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Enfrentar uma cirurgia é uma experiência desafiadora, mas você pode ter direito a benefícios por invalidez de curto prazo que o ajudarão a cobrir suas despesas de subsistência até que você se recupere. Antes de se submeter a uma cirurgia, é importante revisar seus benefícios por invalidez para garantir que você tenha cobertura de seguro para as despesas médicas associadas à operação.
A incapacidade de curto prazo para cirurgia pode ajudá-lo financeiramente durante a recuperação. No entanto, alguns empregados devem pagar o seu próprio seguro privado de invalidez, enquanto outros podem receber cobertura através do seu empregador. Também é importante notar que a invalidez de curto prazo não é o mesmo que seguro-desemprego, que, em vez disso, oferece assistência temporária aos trabalhadores elegíveis que perderam o emprego.
Saiba como a incapacidade de curto prazo pode ajudá-lo a cobrir os custos de recuperação de uma cirurgia.
Principais conclusões
- O seguro de invalidez de curto prazo (SDI) pode fornecer renda durante a recuperação de uma cirurgia ou de uma invalidez temporária.
- O seguro de invalidez de curto prazo paga uma porcentagem específica de sua renda pré-incapacidade, como 40% ou 60% do seu salário.
- Os benefícios do seguro de invalidez de curto prazo têm uma data de validade, que normalmente não ultrapassa seis meses.
- Certifique-se de fazer um orçamento de suas finanças para que você tenha renda suficiente para cobrir suas despesas enquanto se recupera da cirurgia.
O que é um plano de invalidez de curto prazo?
A invalidez de curto prazo patrocinada pelo empregador (SDI) é um plano de dinheiro voluntário que paga uma porcentagem do seu salário em tempo integral por um período específico após a primeira semana em que você não puder trabalhar. Normalmente, a cobertura SDI pode durar de três a seis meses, mas os benefícios podem variar dependendo do plano de seguro. Além disso, a SDI paga uma porcentagem específica do seu salário, o que significa que você não receberá 100% do seu salário durante a recuperação.
O resumo dos benefícios do plano deve fornecer muitas informações e responder à maioria das suas perguntas. Os planos privados de invalidez oferecem benefícios semelhantes.
A maioria dos empregadores espera que você use primeiro sua folga remunerada (PTO). A invalidez de curto prazo começará (se você estiver inscrito) logo depois, fornecendo-lhe um cheque semanal que representa uma porcentagem de seus ganhos regulares. O seguro de invalidez de curto prazo é uma opção que apenas alguns empregadores oferecem, fornecendo alguma renda para cobrir despesas médicas caso você fique sem folga remunerada (PTO).
Alguns planos só começam 14 dias após o evento, portanto, verifique com o departamento de recursos humanos (RH) do seu empregador para confirmar as regras de cobertura.
Verifique com seu empregador
Nem todos os empregadores oferecem seguro de invalidez de curto prazo, portanto, se você tiver acesso a esse benefício, inscreva-se no plano durante o período de inscrições abertas.
Como obter incapacidade de curto prazo para uma cirurgia
Inscreva-se antecipadamente
Como é difícil prever uma lesão ou condição que possa exigir um procedimento, considere inscrever-se em um plano de invalidez de curto prazo muito antes de considerar fazer uma cirurgia.
Se você já está empregado, converse com seu departamento de RH e descubra se há chance de se inscrever. Se a oportunidade passar, você pode considerar uma seguradora privada.
Se você estiver começando um novo emprego, não deixe de perguntar sobre a inscrição por invalidez de curto prazo. Se não for oferecida, a cobertura privada pode ser sua única opção.
Depois de confirmar sua cobertura
Depois de confirmar sua cobertura de invalidez de curto prazo e agendar sua cirurgia, informe seu empregador o mais rápido possível. Isto permite-lhes providenciar cobertura de pessoal durante a sua ausência planeada. Forneça ao departamento de RH um atestado médico que indique o tempo estimado que você precisará para recuperação.
Trabalhe com seu gerente para garantir que sua licença seja uma transição tranquila e providencie quaisquer acomodações pós-operatórias que você possa precisar. Descubra se o seu empregador espera que você execute algum trabalho em casa durante a recuperação.
Durante a cirurgia, peça a um amigo próximo ou familiar que mantenha o departamento de RH informado sobre seu status. Isso permitirá que eles saibam se há mais alguma coisa que eles precisem fazer (caso haja complicações decorrentes de sua cirurgia).
O administrador de benefícios de RH deve ser capaz de aconselhá-lo sobre quando termina sua folga remunerada e começa seu período de invalidez de curto prazo. Eles também deverão ser capazes de informar quando o período de cobertura termina. A equipe de RH pode não ser capaz de dizer exatamente quanto custará cada cheque, mas seu provedor de benefícios por invalidez pode.
Observação
O seguro de invalidez de curto prazo é normalmente mais barato se você fizer parte de um plano de grupo com seu empregador, enquanto comprar SDI privado como indivíduo pode ser caro.
Gerenciando suas finanças durante a recuperação
Se a qualquer momento você for informado de que precisará se ausentar por um período adicional de tempo devido a problemas de saúde ou ordens médicas, informe imediatamente seu empregador.
Seus benefícios SDI podem não começar imediatamente. Alguns planos não pagam receitas até que um período específico tenha passado – chamado período de eliminação. O período de eliminação pode ser de uma a duas semanas. Além disso, você receberá apenas uma parte de sua renda pré-cirurgia. Por exemplo, você pode receber de 40% a 60% do seu salário durante a recuperação. Como resultado, é importante fazer um orçamento de suas finanças para garantir que você terá renda mensal suficiente para cobrir suas despesas de subsistência.
Seu cônjuge ou parceiro pode ser elegível para assistência financeira através da Lei de Licença Médica e Familiar (FMLA). Isso pode ajudar com os encargos financeiros caso o seu ente querido deixe o trabalho para cuidar de você durante o período de recuperação, portanto, certifique-se de que ele também informe o empregador sobre a sua cirurgia.
Se precisar contar com economias para cobrir despesas durante esse período, você pode informar qualquer um de seus credores e empresas de serviços públicos e perguntar se eles podem reduzir ou suspender os pagamentos mensais por alguns meses.
A parte mais importante desta experiência é focar na sua saúde e recuperação para que você possa retornar ao trabalho. Os pagamentos por invalidez de curto prazo terminarão quando você retomar o trabalho, mas podem ser uma boa fonte de renda e permitir tranquilidade durante o período de recuperação.
Incapacidade de Curto Prazo vs. Incapacidade de Longo Prazo
O seguro de invalidez de curto prazo (SDI) fornece renda durante a recuperação de uma cirurgia ou de uma invalidez temporária. No entanto, a SDI paga apenas uma percentagem específica do seu rendimento pré-incapacidade. Além disso, o período do benefício tem uma data de expiração, que normalmente não ultrapassa seis meses. No entanto, os funcionários devem consultar o pacote de benefícios do plano, pois o pagamento e o tempo de cobertura podem variar.
Por outro lado, o seguro de invalidez de longo prazo normalmente fornece assistência financeira por um período mais longo como resultado de uma doença ou lesão catastrófica. A cobertura pode durar alguns anos ou o resto da vida, dependendo da invalidez e da apólice de seguro. Além disso, o seguro de invalidez de longo prazo não começa até que um período específico tenha passado, como 90 dias.
No entanto, a sua apólice de invalidez de curto prazo poderá cobrir a lacuna até o início dos seus benefícios de invalidez de longo prazo. Normalmente, a invalidez de longo prazo acarreta prêmios mais elevados do que o SDI.
Perguntas frequentes (FAQ)
A cirurgia é considerada uma deficiência?
Sim. A cirurgia é considerada uma deficiência e os trabalhadores podem se qualificar para benefícios de invalidez de curto prazo se um profissional médico considerar que o trabalhador não pode mais realizar seu trabalho.
Qual é o menor valor de incapacidade de curto prazo?
Normalmente, a cobertura de invalidez de curto prazo (SDI) pode durar de três a seis meses, mas os benefícios podem variar dependendo da apólice de seguro. Além disso, a SDI paga uma porcentagem específica do seu salário, como 60% do seu salário, por exemplo.
