Como obter um cartão de crédito sem histórico de crédito

Pessoas que estão apenas começando com crédito geralmente têm mais dificuldade para obter aprovação para um cartão de crédito. Isso ocorre porque a maioria dos emissores de cartão de crédito exige que os solicitantes tenham algum tipo de histórico de crédito, incluindo uma pontuação de crédito, para aprovar um novo pedido de cartão de crédito.

A seguir estão várias maneiras de aumentar suas chances de obter seu próprio cartão de crédito e construir seu histórico de crédito.

No entanto, você não terá uma pontuação de crédito até ter pelo menos uma conta ativa em seu relatório de crédito por seis meses.Alguns emissores de cartão de crédito percebem que as pessoas têm dificuldade para obter um cartão de crédito pela primeira vez e criaram cartões de crédito especificamente para pessoas sem crédito.

Prepare-se para seu primeiro cartão de crédito

Requisitos de renda

Você deve ter renda suficiente para reembolsar o saldo do seu cartão de crédito, especialmente se tiver menos de 21 anos. A renda que você colocou no seu pedido de cartão de crédito deve ser sua: você não pode usar a renda de seus pais, cônjuge ou outros membros da família para se qualificar para um cartão de crédito, a menos que tenha acesso razoável a esse dinheiro.

Os limites de renda variam dependendo do cartão de crédito, mas você precisará ganhar pelo menos dinheiro suficiente para pagar o saldo do cartão de crédito todos os meses. Quanto maior for sua renda, maiores serão as chances de você obter aprovação para um cartão de crédito.

Seja pré-qualificado

Alguns dos principais emissores de cartão de crédito têm uma ferramenta de pré-qualificação on-line que permite ver se há um cartão de crédito disponível para seu perfil de crédito. Essas pré-qualificações não prejudicarão sua pontuação de crédito. Se você eventualmente prosseguir com um pedido de cartão de crédito, essa consulta difícil aparecerá em seu relatório de crédito e terá o potencial de diminuir sua pontuação de crédito.

Aqui estão alguns emissores de cartão de crédito que oferecem pré-qualificação online:

• American Express
• Banco da América
• Capital Um
• Citi
• Cooperativa de Crédito Federal da Marinha

A pré-qualificação para um cartão de crédito não garante aprovação. Outros fatores, como sua renda, podem fazer com que você seja negado um cartão de crédito para o qual foi pré-qualificado.

Estabelecendo crédito por conta própria

Obtenha um cartão de crédito estudantil

Se você é estudante, pode se qualificar para um cartão de crédito estudantil. Esses cartões são projetados para estudantes universitários que podem não ter renda ou histórico de crédito suficiente. Para se qualificar, talvez você precise fornecer prova de que está matriculado em uma faculdade ou universidade qualificada.

Existem vários excelentes cartões de crédito estudantil à sua escolha. Restrinja suas opções comparando cartões de crédito estudantis com base nas taxas, taxas de juros e outras vantagens.

Solicite um cartão de crédito da loja

Os emissores de cartão de crédito de lojas de varejo têm a reputação de aprovar solicitações de cartão de crédito para pessoas sem crédito. É mais provável que você obtenha aprovação dos “cartões de ciclo fechado” que não possuem bandeira Visa ou MasterCard.

Você não poderá usar o cartão de crédito fora dessa loja específica, mas isso lhe dará a chance de impulsionar seu histórico de crédito. Porém, tenha cuidado, pois os cartões de crédito de lojas de varejo têm desvantagens, como limites de crédito baixos e taxas de juros altas. Mantenha seu saldo baixo e pague rapidamente para evitar acumular muitos juros.

Obtenha um cartão de crédito seguro

Cartões de crédito garantidos são os cartões preferidos para pessoas que não conseguem aprovação para um cartão de crédito tradicional. O que distingue um cartão de crédito garantido de outros cartões de crédito é que você faz um depósito caução para obter um limite de crédito. Não há nada de errado em ter um cartão de crédito seguro, desde que você escolha um que se reporte às principais agências de crédito e tenha poucas taxas.

Se você não tiver dinheiro suficiente para um depósito de segurança imediatamente, poderá passar alguns meses economizando para o depósito de segurança. O Capital One Secured MasterCard tem um depósito de segurança mínimo de US$ 49, US$ 99 ou US$ 200 para um limite de crédito de US$ 200.

Obtenha um empréstimo para construção de crédito

Este tipo de empréstimo é semelhante a um cartão de crédito garantido. Você contrai um pequeno empréstimo de um banco e usa os fundos do empréstimo para abrir uma conta poupança bloqueada.O empréstimo é reembolsado com pagamentos pequenos e gerenciáveis ​​ao longo de seis a 24 meses, ajudando a aumentar o seu crédito ao longo do tempo.

A desvantagem é que você pode ter que pagar os juros do seu próprio bolso pelo empréstimo e pode não ter fundos para usar em mais nada até pagar o empréstimo.

Obtenha ajuda para construir seu crédito

Você pode ter problemas para impulsionar seu crédito por conta própria. Um parente, cônjuge ou amigo próximo pode estar disposto a ajudar a estabelecer seu crédito para que você tenha mais facilidade em obter um cartão de crédito em seu próprio nome.

Obtenha um co-signatário

Alguém com emprego e bom crédito pode estar disposto a se inscrever com você, mas esteja ciente de que obter um cartão de crédito com um fiador tem desvantagens. Por um lado, você tem outra pessoa envolvida com suas finanças, monitorando suas compras e garantindo o pagamento do cartão de crédito. Se você não for responsável pelo cartão de crédito – se você perder pagamentos ou estourar o limite do cartão – o crédito do fiador também será afetado.

Torne-se um usuário autorizado

Muitos cartões de crédito permitem que um usuário autorizado seja adicionado a uma conta existente. Como usuário autorizado, todo o histórico da conta é adicionado ao seu relatório de crédito, proporcionando a você o benefício de uma conta de crédito estabelecida. Depois de ter uma conta ativa em seu relatório de crédito, é muito mais fácil se qualificar para obter um cartão de crédito por conta própria.

Um parente, cônjuge ou amigo próximo pode querer adicionar você como usuário autorizado em uma conta. Não há verificação de crédito e não é tão arriscado quanto a assinatura conjunta, pois você pode ser removido da conta a qualquer momento.

Dicas mais úteis se você não tiver histórico de crédito

Depois de obter aprovação para um cartão de crédito, use-o com responsabilidade para que possa se qualificar para melhores cartões de crédito e empréstimos no futuro. Mantenha um saldo baixo e tente pagá-lo integralmente todos os meses para construir um bom histórico de crédito. Além disso, mantenha estas outras dicas em mente:

• Não desista se você não tiver nenhum histórico de crédito anterior. Converse com os credores e pergunte se eles têm outras maneiras de qualificá-lo para um cartão de crédito. Alguns credores considerarão o histórico de pagamentos a partir de registros de aluguel ou serviços públicos, e você não saberá até perguntar.
• Evite enviar muitos pedidos de cartão de crédito. Se um cartão de crédito importante for recusado, mesmo que seja um cartão de crédito de estudante, não continue solicitando. Em vez disso, procure um cartão de crédito de loja ou um cartão de crédito seguro. Escolha esses cartões de crédito com antecedência para não procurar desesperadamente por um cartão de crédito que o aprove.
• Cuidado com qualquer cartão de crédito que garanta aprovação sem primeiro verificar sua pontuação de crédito. Provavelmente há um problema na forma de taxas altas ou taxas de juros altas, ou ambos.

Perguntas frequentes (FAQ)