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A dívida incentiva você a gastar mais do que pode pagar.
Há algo na dívida que o tenta a continuar gastando, mesmo quando você não pode arcar com os pagamentos. Parte do fascínio da dívida é o fato de que você pode obter a emoção emocional ao conseguir coisas novas agora, sem ter que lidar com a dor imediata de abrir mão do dinheiro. Pode parecer que você está ganhando algo por nada. Mas, eventualmente, esses gastos irão alcançá-lo e não será tão bom então.
Dívida custa dinheiro.
A dívida parece livre quando você passa o cartão ou assina documentos de empréstimo, mas isso é uma ilusão. Em geral, você paga um preço pela dívida que cria. Esse preço vem na forma de juros. Quanto maior a taxa de juros, mais você acabará pagando pela sua dívida. Além disso, quanto mais tempo você levar para pagar e quanto maior for a carga da sua dívida, mais juros você pagará.
A única exceção é um empréstimo sem juros ou uma promoção de cartão de crédito com TAEG de zero por cento, mas mesmo isso tem um limite e pode ser perdido se você deixar de pagar.
Observação
Claro, se você usar um cartão de crédito e pagar o saldo em dia e integralmente todos os meses, não terá que pagar juros.
A dívida é emprestada de sua renda futura.
Sempre que você contrai um empréstimo ou cobra algo no cartão de crédito, você está pedindo emprestado o dinheiro que espera ganhar no futuro. Quer gastar seu dinheiro pagando por algo que você já usou e não tira mais muito valor? Você nunca sabe quais mudanças podem acontecer em sua renda, então é melhor não hipotecar seu futuro.
Dívidas com juros altos fazem com que você pague mais do que o custo do item.
Se você comprar uma sala de estar de $ 2.000 com cartão de crédito a 11% e fizer apenas o pagamento mínimo, acabará pagando mais de $ 3.600 quando pagar totalmente a dívida. Isso é US$ 1.600 a mais do que o custo da mobília. Mesmo que você aumentasse seu pagamento mensal para US$ 100 e pagasse a Saude Teu, ainda pagaria cerca de US$ 220 a mais do que o custo da mobília. Por outro lado, você pode reservar US$ 150 por mês durante 14 meses e pagar integralmente sem nenhum custo extra.
A dívida impede você de alcançar seus objetivos financeiros.
Os pagamentos mensais da dívida limitam a quantidade de dinheiro que você tem para gastar em outras coisas – não apenas na aposentadoria, mas na viagem que você sempre quis fazer ou nos presentes de Natal para sua família. Quanto mais dívidas você acumular, maiores serão seus pagamentos mensais e menos você terá para gastar em todo o resto.
A dívida pode impedir você de possuir uma casa.
Dívidas de cartão de crédito, automóveis e empréstimos estudantis são consideradas quando você solicita um empréstimo residencial. Se os outros pagamentos da sua dívida forem muito altos, você poderá ter um empréstimo hipotecário recusado. Na maioria dos casos, o pagamento mensal total da dívida não pode representar mais de 43% de sua renda se você espera garantir uma hipoteca. Muitos credores querem que esse número seja ainda menor. Isso significa que você ficará preso alugando ou pagando sua hipoteca atual até pagar algumas de suas outras dívidas.
A dívida pode causar estresse e sérios problemas médicos.
Quando você tem dívidas, é difícil não se preocupar em como fará seus pagamentos ou em como evitará contrair mais dívidas para sobreviver. O estresse causado pelas dívidas pode levar a problemas de saúde leves a graves, incluindo úlceras, enxaquecas, depressão e até ataques cardíacos.Quanto mais você se endivida, maior é a probabilidade de enfrentar complicações de saúde.
A dívida pode prejudicar seu casamento.
A dívida exerce pressão desnecessária sobre as finanças do agregado familiar e cria uma falta de segurança financeira para o seu cônjuge e os seus filhos. Quando ambos os parceiros se sentem sobrecarregados, isso pode gerar discussões sobre hábitos de consumo, quem está criando mais dívidas e até que ponto a dívida é excessiva. Essas brigas podem aumentar e levar ao colapso do casamento.
A dívida prejudica sua pontuação de crédito.
Parte da sua pontuação de crédito – 30% para ser exato – é baseada no valor da dívida que você tem. Quanto mais dívida você tiver em comparação com seus limites de crédito e saldos de empréstimos originais, menor será sua pontuação de crédito. Mesmo que você não esteja comprando um cartão de crédito ou empréstimo, sua pontuação de crédito afeta sua vida e o custo de outros produtos e serviços, como seguro automóvel.
