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Se você voltou para casa depois de se formar na faculdade, morou em casa enquanto frequentava a escola ou morou com a família enquanto trabalhava nos últimos anos, pode estar se perguntando quanto precisa economizar antes de poder se mudar e desfrutar da independência.
Mas se você se mudar antes de estar em condições de se sustentar, poderá não ter o que é necessário para ter sucesso financeiro e poderá acabar voltando para casa. Para evitar esse efeito bumerangue, certifique-se de atender a esses critérios financeiros antes de sair.
Você pode cobrir suas contas
Antes de decidir como se mudar, certifique-se de que você pode viver sozinho. Crie um orçamento mensal detalhado, que é um plano de como gastar o dinheiro. Comece anotando o que você gasta e o que ganha em um mês. Ao elaborar este plano de gastos, inclua quaisquer despesas extras que você possa incorrer ao se mudar.Isso inclui itens como serviços públicos, custos de transporte, alimentação e aluguel. Se você mora em casa, pode estar gastando uma parte maior de seu salário em entretenimento ou outras coisas não essenciais. Depois de se mudar por conta própria, talvez seja necessário reduzir essa área.
Em seguida, subtraia suas despesas de sua receita. Se o número for negativo, você ainda não está pagando suas contas e precisa ganhar mais e/ou gastar menos para viver dentro de suas posses. Se o número for positivo, elabore um plano de como gastar o dinheiro que sobrou.
Observação
Antes de se mudar, viva com o orçamento que você estabelecer para os próximos meses, como se já morasse sozinho. Da mesma forma, coloque o dinheiro extra em um fundo de emergência. Este teste indicará se você tem condições de viver sozinho e o preparará para uma transição muito mais tranquila para uma vida solo.
Você tem suas dívidas sob controle
A quantidade de dívida que você tem também pode influenciar sua capacidade de se mudar. O índice dívida / renda mede o valor que você deve a cada mês para pagamentos com cartão de crédito, empréstimos para aquisição de automóveis e outros empréstimos em relação ao valor total que você ganha. Um rácio dívida / rendimento inferior a 43% é considerado favorável aos olhos dos credores, mas quanto mais baixo for o rácio, melhor será o controlo que terá sobre a sua dívida.
Se o seu rácio dívida / rendimento exceder substancialmente o valor ideal, poderá não querer mudar-se ainda porque pode querer usar o dinheiro que sobrou do seu orçamento para pagar dívidas, em vez de pagar por uma casa própria e pelas despesas associadas. Se isso descreve sua situação financeira e você trabalha perto de seus pais e se dá bem com eles, você pode querer continuar morando com eles temporariamente para poder pagar sua dívida mais rapidamente.
Se, no entanto, você tiver uma dívida administrável, poderá pagá-la agressivamente e sair rapidamente. Para que esta seja uma boa opção, você precisa ter um plano de pagamento da dívida e fazer sacrifícios para que a maior parte do seu dinheiro seja direcionada para sua dívida. Se você não tiver certeza de quais dívidas resolver primeiro, comece com dívidas com juros altos, depois dívidas com saldo mais baixo e, finalmente, quaisquer dívidas que tenham sido entregues à cobrança.
Assim que seu plano de pagamento de dívida estiver em andamento, estabeleça duas datas-alvo: uma para cumprir sua obrigação de dívida e outra para sair. Discuta esse plano com seus pais com antecedência.
Você tem um fundo de emergência
Um passo crucial para sair com sabedoria e segurança é construir um fundo de emergência – um conjunto de dinheiro que você pode aproveitar para pagar despesas surpresa, para que não precise fazer um empréstimo ou investir em poupanças para a aposentadoria.
Comece pequeno, com US$ 1.000 a US$ 2.000 em seu fundo de emergência. Você deve eventualmente economizar uma quantia equivalente a três a seis meses de despesas de subsistência antes de se mudar, para poder lidar com despesas imprevistas, como contas médicas, franquias de seguros e férias. Com um emprego estável e compromisso com um orçamento mensal, você pode guardar um fundo de emergência de bom tamanho rapidamente.
Você tem renda suficiente para pagar o aluguel
Um critério que os proprietários costumam usar para selecionar os inquilinos é a relação renda/aluguel de 3 para 1. Ou seja, é desejável ter uma renda mensal igual a três vezes o custo mensal do seu aluguel.
Esta é uma regra prática útil para avaliar sua capacidade de pagar seu próprio aluguel. Se o aluguel que você está de olho custa US$ 1.000 por mês, você deve ter pelo menos US$ 3.000 de renda mensal para pagar esse aluguel confortavelmente sem sobrecarregar suas finanças. Se você não tiver fundos para pagar o aluguel, poderá ter que reduzir o tamanho para uma propriedade menor ou adiar a mudança até ganhar o suficiente para poder pagar o aluguel.
Você pode conseguir um colega de quarto
Embora um colega de quarto não seja uma etapa obrigatória para a mudança, conseguir um é uma ótima maneira de economizar no aluguel, porque você pode dividir um aluguel mais alto entre os colegas de quarto. Colegas de quarto podem até permitir que você se mude para um lugar maior do que você pode pagar sozinho.
Observação
Sua capacidade de se mudar pode, em última análise, depender de sua capacidade de garantir um aluguel acessível, portanto, pense seriamente na ideia de colegas de quarto.
Escolha seus colegas de quarto com cuidado; escolha pessoas que tenham estilos de vida semelhantes aos seus, se possível. Da mesma forma, coloque no papel suas obrigações financeiras individuais, pois, caso contrário, as amizades podem se deteriorar rapidamente em situações de vida difíceis. Proteja-se contra roubo de identidade protegendo suas informações pessoais em um local que não possa ser encontrado ou acessado. Se possível, assine contratos de arrendamento separados com o seu senhorio para que você não seja responsabilizado se seus colegas de quarto deixarem de pagar o aluguel ou outras contas.
Você tem dinheiro para taxas de aluguel e depósitos
Quando você aluga seu próprio apartamento ou casa, geralmente precisará de dinheiro para pagar um depósito de segurança, o primeiro e possivelmente o último mês de aluguel, taxas de solicitação de aluguel e uma verificação de crédito ou antecedentes. Tenha dinheiro para depósitos de serviços públicos ou taxas de instalação de serviços públicos como eletricidade, água e cabo.
Para garantir uma transição tranquila para sua próxima casa, economize dinheiro suficiente para cobrir essas contas. Da mesma forma, reserve dinheiro suficiente para custos de mudança. Não ter o suficiente para cobrir essas despesas essenciais de mudança pode prejudicar seu plano de mudança.
Você pode pagar o seguro do locatário
Quando você mora sozinho pela primeira vez, é fácil pensar que você é invencível. No entanto, desastres imprevistos podem ocorrer mesmo se você for um locatário diligente. O seguro locatário pode lhe dar tranquilidade e ajudá-lo a consertar ou substituir seus bens em caso de imprevistos. O seguro do locatário é um tipo especial de apólice de seguro que protege sua propriedade contra perdas ou danos decorrentes de perigos cobertos, incluindo incêndios, tempestades ou roubo.
Observação
Embora o seguro do locatário possa parecer uma despesa desnecessária, geralmente é acessível – cerca de US$ 20 por mês – e pode economizar muito dinheiro, em comparação com o pagamento do próprio bolso por danos após um desastre.
Se você não pode pagar o seguro do locatário agora, você pode querer pensar em esperar para se mudar até ter economizado o suficiente para pagar os prêmios do seguro do locatário. Vale a pena observar: os prêmios do seguro de aluguel são baseados em fatores como onde você mora, quanto você escolhe segurar e sua franquia.
Você está disposto a ficar um ano
Os aluguéis de apartamentos geralmente duram um ano ou mais, então esteja preparado para assumir o compromisso de se mudar e permanecer no novo local por pelo menos esse tempo. Se você acha que não pode viver no aluguel por tanto tempo, crie o colchão financeiro necessário para pagar um aluguel de um ano ou esteja disposto a encontrar um aluguel de curto prazo ou mensal.
Sair muito cedo pode resultar na rescisão do seu contrato de arrendamento, o que pode forçá-lo a pagar à Saúde Teu o valor do arrendamento. O valor não pago pode até ser enviado para cobranças, o que pode prejudicar sua pontuação de crédito e sua capacidade futura de comprar uma casa.
Você está disposto a comprar móveis usados
Esperar até ter economizado o suficiente para aquele conjunto de jantar de designer ou sofá de couro pode impedi-lo de seguir seu cronograma preferido. Em vez disso, quando você se mudar, economize apenas o suficiente para mobiliar seu apartamento com itens usados de família ou brechós. Depois de economizar algum dinheiro, você pode usá-lo para adicionar itens mais novos.
Fazer uma escolha econômica agora o ajudará a comprar uma casa melhor no futuro, porque o ajudará a evitar dívidas. Quando chegar a hora de comprar móveis, reserve um tempo para procurar ofertas. Você pode trabalhar no projeto da casa que deseja ao longo de anos, com planejamento e economia cuidadosos; isso não precisa acontecer durante a noite.
Você está preparado para proteger sua pontuação de crédito
Muitos jovens prejudicam o seu crédito quando se mudam. Se você efetuar pagamentos com mais de 30 dias de atraso ou deixar de pagar seus serviços públicos em dia e entregá-los a uma agência de cobrança ou debitá-los, poderá prejudicar seu crédito.
Se você não estiver preparado para manter os hábitos sólidos de gerenciamento de dinheiro necessários para manter uma pontuação de crédito saudável, talvez ainda não seja financeiramente responsável o suficiente para se mudar. Por outro lado, se você estiver disposto a pagar todas as suas contas em dia, eventualmente terá a excelente pontuação de crédito necessária para se qualificar para um bom empréstimo quando decidir comprar sua própria casa.
Mudar-se pela primeira vez envolve um planejamento cuidadoso para garantir que você seja capaz de se sustentar totalmente. Você deve determinar um orçamento sólido com base em uma visão completa e realista de suas despesas, bem como criar um fundo de emergência para eventos imprevistos. Um plano bem concebido sobre como se mudar pode garantir que você faça as malas no devido tempo e viva confortavelmente sozinho.
Os hábitos que você forma quando sai de casa o acompanharão por toda a vida adulta. Seja responsável e pague suas contas em dia, e você será capaz de administrar suas finanças com eficácia.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto você deve economizar antes de sair?
Quanto você precisará economizar antes de se mudar depende do custo de vida na sua região. Você deve ter economizado o suficiente para cobrir suas despesas de mudança, incluindo pagamentos adiantados de aluguel ou depósitos de segurança. Sua renda mensal deve cobrir o aluguel ou o pagamento da hipoteca, serviços públicos, mantimentos e outras despesas de subsistência. Uma boa regra é garantir que sua renda mensal seja três vezes o valor do aluguel ou do pagamento da hipoteca.
O que você deve considerar ao sair do estado?
Ao mudar para fora do estado, considere o custo da mudança real. Você precisará pagar por um caminhão ou empresa de mudanças? Você precisará comprar todos os móveis e itens novos para sua nova casa? Planeje despesas específicas do estado que podem mudar, como o custo de uma nova licença ou documento de identidade estadual, transporte (como seguro de carro) e quaisquer alterações em seu custo de vida diário.
