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Você provavelmente já ouviu conselhos de amigos, familiares e colegas de trabalho, muitos dos quais provavelmente o estão incentivando a comprar uma casa. No entanto, você ainda pode se perguntar se comprar uma casa é a coisa certa a fazer. Ter reservas é normal. Quanto mais você souber por que deve comprar uma casa, menos assustador será todo o processo. No entanto, é razoável verificar você mesmo.
Aqui estão oito boas razões pelas quais você deve considerar comprar uma casa.
Principais conclusões
- Comprar uma casa é uma grande decisão, mas há muitos motivos pelos quais você deve considerá-la.
- O orgulho da propriedade, a valorização da casa, as deduções de juros hipotecários e possíveis deduções de impostos sobre a propriedade são alguns dos melhores motivos.
- Outros benefícios incluem a exclusão de ganhos de capital, tratamento fiscal preferencial, construção de capital por meio de redução de hipotecas e empréstimos de capital.
Orgulho de propriedade
O orgulho de possuir é provavelmente o principal motivo pelo qual as pessoas gostam de possuir suas próprias casas. Isso significa que você pode pintar as paredes da cor que desejar, aumentar o volume da música, colocar luminárias permanentes e decorar sua casa de acordo com seu gosto.
A casa própria também dá a você e sua família uma sensação de estabilidade e segurança. É investir no seu futuro – patrimônio que crescerá com você quanto mais tempo você permanecer em casa.
Apreciação
Além do orgulho de propriedade, é importante perceber outro benefício. Embora os valores imobiliários se movam em ciclos, os valores habitacionais têm valorizado consistentemente. A Agência Federal de Financiamento de Habitação acompanha os movimentos dos valores das residências unifamiliares em todo o país. Seu Índice de Preços de Casas detalha as mudanças por região e área metropolitana, e você pode acompanhar como os valores das casas aumentaram ao longo do tempo.
Observação
Muitas pessoas veem o investimento em casa como uma proteção contra a inflação.
Deduções de juros hipotecários
A casa própria é um excelente abrigo fiscal e as taxas de impostos favorecem os proprietários. Às vezes, a dedução dos juros da hipoteca também pode ofuscar o desejo de orgulho de propriedade. Contanto que o saldo da sua hipoteca seja menor que o preço da sua casa, os juros da hipoteca serão totalmente dedutíveis na sua declaração de imposto de renda.Durante grande parte do tempo em que você paga a hipoteca, os juros são o maior componente do pagamento da hipoteca.
Deduções fiscais sobre a propriedade
A publicação 530 do IRS contém informações fiscais para compradores de casas pela primeira vez. Em geral, você pode deduzir impostos imobiliários estaduais e locais. A maioria dos proprietários paga seus impostos sobre a propriedade como parte do pagamento mensal da hipoteca.
Observação
Para aproveitar as deduções de juros e imposto predial, você deve discriminar suas deduções. Com a dedução padrão mais elevada que entrou em vigor ao abrigo da Lei de redução de impostos e empregos de 2017, os proprietários podem considerar a dedução padrão mais vantajosa.
Exclusão de ganhos de capital
Você deve atender ao teste de propriedade e uso (do código tributário). Você deve ter usado e morado na casa (como residência principal) por pelo menos dois anos dos cinco anos anteriores à data da venda. O teste de uso e o teste de propriedade não precisam ocorrer durante os mesmos dois anos. No entanto, ambos devem estar dentro do período de cinco anos.
Tratamento Fiscal Preferencial
Se você receber mais lucro do que a exclusão permitida na venda de sua casa, esse lucro será considerado ganho de capital, desde que você seja proprietário de sua casa por mais de um ano. Os ganhos de capital recebem tratamento fiscal preferencial em comparação ao imposto de renda. Isso significa que mesmo que o seu lucro ultrapasse a exclusão, a parcela tributável será muito menor do que você imagina.
Observação
A maioria dos contribuintes pagará 15%, ou no máximo 20%, em impostos sobre ganhos de capital.Isso é comparado à alíquota do imposto de renda, que é de 22% ou mais para a maioria dos contribuintes.
A redução da hipoteca aumenta o patrimônio
Todos os meses, parte do seu pagamento mensal é aplicada ao saldo principal do seu empréstimo, o que reduz a sua obrigação. Da forma como funciona a amortização, mais do seu pagamento vai para o principal e menos para os juros a cada mês. O valor do seu pagamento destinado ao principal é o menor no primeiro pagamento e o maior no último pagamento. Quanto mais tempo você fica em casa, mais patrimônio você constrói com cada pagamento.
Empréstimos de capital
Os consumidores que possuem saldo de cartão de crédito não podem deduzir os juros pagos, que podem custar de 18% a 22%. Os juros dos empréstimos de capital costumam ser muito menores. Para muitos proprietários que acumularam algum patrimônio, faz sentido saldar a dívida do consumidor com um empréstimo para compra de uma casa própria.
Embora no passado você pudesse deduzir os juros pagos sobre empréstimos imobiliários em seus impostos, a Lei de Reduções de Impostos e Empregos de 2017 suspendeu a dedução, a menos que você usasse os fundos para comprar, construir ou melhorar substancialmente a casa que garante o empréstimo.Algumas leis estaduais restringem os empréstimos imobiliários.
O resultado final
A casa própria traz muitas responsabilidades e é aconselhável ter certeza de que você está pronto antes de comprar pela primeira vez. Mas como você pode ver, tem muitos benefícios. Certifique-se de pesar os prós e os contras ao pensar em comprar sua primeira casa.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você compra uma casa sem entrada?
Você pode comprar uma casa sem entrada se se qualificar para um empréstimo VA ou USDA. Para um empréstimo VA, você deve atender aos requisitos de serviço junto com os requisitos do credor para se qualificar. Para um empréstimo do USDA, você deve comprar uma casa em uma área rural designada e atender aos requisitos de renda.
Qual pontuação de crédito você precisa para comprar uma casa?
A pontuação de crédito mínima para comprar uma casa varia de acordo com o credor e o tipo de empréstimo. Os empréstimos FHA têm um requisito mínimo de pontuação de crédito de 500, mas os credores podem exigir uma pontuação mais alta. Os empréstimos VA não têm um requisito de pontuação mínima, mas os credores normalmente procuram uma pontuação de 620 ou superior. Os credores procuram uma pontuação de 580 ou superior para um empréstimo do USDA e uma pontuação de 620 ou superior para um empréstimo convencional.
