvolvimento de negócios para empresas pertencentes a minorias por meio do programa 8(a) de Desenvolvimento de Negócios, do programa HUBZone e do programa SBA Mentor-Protégé.
7(a) Empréstimos
O programa de empréstimo 7(a) é garantido pela SBA e oferece um montante máximo de US$ 5 milhões. Esses empréstimos podem ser usados para capital de giro, refinanciamento de dívidas comerciais, aquisição de negócios, imóveis e outras compras necessárias para administrar o negócio.
Mícrons
O programa de microcrédito da SBA oferece empréstimos de até US$ 50.000. Esses empréstimos podem ser usados para ajudar a expandir ou melhorar os negócios. Algumas coisas para as quais as empresas podem usar os recursos incluem estoque, equipamentos e capital de giro. Os microcréditos não podem ser usados para imóveis ou para saldar dívidas existentes.
Programa de vantagens comunitárias
O Programa Community Advantage conecta pequenas empresas com credores que estão focados em emprestar a novas empresas, empresas pertencentes a veteranos e empresas em comunidades carentes, incluindo comunidades de baixa a moderada renda.
Outras opções de empréstimo e financiamento
Proprietários de pequenas empresas minoritárias às vezes têm dificuldade para obter acesso a empréstimos bancários tradicionais. Um relatório de 2021 concluiu que 71% das empresas de propriedade de brancos que solicitaram empréstimos PPP através de grandes bancos receberam todo o financiamento que solicitaram, enquanto apenas 41% das empresas de propriedade de negros receberam todo o financiamento que solicitaram.
Subsídios
Os proprietários de pequenas empresas podem encontrar uma variedade de subsídios em www.grants.gov, bem como através de iniciativas locais. Eles também podem encontrar programas específicos para seu setor em várias organizações. Alguns subsídios para proprietários de empresas minoritárias incluem Galaxy Grants do Galaxy of Stars, subsídios NAACP para pequenas empresas de propriedade de negros e iniciativas nativas do Fundo de Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário.
Credores alternativos
Se você não conseguir obter um empréstimo tradicional da SBA ou de um banco, considere credores alternativos ou online. Os credores alternativos oferecem empréstimos semelhantes aos de um banco tradicional, mas geralmente são mais brandos e processados muito mais rapidamente. Esses empréstimos podem vir com taxas de juros mais altas do que um empréstimo tradicional, uma vez que normalmente são usados por pequenas empresas que não foram aprovadas para um empréstimo tradicional.
O resultado final
Você pode querer que sua empresa seja certificada como uma empresa de propriedade de uma minoria. Embora você ainda possa solicitar subsídios e empréstimos comuns, há uma variedade de programas e iniciativas diferentes que funcionam para ajudar proprietários de pequenas empresas em comunidades carentes. Analise os programas disponíveis e veja se algum deles pode ser adequado para o seu negócio.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como posso me registrar como uma empresa pertencente a uma minoria?
Sua empresa pode ser formalmente reconhecida como uma empresa de propriedade de uma minoria ao obter uma certificação oficial. Para ser certificada pelo Conselho Nacional de Desenvolvimento de Fornecedores Minoritários, a empresa deve ser 51% propriedade de minorias e os proprietários devem ser cidadãos dos EUA. Os proprietários precisarão preencher um requerimento, fornecer a documentação oficial da empresa, pagar uma taxa e agendar uma visita ao local. Você também pode ser certificado como empresa de propriedade minoritária por alguns estados, cidades e pela Small Business Administration.
Qual é a taxa de juros de um empréstimo comercial?
As taxas de juros de empréstimos comerciais podem variar dependendo de muitos fatores. A taxa de juros oferecida pode ser afetada pelas políticas do Federal Reserve, pela pontuação de crédito da sua empresa, pela pontuação de crédito pessoal e pela idade da sua empresa. Em geral, as empresas consideradas menos arriscadas receberão taxas mais baixas.
