Seguro sem culpa: aprenda as condições essenciais do contrato, disputas de pagamento, disputas de cobertura, disputas com seguradoras

Acidente automobilístico envolve dois ou vários carros, dependendo do número de veículos envolvidos no acidente. As vítimas feridas incluem os condutores de um ou vários veículos envolvidos no acidente, bem como passageiros e pedestres. A maioria dos motoristas possui apólices de seguro. O seguro sem culpa é um dos acordos incluídos no contrato acordado entre o motorista e a seguradora. O contrato de seguro automóvel é um acordo para reembolsar quaisquer custos incorridos para reparar ou substituir o carro danificado e quaisquer tratamentos médicos necessários para tratar lesões. Se o contrato não incluir seguro contra falhas, a seguradora deverá pagar pelas perdas e pelo tratamento de lesões corporais, independentemente de qual das partes for a culpada. O acidente pode resultar em lesões múltiplas ao motorista segurado, ao passageiro ou ao pedestre. Nenhum contrato de seguro de culpa é obrigado a reembolsar todos os custos médicos e custos de lesões corporais residuais. A cobertura sem culpa é obrigada a compensar o tratamento médico e os custos futuros de lesões corporais. Nenhuma cobertura de falhas é fornecida ao motorista segurado, bem como ao motorista não segurado envolvido em acidente, passageiro e pedestre. Nenhuma cobertura de culpa inclui todos os independentes elegíveis, incluindo aquele que pode ser o culpado pelo acidente.

As condições do contrato de seguro sem falhas incluem as seguintes diretrizes

• O condutor segurado é reembolsado pela própria seguradora do segurado, sem comprovação de culpa.
• O motorista segurado também está protegido do direito de buscar recuperação através do sistema de justiça civil por perdas causadas por terceiros.
• O seguro para cobertura de apólice sem culpa é semelhante à cobertura de primeira parte.

Nenhuma disputa de pagamento de seguro de culpa

A disputa de pagamento é frequentemente observada em quase todos os acidentes automobilísticos. A disputa de pagamento é observada igualmente com reclamações de acidentes menores ou maiores. A seguradora sempre compensa os tratamentos de pronto-socorro e a internação inicial. A maior parte da disputa é frequentemente vista para tratamento de acompanhamento e reclamações.

Resultados de disputas de pagamento das seguintes causas

• A disputa é criada sob a hipótese de que o motorista ou passageiro ferido pode não estar gravemente ferido.
• O cliente ferido pode não precisar de tratamento sugerido.
• O provedor de tratamento não é confiável.
• A disputa e o atraso no pagamento podem desencorajar o indivíduo de continuar a exigir investigação e tratamento dispendiosos.
• A vítima que alega lesão pode não estar ferida.

Nenhuma disputa de cobertura de seguro de culpa

• Atrasa o cronograma valioso do tratamento necessário para vítimas gravemente feridas.
• Disputas legais desnecessárias tratam todos igualmente mal, incluindo pacientes gravemente feridos.
• Ignora sintomas emocionais e cognitivos.
• Torna-se muito traumático emocionalmente para o motorista e seus familiares.

Papel das companhias de seguros no início de disputas

• A seguradora sempre tem vantagem na criação de disputas devido à experiência anterior do avaliador em vários outros casos.
• O agente de seguros tem muito mais experiência na criação ou resolução de disputas, uma vez que o avaliador está envolvido nesses casos de sinistro todos os dias.
• A seguradora possui ampla gama de recursos para apoiar disputas.
• A seguradora prefere prolongar a disputa para evitar o pagamento, o que restringe o tratamento e as despesas posteriores.
• O atraso no tratamento pode desencorajar alguns pacientes e forçá-los a usar o seu seguro médico ou seguro patrocinado pelo Estado.

Fardo de ser paciente

• Conversa telefônica prolongada repetida com resultado negativo.
• Vários agentes e papelada muitas vezes são desanimadores.
• Forçado a contratar um advogado, pois a resposta a todas as comunicações com a seguradora não é produtiva.
• Prolongar a disputa acarreta honorários advocatícios.
• O motorista ferido está impossibilitado de trabalhar, sem renda e sem condições de pagar contas.
• Com medo de despesas legais.
• O motorista segurado pode estar enfrentando tal disputa pela primeira vez.
• Motorista segurado incapaz de suportar perdas financeiras e disposto a comprometer-se com perdas.
• Os advogados são caros e a resolução de disputas consome tempo.

Defensores do seguro sem culpa

• Os acidentes automobilísticos são inevitáveis.
• As lesões não são predeterminadas pelas vítimas.
• Os motoristas culpados podem não estar necessariamente em maior risco.
• A culpa do motorista não deve ser punida pela necessidade de tratamento causada por acidente de carro.
• “Prova de julgamento” – a vítima não segurada muitas vezes não consegue pagar por danos no carro ou despesas médicas por lesões corporais. A vítima é elegível para tratamento por um seguro estatal, como o Medicaid, ou um seguro federal, como o Medicare.
• As seguradoras de automóveis muitas vezes tentam evitar o pagamento de tratamento médico para vítimas feridas seguradas ou não. Nessa situação, o ônus do pagamento recai sobre os contribuintes.

Críticos ou oponentes do seguro sem culpa

• Os críticos argumentam que a cobertura de seguro sem culpa não pune suficientemente os motoristas imprudentes ou negligentes.
• Os críticos argumentam que a cobertura de seguro sem culpa incentiva comportamentos de risco excessivo.
• O aumento das despesas como resultado da cobertura de seguro sem falhas resultou no aumento dos prêmios para as unidades.
• Nenhuma cobertura de seguro contra falhas evita que prêmios do júri ou acordos judiciais apresentem pagamentos mais elevados quando não são necessários.
• Os oponentes também argumentam que as vítimas têm menos incentivos para melhorar.
• As jurisdições que oferecem cobertura de seguro sem falhas têm entre os prêmios de seguro automóvel mais altos do país.

Leia também:

• Disputa de reivindicação de seguro
• O que fazer se o acidente agravar sua condição pré-existente?
• Quanto tempo leva para resolver uma reclamação de danos pessoais?
• O que é seguro sem falhas e como funciona?
• Como aumenta a compensação com lesões permanentes?

Referências:

1. Mais problemas com seguradoras de automóveis sem culpa.

   Schulte DJ.

   J Mich Dent Assoc. Agosto de 2004;86(8):22.

   Consultor Jurídico do MDA.

2. Reembolso de seguradoras de automóveis sem culpa.

   Weber R.D.

   Mich Med. 2003 março-abril;102(2):7.

   Kerr, Russell e Weber, Detroit, EUA.

3. Lidando com uma seguradora de automóveis sem culpa.

   J Mich Dent Assoc. 2000 janeiro;82(1):22.

   Weber R.D.