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Ao iniciar uma pensão, você pode optar por reter impostos federais e estaduais de seus cheques mensais. O objetivo é reter impostos suficientes para que você não deva muito dinheiro ao apresentar sua declaração de imposto de renda. Você também não deseja receber um grande reembolso, a menos que goste de emprestar dinheiro ao Tio Sam.
Se você optar por não reter nenhum imposto e pagar a menos, poderá acabar devendo impostos mais uma multa por pagamento a menor. Para evitar esse destino, você deseja estimar sua renda para o ano e definir sua retenção de imposto de forma adequada.
Principais conclusões
- Se você tem uma pensão, é importante entender quanto você deveria ter retido em impostos para evitar pagar a mais ou a menos.
- Ao fazer a transição para a aposentadoria, você pode querer trabalhar com um contador, um profissional tributário ou um planejador de aposentadoria para ajudá-lo a descobrir isso.
- Com o passar dos anos, sua situação fiscal pode mudar, o que significa que você precisará reavaliar sua retenção na fonte.
- Muitos aposentados que possuem aposentadoria ficam surpresos com o aumento de seus impostos quando iniciam a Previdência Social, então tenha isso em mente.
Determinando o valor dos impostos que você deve reter
Se você se aposentou recentemente, pode ser difícil descobrir quanto de impostos deve reter de sua pensão, porque sua taxa de imposto depende das fontes de renda e deduções de sua família.
Ao somar todas as suas fontes de renda e subtrair as deduções, você obtém o lucro tributável, que determina a faixa de imposto. Você pode usar esta faixa de imposto para estimar quanto reter. Quando você olha um gráfico de taxas de imposto, pode ver que quantias mais altas de renda serão tributadas com taxas mais altas.
O planejamento tributário pode ajudá-lo a descobrir o valor certo a reter. Com o planejamento tributário, você monta uma declaração de imposto “fingida”, chamada de “projeção fiscal”. Ao fazer a transição para a aposentadoria, você pode querer trabalhar com um contador, um profissional tributário ou um planejador de aposentadoria para ajudá-lo com isso.
Se preferir fazer isso sozinho, você pode inserir números em uma calculadora de impostos 1040 on-line para obter uma estimativa aproximada ou preencher seu formulário de imposto federal como se estivesse declarando impostos. Siga as instruções para ver para onde vai cada fonte de renda. Calcule o imposto que você acha que deverá. Divida isso pela sua renda total. Use a resposta para ver qual porcentagem reter.
Não se esqueça de seguir um processo semelhante para o imposto de renda estadual. Encontre a calculadora de imposto de renda do seu estado de origem ou insira sua renda no gráfico de taxas de imposto para o ano em curso. Isso lhe dará o total de impostos devidos. Divida isso pela sua renda e você obterá uma porcentagem de retenção sugerida. Adicione essa porcentagem à sua retenção federal. Dessa forma, você terá uma visão completa de suas obrigações fiscais no ano.
Por exemplo, digamos que sua renda total será de US$ 20.000 de uma pensão e US$ 30.000 que você retirará de seu IRA. Você preenche uma declaração de imposto de renda falsa e calcula que deverá US$ 5.000 em impostos. Essa é uma taxa de 10%. Você pode ter 10% em impostos federais retidos diretamente de sua pensão e distribuição do IRA, de modo que receberia $ 18.000 líquidos de sua pensão e $ 27.000 de seu IRA.
Quando alterar o valor do imposto retido na sua pensão
Quando estiver trabalhando, você pode alterar o valor do imposto retido em seu contracheque a cada ano. Na aposentadoria, você também pode fazer isso. Quando a sua situação fiscal mudar, você desejará ajustar a retenção de impostos.
Por exemplo, no seu primeiro ano de reforma, poderá ter um salário durante parte do ano e poderá ter um cônjuge que ainda esteja a trabalhar, pelo que poderá ter de reter uma quantia maior em impostos da sua pensão desse ano. Nos anos subsequentes, sua renda poderá mudar, o que significa que você deverá ajustar sua retenção de imposto.
Os seguintes eventos podem desencadear a necessidade de alterar sua retenção de imposto na aposentadoria:
- Seu cônjuge para de trabalhar.
- Você ou seu cônjuge trabalham em meio período.
- Você paga uma hipoteca ou contrata uma hipoteca.
- Você tem uma grande quantidade de ganhos de capital tributáveis provenientes da venda de uma propriedade, fundos mútuos ou ações.
- Você faz retiradas de uma conta IRA ou 401(k).
- Você e/ou seu cônjuge passam a receber benefícios da Previdência Social.
- Você atinge a idade de 72 anos (ou 73 se atingir a idade de 72 anos após 31 de dezembro de 2022) e as distribuições obrigatórias do IRA começam.
Mudança na retenção na fonte quando você inicia a Previdência Social
Muitos aposentados que possuem aposentadoria ficam surpresos com o aumento de seus impostos quando iniciam a Previdência Social. O valor dos seus benefícios da Segurança Social sujeitos a tributação depende das suas outras fontes de rendimento. Se sua pensão começou há alguns anos e agora você está iniciando os benefícios da Previdência Social, provavelmente precisará aumentar sua retenção de impostos.
Mudança na retenção quando você atinge a idade de 72 ou 73 anos
Ao atingir a idade de 72 ou 73 anos (dependendo da sua data de nascimento), você deverá começar a receber distribuições de contas IRA tradicionais e outros planos de aposentadoria qualificados, como o 401 (k). Essas distribuições são incluídas como rendimento tributável em sua declaração de imposto de renda. Normalmente, você desejará que os impostos sejam retidos dessas distribuições IRA ou 401(k).
Algumas pessoas aceitam uma distribuição de IRA ou sacam um plano 401 (k) antigo no início do ano e esquecem-se disso quando apresentam sua declaração de imposto de renda. Eles ficam surpresos com o valor dos impostos que devem. Não deixe isso acontecer com você. Sempre que você retirar dinheiro de qualquer conta na aposentadoria, pergunte sobre as implicações fiscais. É melhor planejar com antecedência do que atrasar os impostos.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como são tributadas as pensões?
As pensões são totalmente tributáveis à sua taxa normal de imposto se você não contribuiu com nada para a pensão. Se você contribuiu com dólares após os impostos para sua pensão, então os pagamentos de sua pensão serão parcialmente tributáveis. Se os pagamentos começarem antes dos 59 anos e meio, você também poderá estar sujeito a uma multa de distribuição antecipada de 10%.
Você paga impostos à Previdência Social?
Você terá que pagar imposto de renda federal se atingir determinados limites de renda combinados com base no status do seu pedido. O rendimento combinado inclui o seu rendimento bruto ajustado, juros não tributáveis e metade dos seus benefícios da Segurança Social. Por exemplo, se você registrar como pessoa física e sua renda combinada estiver entre US$ 25.000 e US$ 34.000, você poderá ter que pagar imposto de renda sobre até 50% de seus benefícios. Se sua renda for superior a US$ 34.000, você poderá ter que pagar impostos sobre até 85% de seus benefícios. Os impostos estão limitados a 85% dos seus benefícios da Segurança Social.
