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Decidir entre descontar ou depositar um cheque pode fazer a diferença na rapidez com que você receberá seu dinheiro. Descontar um cheque significa que você receberá dinheiro em mãos. Você sai com o valor total do pagamento e pode gastar esse dinheiro imediatamente. No entanto, nem sempre é fácil (ou gratuito).
Depositar um cheque significa adicioná-lo à sua conta em um banco ou cooperativa de crédito. Você colocará o dinheiro em um lugar seguro e não precisará se preocupar em perdê-lo. O banco pode permitir que você retire parte (ou todo) o valor do cheque, mas às vezes pode ser necessário esperar alguns dias antes de ter acesso a todo ele.
Se você deseja apenas depositar o cheque para que seu banco comece a processar o pagamento o mais rápido possível, não precisa esperar. A maioria dos bancos e cooperativas de crédito permitem que você deposite cheques com seu dispositivo móvel a qualquer momento, para que você possa depositar seu cheque no sofá no meio da noite, se desejar.
Se precisar do dinheiro imediatamente, desconte o cheque, mas saiba que pode dar um pouco mais de trabalho, principalmente se você não tiver conta em banco. No entanto, vale a pena parar em um banco ou caixa eletrônico se precisar de dinheiro imediatamente.
O tipo de cheque é importante
O tipo de cheque que você está tentando descontar faz a diferença. Os bancos só têm a obrigação de disponibilizar os primeiros US$ 200 para você dentro de um dia útil para um cheque pessoal ou comercial.Os bancos podem tratar os cheques emitidos pelo governo de maneira diferente – muitas vezes você terá acesso a 100% do dinheiro dentro de um dia útil após o dia bancário.
Dependendo das políticas do seu banco, outros cheques também podem ser qualificados, como cheques bancários, cheques de folha de pagamento de empregadores locais e pagamentos de seguradoras.
Se você não puder descontar todo o valor de um cheque, pode ser necessário depositá-lo. A rapidez com que você pode acessar o dinheiro, neste caso, depende do tipo de depósito que você faz. Os depósitos feitos pessoalmente para funcionários do banco funcionam melhor se você precisar dos fundos rapidamente. Você também pode depositar em um caixa eletrônico ou usar seu dispositivo móvel, mas esses métodos podem exigir tempos de espera bancários mais longos.
Observação
Você é sempre responsável se um cheque for devolvido – mesmo que o banco permita que você saia com dinheiro ou disponibilize fundos em sua conta. É importante notar que os bancos podem até tomar medidas legais se você não pagar por um cheque devolvido.
Tente visitar o banco do emissor de cheques
A maneira mais segura e rápida de obter dinheiro é levar o cheque ao banco do emissor do cheque. Esse é o banco ou cooperativa de crédito que detém os fundos do emissor do cheque, e você pode retirar o dinheiro da conta deles e colocá-lo em suas mãos instantaneamente naquele banco. Se você for a qualquer outro banco, não poderá ter certeza absoluta de que o cheque é válido e que os fundos estão na conta do emissor do cheque.
Você pode encontrar o nome ou logotipo do banco na frente do cheque. Você não precisa ir para a mesma agência que o redator do cheque usa; você pode visitar qualquer agência do mesmo banco. Certifique-se de trazer uma identificação que corresponda ao nome escrito no cheque.
Se você não tiver uma conta nesse banco, pode ser necessário pagar uma taxa modesta de alguns dólares para que o cheque seja descontado. Você pode até descobrir que o banco se recusa a descontar o cheque porque você não é um cliente. Além disso, dependendo do tamanho do cheque, talvez você não consiga descontá-lo porque alguns bancos têm um limite de quanto dinheiro podem dispensar. Ajudará se você for a uma das agências maiores do banco, que geralmente tem mais fundos disponíveis.
Dinheiro em seu próprio banco
Seu próprio banco ou cooperativa de crédito pode ser uma boa opção para descontar um cheque, desde que:
- Você não se preocupa com a devolução ou devolução do cheque porque o emissor do cheque não tem dinheiro suficiente para cobrir o cheque.
- O cheque foi emitido por menos de US$ 200 ou é um cheque emitido pelo governo.
- Você não quer pagar taxas.
Seu banco deve descontar o cheque gratuitamente porque você é um cliente. No entanto, pode levar vários dias para que o cheque seja compensado, então você provavelmente não saberá imediatamente se o cheque será devolvido. Na maioria dos casos, os bancos permitem que você retire até US$ 200 imediatamente ou em um dia útil, desde que tudo pareça legítimo.No entanto, você terá que reembolsar esse dinheiro – mais uma taxa (que pode chegar a US$ 35) – se o cheque for devolvido.
Descontar um cheque em um caixa eletrônico
É um pouco menos simples do que levá-lo a um banco, mas você também pode descontar um cheque em um caixa eletrônico. Porém, nem todo caixa eletrônico habilitará essa opção; alguns só permitem que você deposite o cheque e outros não oferecem nenhum depósito de cheque.
Mas se o seu caixa eletrônico permitir essa opção, basta levar seu cheque, seu cartão do banco e uma caneta (para endossar o cheque) até a máquina e seguir as instruções na tela. Talvez você precise ter o valor dos fundos já disponível em sua conta antes que o caixa eletrônico distribua seu dinheiro.
Varejistas e lojas que descontam cheques
Se o seu banco estiver fechado, não descontar o cheque ou não lhe der mais de US$ 200 em dinheiro – ou se você não tiver uma conta bancária – você pode tentar sacar dinheiro em um varejista. Você terá mais sucesso com um cheque emitido pelo governo ou de folha de pagamento, mas também poderá descontar pequenos cheques pessoais.
Grandes lojas, supermercados e lojas de conveniência costumam descontar cheques por uma taxa modesta – geralmente alguns dólares. Eles geralmente limitam os cheques pessoais que vão descontar em US$ 50 ou US$ 100. A maioria dos varejistas se limita a cheques do governo, cheques de folha de pagamento e ordens de pagamento.
Dito isso, se você tiver um pequeno cheque pessoal (menos de US$ 25), poderá sempre perguntar a alguém no balcão de atendimento ao cliente se ele pode abrir uma exceção – especialmente se você for um cliente regular. Esteja preparado para ser rejeitado, no entanto.
Observação
Os pontos de desconto de cheques são outra opção para descontar cheques pessoais; essas empresas geralmente abrem até mais tarde que o banco e descontam cheques maiores do que um varejista. No entanto, as lojas que descontam cheques geralmente cobram uma taxa alta além de uma porcentagem do valor do cheque.
Descontar cheques pré-datados
Se você receber um cheque emitido com a data da próxima semana, na maioria dos casos, você pode ignorar o fato de que o cheque é pós-datado.No entanto, há uma grande probabilidade de o emissor do cheque ter datado o cheque posteriormente porque os fundos ainda não estão disponíveis. Você terá que decidir quando descontá-lo, dependendo de quão bem você conhece o emissor do cheque.
Perguntas frequentes (FAQ)
Você pode descontar um cheque sem uma conta bancária?
Você não precisa ter uma conta bancária para descontar um cheque. Suas melhores opções são descontar o cheque no banco do emissor do cheque ou em um varejista ou loja de desconto de cheques. Na maioria dos casos, você provavelmente terá que pagar uma taxa por este serviço.
Quanto tempo você tem para descontar um cheque?
Geralmente, os cheques só são válidos por seis meses e os bancos não precisam honrá-los após esse período.Há também a chance de o emissor do cheque fechar a conta ou usar os fundos que reservou para o seu cheque, fazendo com que ele seja devolvido se você esperar muito. É sempre melhor depositar ou descontar um cheque o mais rápido possível.
Como posso descontar um cheque que não está em meu nome?
Antes que você possa descontar um cheque emitido para outra pessoa, o primeiro beneficiário deve assinar o cheque para você. Eles podem fazer isso escrevendo “Pagar no pedido de [seu nome e sobrenome]” e assinando seu nome na área de endosso no verso do cheque. Em seguida, você precisará assinar a área de endosso do cheque ao descontá-lo. Alguns bancos também podem exigir que o beneficiário original venha com você para descontar o cheque.
