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Um cheque administrativo é comprado por você, emitido pelo banco e, presumindo que o cheque seja legítimo, tem garantia de não ser devolvido.
Mas e se um cheque administrativo for perdido ou roubado? Em certas circunstâncias, sua instituição financeira pode cancelar ou suspender o pagamento de um cheque administrativo, embora você provavelmente tenha que preencher alguns documentos.Lembre-se de que é importante entrar em contato com o banco imediatamente. Você também pode cancelar um cheque administrativo, mesmo que ele não tenha sido perdido ou roubado. Aqui estão alguns passos que você pode seguir.
Noções básicas de cheque administrativo
Os cheques administrativos costumam ser usados para transações significativas e compras grandes (como o pagamento inicial de uma casa), quando tanto o comprador quanto o vendedor precisam de garantia de que o cheque será compensado. Para obter um cheque administrativo, você deve ter o valor total do cheque já disponível em sua conta. Quando você visita o banco, o banco emitirá o cheque usando os fundos da sua conta, às vezes cobrando uma pequena taxa. A menos que haja claramente fraude envolvida (como um endosso falso), o banco honrará o cheque e disponibilizará os fundos ao beneficiário rapidamente.
No entanto, essa segurança é exatamente o que dificulta o cancelamento de cheques bancários. Se você pudesse simplesmente interromper o pagamento desses cheques a qualquer momento, eles não seriam tão úteis quanto os pagamentos garantidos. Ainda assim, existem maneiras de se proteger em caso de perda ou roubo de cheque.
Infelizmente, o processo leva tempo e seu banco pode não atender sua solicitação. Saiba quais etapas tomar se precisar cancelar um cheque administrativo.
Como cancelar um cheque administrativo
A suspensão do pagamento de um cheque administrativo pode ser permitida se o cheque for roubado ou se houver fraude.Primeiro, você precisa informar ao banco que algo incomum está acontecendo com o cheque, para que ele possa sinalizá-lo para uma análise mais detalhada caso ele chegue.
Observação
Se o seu cheque for perdido ou roubado (esteja você fazendo o pagamento ou recebido como pagamento), você precisa entrar em contato imediatamente com o banco emissor.
Fornecer uma declaração de perda
Em seguida, você apresentará uma declaração de perda ao banco que emitiu ou imprimiu o cheque. Se você recebeu o cheque como forma de pagamento, o ideal é ter uma cópia dele. Caso contrário, talvez seja necessário entrar em contato com seu cliente para descobrir qual banco emitiu o cheque para que você possa fazer a ligação.
Você precisa fornecer uma declaração por escrito, sob pena de perjúrio, de que não possui o cheque e não o encontrará. Ao apresentar uma declaração de perda, você reivindica os fundos, mas não os receberá até 90 dias após a emissão do cheque ou 90 dias após a apresentação da declaração, o que ocorrer depois.
Durante os 90 dias, o banco ainda poderá pagar o cheque a quem o apresentar. Se o cheque foi roubado, você pode presumir que a pessoa que o roubou precisa falsificar sua assinatura para endosso ou fazer algo ilegal, para que o banco possa perceber (supondo que você os tenha alertado sobre o desaparecimento do cheque).
Outras situações
Se você simplesmente mudou de ideia sobre fazer um pagamento, mas já enviou o cheque, não há nada que você possa fazer para impedir que um beneficiário válido deposite ou desconte o cheque e reivindique os fundos. Se houver um erro ou disputa, você precisará recuperar o cheque (ou os fundos) do beneficiário de outra forma. Isso pode exigir ação legal ou negociação sem envolver o banco.
Após o término do período de 90 dias, se o cheque ainda estiver pendente, o banco liberará os fundos para quem tiver direito ao dinheiro: o beneficiário ou o proprietário da conta, dependendo da situação. Se outra pessoa tentar depositar o cheque depois disso, o banco devolverá o cheque sem honrá-lo.
Cheques administrativos de substituição
E se você precisar do dinheiro mais cedo? Os cheques administrativos são normalmente usados para grandes quantias, e o banco retirou esses fundos da sua conta (ou em dinheiro) ao emitir o cheque. A menos que você tenha muito dinheiro extra, poderá ter problemas de fluxo de caixa.
Você sempre pode solicitar um cheque de substituição, mas não tenha muitas esperanças. Novamente, o banco terá que pagar pelos primeiros 90 dias após a emissão do cheque. Os bancos enfrentam consequências graves se se recusarem a pagar com cheque administrativo – a menos que tenham uma boa razão para não o fazer. O banco pode simplesmente emitir um cheque substituto se estiver disposto a arriscar ter dois cheques disponíveis, mas isso é a exceção e não a regra. Suas chances são melhores se o valor em dólares for pequeno e você puder convencer o banco de que o cheque original nunca aparecerá.
Às vezes, os bancos reemitem cheques administrativos se você assinar um acordo de indenização: se o cheque original for apresentado e o banco tiver que pagar duas vezes, você terá que reembolsar o banco. Para que isso funcione, o banco precisa acreditar que você é bom com o dinheiro, e isso é um desafio com cheques grandes. Você poderia obter um título emitido por uma seguradora que cubra sua responsabilidade, mas isso é difícil e caro (e não é uma opção realista para a maioria das pessoas).
Cheques bancários não utilizados
E se você ainda tiver o cheque, mas simplesmente não precisar mais dele, por exemplo, se você decidir não realizar uma compra no último minuto?
Você não precisa apresentar uma declaração de perda se ainda tiver o cheque. Entre em contato com seu banco e pergunte quais são os requisitos para devolver os fundos à sua conta. Normalmente, você retornará ao banco com seu cheque, escreverá nele “Não usado para a finalidade pretendida” e o entregará ao caixa. Seu banco deve devolver os fundos para sua conta assim que receber o cheque de volta.
No entanto, alguns bancos dificultam o cancelamento de um cheque que você não vai usar. Se o seu banco se recusar a devolver-lhe os fundos, poderá ter de esperar mais tempo ou lutar mais para obter o seu dinheiro. Peça para falar com a gerência. Depois, você poderá abrir uma conta em outro lugar.
Observação
Quando você cancela um cheque administrativo, provavelmente há muito dinheiro em jogo. Certifique-se de conhecer os detalhes de como seu banco lida com essa situação. Você também pode precisar se reunir com um advogado local para avaliar seu risco e discutir seus direitos.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que acontece se um cheque administrativo for perdido no correio?
As etapas discutidas aqui funcionam para qualquer situação em que o cheque administrativo foi perdido – seja ele perdido no correio ou caído do bolso. Se você ainda não enviou o cheque pelo correio, pode ajudar a evitar perdas pagando por um serviço de rastreamento que permite acompanhar o cheque em cada etapa do caminho até chegar ao destino.
Quem investiga fraude em cheque administrativo?
Ao suspeitar de fraude em cheque, você pode registrar um boletim de ocorrência para que a polícia possa investigar. Seu banco pode solicitar que você faça isso no primeiro contato.
Principais conclusões
- Os cheques administrativos são fundos garantidos emitidos por bancos, usados para transações significativas.
- Se um cheque administrativo for perdido ou roubado, entre em contato imediatamente com o banco emissor e apresente uma declaração de perda para iniciar o processo de cancelamento, que normalmente leva 90 dias.
- Os cheques bancários não utilizados podem ser devolvidos ao banco para reembolso, mas pode ser necessário seguir procedimentos específicos ou encaminhar o problema para a administração se o banco não cooperar.
