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Encontrar execuções hipotecárias é fácil em mercados imobiliários deprimidos, mas também é possível em mercados imobiliários fortes. Uma casa hipotecada pode ser mais acessível do que outras casas na área, mas pode haver desafios financeiros que não estão claros desde o início.
Você pode encontrar execuções hipotecárias por meio de seu agente imobiliário, sites de propriedades de bancos e agências governamentais. Sites residenciais populares como o Zillow também listam algumas casas hipotecadas. Se você deseja comprar uma casa hipotecada ou confiscada pelo governo, continue lendo.
Principais conclusões
- Existem várias maneiras de encontrar execuções hipotecárias, inclusive por meio de seu agente, sites de propriedades de bancos e agências governamentais.
- Compradores inexperientes em execução hipotecária podem querer contratar um agente imobiliário para ajudá-los a navegar no processo.
- Você também pode tentar licitar uma execução hipotecária nas etapas do tribunal, mas esteja ciente de que estará competindo com profissionais.
- Não presuma que toda execução hipotecária é uma pechincha; alguns podem ser pesadelos financeiros.
Casas hipotecadas
Muitas casas que originalmente eram vendas a descoberto acabam como execuções hipotecárias, que eventualmente são transferidas para um banco. Os compradores podem se recusar a comprar uma casa à venda devido a algumas das seguintes situações:
- Os vendedores retiraram os ativos da casa hipotecada e/ou vandalizaram a propriedade
- O banco recusou-se a aceitar menos do que o seu saldo hipotecário atual
- Há uma compra descomplicada que o comprador pode realizar
- A localização da casa e/ou bairro era indesejável
- A listagem estava superfaturada pelo valor hipotecado
- O vendedor não se qualificou para uma venda a descoberto
Onde encontrar casas hipotecadas
Se você pretende comprar uma casa hipotecada, comece pesquisando na internet. Sites como Zillow, Equator.com, HomePath da Fannie Mae e Foreclosure.com podem ser bons lugares para começar. Eles provavelmente não terão todas as casas hipotecadas que você procura, então considere as outras opções abaixo para encontrar uma boa execução hipotecária para sua próxima casa.
Encontre execuções hipotecárias com agentes imobiliários
Nem toda execução hipotecária é uma pechincha e algumas podem se transformar em pesadelos inesperados. Há desvantagens em comprar execuções hipotecárias. Ainda assim, algumas casas hipotecadas são diamantes à espera de serem lapidados. Compradores inexperientes em execuções hipotecárias podem querer contratar um agente imobiliário para orientação e assistência.
Dica
Os agentes têm acesso direto a ferramentas que os consumidores não têm, como o Multiple Listing Service (MLS), que usam para compartilhar informações sobre propriedades.
Você também pode pedir ao agente do seu comprador para pesquisar execuções hipotecárias de propriedade de imóveis, conhecidas como “REOs”. Se você vir o nome de um agente de listagem repetidamente, acesse o perfil dele e veja as listagens. Você provavelmente encontrará uma tonelada de execuções hipotecárias ao seu alcance.
Placas imobiliárias
Dirigir pelos bairros onde você deseja comprar é outra ótima maneira de encontrar execuções hipotecárias. Os sinais podem indicar execuções hipotecárias, propriedades de propriedade de bancos ou reintegrações de posse de bancos.
Ligue para o agente cujo nome está na placa e pergunte sobre outras listagens de execução hipotecária que possam estar surgindo no mercado.
Dica
Os agentes especializados em execuções hipotecárias às vezes esperam semanas enquanto a administração do banco aprova o preço de tabela, para que você possa obter vantagem sobre outros compradores perguntando sobre novas execuções hipotecárias que ainda não estão listadas. Se você estiver trabalhando com um agente do comprador, poderá solicitar que ele obtenha essas informações para você.
Principais sites de bancos
Muitos bancos mantêm listas online de propriedades hipotecadas, mas nem todos os bancos vendem a compradores individuais. Os grandes credores podem dispor de REOs agrupando-os num pacote para vender com desconto aos investidores.
Os credores nacionais que mantêm sites listando propriedades de propriedade de bancos incluem o Bank of America e o CitiBank.
Agências governamentais e outras opções para encontrar execuções hipotecárias
Algumas agências governamentais exigem que você contrate os serviços de um corretor de imóveis para fazer uma oferta de compra de uma casa hipotecada.Outros permitirão que você envie ofertas por conta própria.
Algumas agências governamentais que listam execuções hipotecárias incluem:
- Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD)
- Site HomePath da Federal National Mortgage Association (Fannie Mae)
- Departamento do Tesouro, que lista casas apreendidas pela Receita Federal
- FDIC vende imóveis que pertenciam a bancos falidos
Fontes do setor privado também estão disponíveis para encontrar casas hipotecadas.
Empresas de gestão de ativos
Alguns credores contratam empresas de gestão de ativos para lidar com execuções hipotecárias em seu nome. Wells Fargo usa Premiere Asset Services. A Keystone Asset Management é uma agência nacional que lida com inadimplências.
Casas de leilão
As empresas de leilões realizam grandes leilões, às vezes vendendo até 100 casas ou mais em um único dia. Embora muitos especialistas concordem que as empresas de leilões geralmente obtêm preços mais altos devido ao frenesi de leilões criado entre os licitantes, às vezes você pode encontrar uma joia em seus estoques.
As casas de leilão populares incluem:
- Auction.com
- JP King
- Serviços de leilão em países unidos
- Williams e Williams
- Bid4Assets
Empresas de execução hipotecária na Internet
As empresas de execução hipotecária baseadas na Web cobram uma taxa para fornecer uma lista de propriedades de execução hipotecária porque é preciso tempo, esforço e experiência para localizar e montar listas nacionais precisas de execução hipotecária. Você pode achar que vale a pena permitir que empresas como Foreclosure.com e RealtyTrac procurem por você.
Leilões de etapas do tribunal
Você também pode tentar licitar uma execução hipotecária nas etapas do tribunal. Esteja ciente de que haverá muitos compradores profissionais com você. A desvantagem é que geralmente você é obrigado a pagar em dinheiro e comprar a propriedade sem ser vista, e pode estar assumindo gravames ou sentenças e ser forçado a pagar impostos sobre a propriedade inadimplentes.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que significa executado?
A execução hipotecária é o processo que os credores usam para confiscar uma casa quando o proprietário deixa de pagar o empréstimo. A inadimplência normalmente ocorre quando o mutuário perde um número específico de pagamentos mensais. Uma casa hipotecada foi apreendida pelo credor, que está tentando vendê-la.
O que é pré-execução hipotecária?
A pré-execução hipotecária é a fase inicial do processo de execução hipotecária. Depois que o proprietário perde o pagamento mensal da hipoteca, os credores normalmente consideram que ele está inadimplente. O credor então envia um aviso de inadimplência, que inicia o processo de pré-execução hipotecária e informa ao mutuário que o credor está iniciando o processo de execução hipotecária. O proprietário ainda pode trabalhar com o credor durante esse período para evitar a execução hipotecária. Geralmente, o processo de execução hipotecária não pode realmente começar antes de 120 dias após o primeiro atraso no pagamento da hipoteca.
