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Se estiver usando financiamento para comprar um veículo novo ou usado, você já deve saber que terá que pagar o empréstimo ao longo de vários meses ou anos. Mas quanto você deverá por mês e quais custos estão incluídos nesses pagamentos?
Ao comprar um carro, é bom saber como calcular o pagamento do empréstimo do carro. O cálculo dos custos totais e mensais permite que você faça um orçamento adequado e calcule o preço total do carro – não apenas o preço de etiqueta.
A matemática envolvida pode ser esmagadora se você não a usa com frequência, mas encontrar uma boa calculadora de empréstimo de carro e ter as informações certas à mão pode economizar muito tempo.
O que você precisa saber
Antes de calcular seus pagamentos exatos, você precisará coletar algumas informações sobre seu carro e suas finanças. O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) tem uma planilha útil que você pode usar para coletar essas informações. Basta preencher seus dados ao lado do cenário de exemplo.
Primeiro, descubra o valor geral do carro e do registro. Este valor inclui o preço de etiqueta do seu carro, juntamente com quaisquer impostos, taxas de titulação, garantias e valores de empréstimos de carro anteriores transferidos para o seu empréstimo de carro novo. Depois de calcular esse custo, você pode subtrair o pagamento inicial, juntamente com quaisquer descontos aplicáveis e o valor de troca do seu veículo anterior.
A seguir, observe atentamente os termos do empréstimo. Para determinar o valor do pagamento do carro, você precisará saber a duração do empréstimo e a taxa de juros que pagará. O prazo do financiamento de veículos geralmente é expresso em meses, mesmo que dure anos.
Observação
O CFPB documentou um aumento constante na duração dos empréstimos para automóveis. Prazos de seis anos ou mais representaram apenas 26% dos empréstimos para automóveis emitidos em 2009. Em 2017, esses empréstimos de longo prazo representavam 42% dos empréstimos para automóveis.
Faça as contas
As calculadoras de pagamento de empréstimos farão as contas para você, mas às vezes é útil entender como essas calculadoras chegam a esses números. O CFPB possui uma planilha de cálculo de pagamentos de empréstimos, se for útil preencher suas informações ao lado de um exemplo de cenário.
Para detalhar o básico da planilha, você pode encontrar o pagamento total do empréstimo calculando quanto pagará de juros. Em seguida, adicione o custo dos juros ao valor principal do empréstimo. Se quiser dividir isso pelo custo do pagamento mensal, você pode dividir o número final pelos meses que serão necessários para pagar o empréstimo.
Você pode calcular seus custos de juros usando a fórmula I = P x R x T, onde:
- “I” é o custo dos juros
- “P” é o principal ou o valor original emprestado
- “R” é a taxa de juros, expressa como decimal
- “T” é o prazo ou duração do empréstimo
Observação
Para que a equação seja precisa, você precisa ter certeza de que sua taxa e prazo estão sendo medidos pelos mesmos intervalos de tempo. Por exemplo, se estiver usando uma taxa de juros anualizada, você deverá calcular o prazo em anos.
Use uma calculadora de pagamento de empréstimo de carro
Evite o incômodo das fórmulas matemáticas e vá direto à resposta que procura, inserindo as informações necessárias em uma calculadora de empréstimo. Uma calculadora facilita a inserção de diferentes combinações de números, permitindo comparar instantaneamente os custos dos empréstimos.
Algumas calculadoras de empréstimo permitem que você verifique como o aumento do pagamento mensal afeta a rapidez com que você pode pagar o empréstimo. Essas variáveis ajudam você a planejar maneiras de reduzir sua dívida. Tecnicamente, você pode usar calculadoras de pagamento de empréstimos de automóveis em qualquer um dos seus empréstimos. Contanto que você conheça os fatores do seu empréstimo, a calculadora funcionará.
Analise as informações
Depois de saber qual será o pagamento do empréstimo do seu carro, use as informações com sabedoria. Procure uma taxa de juros mais baixa ou reduza a duração do seu empréstimo. Nunca é uma boa ideia obter um empréstimo para comprar um carro só porque você gosta dos baixos pagamentos mensais. Os credores ou vendedores de automóveis podem oferecer uma extensão do seu empréstimo para reduzir o seu pagamento mensal, por exemplo, mas você acabará pagando mais no geral. A extensão de um empréstimo pode até fazer com que você deva mais do que o valor do veículo. Se esta for sua única opção, certifique-se de verificar o seguro contra lacunas.
Não se esqueça do seguro automóvel
Algumas pessoas esquecem o custo do seguro automóvel enquanto fazem o orçamento para um carro novo. É essencial incluir esse custo em seu orçamento mensal. Todos os 50 estados, exceto Virgínia e New Hampshire, exigem que os motoristas tenham seguro automóvel, portanto, esta etapa não é opcional.
Os custos do seguro variam de acordo com o carro que você dirige. Se você está considerando um carro novo, faça uma nova cotação de seguro. Esta cotação irá ajudá-lo a fazer um orçamento com mais precisão para o seu carro novo.
O resultado final
Fazer pesquisas e tomar decisões informadas manterá suas finanças em boa saúde. Entender exatamente quanto um carro novo vai custar antes de assinar os papéis é um exemplo de como a responsabilidade financeira pode evitar surpresas indesejáveis e manter seu orçamento intacto. Revise seu orçamento, analise os números em uma calculadora de empréstimo e sinta-se bem sabendo que está fazendo uma compra informada.
Perguntas frequentes (FAQ)
Qual é o pagamento médio do carro?
O pagamento médio de um carro novo é de US$ 735 por mês, e a média de um carro usado é de US$ 523 por mês, de acordo com dados de 2024 da Experian.
Como você reduz o pagamento do seu carro?
As melhores maneiras de manter seu pagamento mensal baixo são reduzir a quantidade de dinheiro que você pede emprestado, encontrar um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa ou contrair um empréstimo com prazo mais longo. Se você já tem um empréstimo, pode refinanciar com uma taxa de juros mais baixa ou prazo mais baixo para reduzir seu pagamento.
Quando é devido o pagamento do meu primeiro carro?
Seu primeiro pagamento normalmente vence dentro de um ou dois meses após o fechamento do empréstimo. O prazo exato varia, dependendo do seu credor e de quando você fecha.
