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Principais conclusões
- Uma carta de pagamento é um documento que fornece instruções detalhadas sobre como pagar um empréstimo.
- Se você tiver fundos para pagar antecipadamente um empréstimo parcelado, solicite uma carta de pagamento ao seu credor. Informa o valor devido, para onde enviar o dinheiro, como pagar e quaisquer encargos adicionais devidos.
- Cartas de pagamento são necessárias porque o valor exato devido pode mudar diariamente.
- Você também pode solicitar um orçamento de pagamento verbal, mas não é juridicamente vinculativo.
- Você também pode receber uma carta de pagamento confirmando que pagou o empréstimo.
O que é uma carta de pagamento?
Se você tiver fundos para pagar antecipadamente um empréstimo parcelado, solicite uma carta de pagamento ao seu credor. Informa o valor devido (incluindo juros até uma data específica), para onde enviar o dinheiro, como pagar e quaisquer encargos adicionais devidos. As cartas de pagamento ajudam a evitar surpresas, fornecendo todas as informações necessárias em um só lugar.
- Nome alternativo:Declaração de pagamento
Como funcionam as cartas de pagamento
Quando você deseja pagar um empréstimo de uma só vez, é um desafio prever exatamente quanto você precisa pagar.
As taxas de juros são adicionadas ao saldo do seu empréstimo todos os dias (ou todos os meses), portanto, o valor devido muda constantemente. Se você apenas tentar preencher um cheque usando o saldo do empréstimo mostrado em seu último extrato, há uma chance de você não pagar tudo o que deve. O resultado será frustrante; você precisará fazer ligações, enviar pagamentos adicionais e esperar mais do que o esperado para liquidar sua dívida.
Para evitar problemas, você pode solicitar uma carta de reembolso e seu credor fornecerá um documento oficial com instruções sobre como pagar integralmente o empréstimo em uma transação.
As cartas de pagamento geralmente fornecem as seguintes informações:
- A data em que o valor do pagamento expira
- A quem emitir um cheque nominal (e se é necessário um cheque administrativo)
- Para onde enviar o dinheiro
- Encargos a incluir no seu pagamento (multas pendentes ou taxas de encerramento de conta, por exemplo)
- Valor de ajuste se pagar antes ou depois da data de pagamento projetada
Para obter uma carta de pagamento, peça ao seu credor uma declaração oficial de pagamento. Ligue ou escreva para o atendimento ao cliente ou faça a solicitação online. Enquanto estiver conectado à sua conta, procure opções para solicitar ou calcular o valor do pagamento e forneça detalhes como a data de pagamento desejada.
Observação
Você só precisa solicitar uma carta de pagamento se estiver pagando dívidas sozinho. Se você estiver refinanciando ou vendendo sua casa, seu novo credor ou uma empresa de títulos provavelmente fará a solicitação da carta de pagamento em seu nome.
Taxas potenciais
Você pode incorrer em taxas ao pagar um empréstimo antecipadamente. Eles podem incluir:
- Taxas de geração: Espere pagar uma taxa modesta por uma carta de pagamento, mas em alguns casos o serviço é gratuito. O custo pode depender de como você recebe a carta – peça detalhes ao atendimento ao cliente. Por exemplo, alguns bancos enviam o documento gratuitamente, mas cobram uma taxa para enviá-lo por e-mail ou fax.
- Taxas de processamento: Você também pode ter que pagar taxas de processamento para pagar seu empréstimo. Esta é uma cobrança do seu credor para lidar com o pagamento e encerrar a conta do empréstimo.
- Penalidades de pré-pagamento:Embora relativamente raros, ainda existem cobranças de pré-pagamento em alguns empréstimos.
Passe alguns minutos lendo as letras miúdas do seu contrato de empréstimo ou conversando com o atendimento ao cliente. Certifique-se de entender quanto custará para pagar o empréstimo e de enviar o suficiente para encerrar a conta na primeira tentativa.
Alternativas às cartas de pagamento
Você também pode solicitar cotações de pagamento verbais ao seu credor. Você não terá um documento oficial e juridicamente vinculativo, mas terá uma ideia aproximada de quanto dinheiro precisa em mãos para pagar seu empréstimo. Você pode até prosseguir com o pagamento com base em uma cotação verbal, mas se receber informações incorretas, não terá nenhum recurso.
Usar uma cotação verbal é arriscado, mas se você não está preocupado com quanto tempo leva para resolver as coisas – e pode esperar enquanto o dinheiro é embaralhado e as contas são ajustadas – um valor de pagamento verbal ajuda você a dar o pontapé inicial.
Tipos de cartas de pagamento
Outro tipo de carta de pagamento é aquela que você recebe depois de pagar um empréstimo com sucesso. Esta carta informa que a dívida foi saldada e pode ajudar se você precisar provar que o empréstimo não existe mais.
Por exemplo, se você estiver vendendo um carro pelo qual devia dinheiro recentemente, seu comprador poderá relutar em prosseguir se você não tiver um título claro. Pode levar algum tempo para os credores removerem gravames e enviarem títulos, portanto, esse tipo de carta pode manter as coisas em movimento.
Uma carta de pagamento também pode ser útil se você tiver erros em seu relatório de crédito. Se uma agência de crédito relatar incorretamente um empréstimo como aberto e que você pagou, ela precisará de documentação para remover esse erro. Uma carta do credor ajuda você a remover os erros.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que é uma carta de pagamento e liberação?
É o mesmo que uma carta de pagamento, mas pode ser usada quando você está pagando um empréstimo que envolve garantias, como uma casa ou um carro. Na carta, você pede ao credor não apenas que reconheça que você pagou a dívida, mas também que libere a garantia, que pode ser um título de carro ou uma escritura de sua casa.
Quanto tempo um credor tem para enviar uma carta de reembolso?
Na maioria dos casos, o credor tem sete dias úteis para enviar uma carta de reembolso após sua solicitação.
O que é uma carta de pagamento de 10 dias?
Uma carta de pagamento de 10 dias é uma carta usada quando você está obtendo um novo empréstimo que incluirá o pagamento de um empréstimo existente. Por exemplo, se você estiver refinanciando seu carro com um novo credor, seu novo credor enviará uma carta ao credor existente solicitando o valor do pagamento do seu empréstimo mais 10 dias de juros. Isso daria tempo para o novo credor pagar o antigo.
