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Muitas lojas, especialmente de móveis e eletrônicos, são conhecidas por anunciar suas opções de financiamento na loja que permitem comprar produtos em “90 dias iguais ao dinheiro”, ou sem juros ou sem pagamento até uma data posterior. À primeira vista, muitos destes negócios parecem úteis, mas muitas vezes não são tão bons como anunciados e deixam os consumidores vulneráveis em más situações financeiras.
Como funciona
Quando a loja promete 90 dias iguais ao dinheiro, ela garante que você não pagará juros por 90 dias, como seria o caso se você comprasse o item integralmente à vista. Pode parecer que não há razão para não aceitar a oferta; você sai com sua mercadoria e a promessa de devolver o dinheiro nos próximos meses – uma situação aparentemente ganha-ganha.
Num mundo perfeito, você conseguiria financiar a compra, quitar a Saúde Teu em 90 dias e nunca pagar um centavo de juros. Para muitas pessoas, entretanto, esse não é o caso. Sem examinar atentamente suas finanças, você pode presumir que pode pagar o Saude Teu em 90 dias. Infelizmente, nem sempre funciona assim. Muito provavelmente, você não conseguirá pagar o Saude Teu em 90 dias e acabará pagando juros pela compra. As empresas sabem disso, e é por isso que são tão inflexíveis em oferecer o negócio aos consumidores.
Observação
Se você conseguisse quitar a compra em 90 dias, conseguiria economizar e fazer a compra em três meses, evitando totalmente o truque.
Perdendo seus dias sem juros
Você pode ficar tentado a racionalizar que está tudo bem se você não pagar o Saude Teu em 90 dias; você pagará o máximo que puder e depois disso cuidará dos juros. Mas aqui está o problema: os 90 dias iguais às finanças em dinheiro são um tipo de acordo de financiamento com juros diferidos que só funciona em seu benefício se você pagar a Saude Teu em 90 dias.
Se o seu saldo não for pago integralmente em 90 dias, os juros serão retroativos à data da compra e adicionados ao seu saldo. Você só terá 90 dias sem juros se pagar o Saude Teu integralmente durante esse período. Caso contrário, você não obteve nenhum benefício sem juros.
Por exemplo, suponha que você financie uma compra em 90 dias por US$ 5.000. Se você pagar o total de $ 5.000 em 90 dias, não serão cobrados juros. No entanto, se você pagar apenas US$ 4.500 durante esses 90 dias, serão aplicados juros sobre o total de US$ 5.000, não apenas sobre os US$ 500 restantes.
Economizar é mais barato que financiar
Se você não puder pagar a compra integralmente até a data de vencimento, não terá condições de financiá-la. A melhor opção é economizar para compras grandes, para que você não precise se preocupar em pagar mais tarde. Em vez de fazer uma compra e esperar pagá-la em 90 dias, use esses 90 dias para economizar. Isso não apenas pode ajudar a desenvolver bons hábitos de poupança, mas você também pode descobrir que não deseja os itens tanto quanto pensava inicialmente.
Até mesmo colocar a compra em um cartão de crédito é melhor do que um acordo de financiamento de 90 dias, especialmente se você se qualificar para um cartão de crédito com taxa introdutória de 0% nas compras. Você terá muito mais tempo para quitar seu saldo e, mesmo que não o faça, os juros entrarão em vigor após o término do período promocional. Não é retroativo à data da compra, pois tem 90 dias igual ao financiamento à vista.
O resultado final
As empresas oferecem esses acordos para incentivar os consumidores a fazer compras que de outra forma evitariam devido a restrições financeiras. Ainda assim, eles estão cientes de que muitas pessoas não pagarão seus saldos e deverão juros. Basicamente, funciona como receita adicional para muitas empresas.
Observação
Se você está preocupado em cair na toca do coelho de juros e dívidas, siga esta regra simples: se você não pode pagar em dinheiro, não pode pagar.
